按照產品的名稱來分析，集合理財產品屬于資產管理方法中的一種，簡單分析而言，它就是券商把社會中閑散的資金進行集合，集中起來，再交給專業(yè)的集合理財產品專家管理，意義上它和證券投資基金同屬于一種類型，都是資產管理型產品。

集合理財產品定義：

集合理財產品是由券商推出的、管理形式類似于基金，但屬于私募性質的一種理財方式。依據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會公布的《證券公司客戶資產管理業(yè)務試行辦法》、《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》運作。

集合理財門檻相對較高，限定性產品最低參與金額為5萬元，非限定性產品最低參與金額為10萬元。

限定性集合理財?shù)馁Y產應當主要用于投資國債、國家重點建設債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券以及其他信用高且流動性強的固定收益類金融產品；投資于股票和股票型證券投資基金的資產.不得超過該計劃資產凈值的20%，并應當遵循分散投資風險的原則。和基金的投資范圍一致。非限定性集合資產管理計劃的投資范圍則由集合資產管理合同約定，不受前款規(guī)定限制。

集合理財在參與方式、投資范圍、投資策略、流動性安排、收益分配、費用收取等方面相比基金而言更具有靈活性，能為特定的客戶群體量身定制理財產品，能更好的滿足客戶的投資理財需求。

目前市場上共推出了32只（包括已到期的）券商的集合資產管理計劃，按照投資類型可分為股票型、混合型、債券型、貨幣市場型和FOF（基金寶）等。

新型集合理財產品是全球最新財務管理計劃：把收入的（40-50）%用于日常費用支出，20%左右存入銀行用于周轉，20%左右用于個性化投資，（10-15）%用于保障支出計劃。

集合理財產品和基金產品的區(qū)別：

首先，證券公司集合理財收費機制較基金靈活?；鹨话闶杖≥^為固定的管理費，如開放式股票型基金的管理費一般為1.5％，投資人購買基金還需交納認購費、申購費、贖回費等手續(xù)費?，F(xiàn)在發(fā)行的券商理財產品一般收取參與費和退出費，比例較證券投資基金的申購贖回費率稍低。至于管理費的提取方式，有的與投資人約定其他收費方式如以市場指數(shù)為基準，投資收益超出一定比例再收取管理費或約定按投資業(yè)績計提管理費等，形式比較靈活。

其次，部分券商集合

理財產品在設計上采用了“隱性保障”的辦法。一般的券商集合理財產品都會將一定比例（不超過5％）的自有資金放入集合資產管理計劃中，并保證在計劃存續(xù)期不會退出，有的產品會規(guī)定存續(xù)期滿如果投資人發(fā)生虧損或收益率未達到一定水平，則管理人將自有資金的本金或收益部分予以有限補償，一般是自有資金的本金補投資人本金，自有資金收益彌補投資人的收益，直到期自有資金或投資收益全部補償完畢為止。但大多股票基金不具有這樣的保底功能。而大多數(shù)開放式基金（保本基金除外）則沒有這樣的約定，風險由投資者自己承擔。

再次，基金的流動性比證券公司集合理財計劃好。封閉式基金可以隨時進行買賣；而開放式基金的申購贖回的周期一般為2～3個工作日，變現(xiàn)容易。證券公司集合理財計劃首先要經(jīng)歷一個短則1個月，長則1年的封閉期。即使在開放期，產品的開放日也比較有限，一般為每個月的3個工作日～5個工作日。

最后，我們了解，證券公司的集合理財產品管理計劃參與門檻要比基金高，券商集合理財參與門檻相對較高，所以百姓們在選擇投資之前一定要充分的熟悉好產品的屬性是否合適自己。