說起工薪家庭如何理財(cái)，相信每一個(gè)工薪家庭都非常迫切想要知道，因?yàn)閷τ诠ば郊彝碚f，大部分都是上有父母下有孩子的階段，所以，掌握必要的工薪家庭如何理財(cái)，對于每一個(gè)工薪家庭來說都是刻不容緩的，2014年工薪家庭如何理財(cái)呢？

工薪家庭如何理財(cái)之建議：

1、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣 

如果不把理財(cái)當(dāng)作一個(gè)習(xí)慣來養(yǎng)成，那么在開始理財(cái)?shù)某跗诳赡芫蜁?huì)功虧一簣。因?yàn)槔?/p>

財(cái)最困難的時(shí)期，就是在剛開始理財(cái)?shù)臅r(shí)候。通常剛下定決心理財(cái)?shù)娜?，往往憑著一股熱情，期待理財(cái)能立即改善家庭的財(cái)務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點(diǎn)，即初期理財(cái)?shù)目冃?，是不容易有顯著成效的。在一段時(shí)間后，就會(huì)對理財(cái)產(chǎn)生失望的情緒和認(rèn)知上的差距，從而進(jìn)一步導(dǎo)致原來設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)被放棄。培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，投資者可以漸漸控制自己的理財(cái)行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對于某些風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)品嚴(yán)格按照“止贏止損”操作等。 

2、設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)及實(shí)行計(jì)劃 

家庭理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量，是需要努力一點(diǎn)才能達(dá)到。具體地說，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報(bào)酬率多少的投資工具、預(yù)計(jì)需花多久時(shí)間可以達(dá)到目標(biāo)。建議家庭理財(cái)?shù)谝粋€(gè)目標(biāo)最好不要訂得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2—3年左右最好。

3、定期檢視理財(cái)活動(dòng) 

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因?yàn)橥ㄟ^這些控制，才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標(biāo)前進(jìn)；若不是，也可以立即做出修正。理財(cái)投資是有關(guān)錢的事情，應(yīng)加強(qiáng)控制，定期檢視。理財(cái)?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財(cái)目標(biāo)，擬定達(dá)成目標(biāo)的步驟；事中控制如堅(jiān)持記帳，分析長期的記帳記錄；事后控制如家庭理財(cái)投資計(jì)劃完成時(shí)所做的分析總結(jié)，也是下一個(gè)理財(cái)投資規(guī)劃重要的參考資料。

工薪家庭如何理財(cái)之理財(cái)分析

楊女士家庭每月收入4000元，扣除生活支出和房貸，每月結(jié)余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年凈收入約為24400元。通過按揭貸款買房，手中的積蓄為零。

其家庭經(jīng)濟(jì)狀況的特點(diǎn)是：家庭的整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低?，F(xiàn)金流穩(wěn)定，但較小。除房貸外，家庭無其他額外壓力，夫妻倆都有基本的保險(xiǎn)。目前沒有任何投資，可通過較低風(fēng)險(xiǎn)的投資途徑來逐步實(shí)現(xiàn)增加收益的目標(biāo)。

理財(cái)建議

維持按揭貸款的供房方案。主要因?yàn)榧彝ソM建不久，底子較薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，所以可以考慮將還貸的壓力分?jǐn)?，比如延長還貸期限等。

投資計(jì)劃?？紤]到楊女士保守的投資理念和目前的經(jīng)濟(jì)狀況，可以選擇的主要有銀行儲(chǔ)蓄、貨幣市場基金、國債。對于其家庭每年24400元的凈收入，具體的投資組合比例建議為：50%用于購買國債，約12200元；40%用于購買貨幣市場基金，約9760元；10%作為銀行定期儲(chǔ)蓄，約2440元。

從流動(dòng)性考慮，建議買入記賬式國債，國債年限以3-5年的中期國債為宜，票面利率較高，每年投資一筆，幾年以后，國債便可以滾動(dòng)操作了，這樣，就實(shí)現(xiàn)了每年都投資國債，每年都有國債到期。

貨幣市場基金收益率為3%左右，相當(dāng)于短期國債，天天計(jì)息，按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢，可以隨時(shí)贖回，沒有任何費(fèi)用且免稅。通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃，10年后，楊女士不僅可以輕松還完房貸，還可擁有一筆可觀的財(cái)富。

對于工薪家庭如何理財(cái)來說，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，掌握必備的理財(cái)知識(shí)，對于每一個(gè)工薪家庭來說都是至關(guān)重要的。