在近幾年來，隨著人們生活水平及薪水的不斷提高，手頭上可利用的閑置資金也越發(fā)的多了起來，越來越多的人會選擇一些合適自己的銀行投資理財產(chǎn)品，但是對于投資理財來說，可能大部分人還不知道從何下手，銀行投資理財產(chǎn)品到底是什么，意義上也是模棱兩可。

銀行投資理財產(chǎn)品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行投資理財產(chǎn)品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財?shù)榷喾N金融投資產(chǎn)品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行運(yùn)用專業(yè)投資能力，按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進(jìn)行投資的金融投資產(chǎn)品。本文主要涉及狹義銀行理財產(chǎn)品的選擇。

搞清楚了銀行投資理財產(chǎn)品的定義后，還要結(jié)合自身的基本狀況來決策才更重要。那么首先，個人投資者在選擇銀行投資理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務(wù)實力雄厚、有較高的風(fēng)險偏好并且風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的個人客戶可以購買風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品，同時可以追求較高理財收益；而財務(wù)實力較弱、風(fēng)險偏好弱（甚至厭惡風(fēng)險）并且風(fēng)險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風(fēng)險產(chǎn)品。

投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和流動性需求，確定合理的預(yù)期收益率水平、產(chǎn)品風(fēng)險水平和投資期限。

分析好自身經(jīng)濟(jì)狀況后，在根據(jù)根據(jù)多樣化的銀行投資理財產(chǎn)品進(jìn)行選擇，比如，根據(jù)風(fēng)險等級的不同大致可以分為以下幾類：

1.基本無風(fēng)險的銀行投資理財產(chǎn)品

銀行存款和國債由于有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風(fēng)險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機(jī)購買高收益的理財產(chǎn)品。

2.較低風(fēng)險的銀行投資理財產(chǎn)品

主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進(jìn)一步降低。

3.中等風(fēng)險的銀行投資理財產(chǎn)品

(1)信托類理財產(chǎn)品

由信托公司面向投資人募集資金，提供專家理財、獨(dú)立管理，投資人自擔(dān)風(fēng)險的理財產(chǎn)品。投資這類產(chǎn)品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來源是否可靠，擔(dān)保措施是否充分，信托公司自身的信譽(yù)。

(2)外匯結(jié)構(gòu)性存款

作為金融工程的創(chuàng)新產(chǎn)品，通常是幾個金融產(chǎn)品的組合，如外匯存款附加期權(quán)的組合，這類產(chǎn)品通常是有一個收益率區(qū)間，投資人要承擔(dān)收益率變動的風(fēng)險。

(3)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

這類產(chǎn)品與一些股票指數(shù)或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機(jī)會獲得高于定期存款的收益。

4.高風(fēng)險的銀行投資理財產(chǎn)品

QDⅡ等理財產(chǎn)品即屬于此類。由于市場本身的高風(fēng)險特征，投資人需要有專業(yè)的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認(rèn)識，去選擇適合自己的理財產(chǎn)品，而不是造成了損失才后悔莫及。

開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大的投資愛好者，只有搞清楚銀行投資理財產(chǎn)品的真正含義，結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況，才能選擇出真正合適自己的銀行投資理財產(chǎn)品。