最近的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，伴著眾多支付寶的粉絲的支持。余額寶剛剛建立就引起巨大的反響。截至2013年6月底，余額寶累計(jì)用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到250多萬(wàn)人，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金近70億元。本年12月，余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到4300多萬(wàn)人，轉(zhuǎn)入資金1853億元，余額寶自成立以來(lái)已經(jīng)累計(jì)給用戶帶來(lái)17.9億元的收益，自上線以來(lái)，日每萬(wàn)份收益一直保持在1.15元以上，在所有貨幣基金中萬(wàn)份收益最為穩(wěn)定，自成立以來(lái)的總收益水平穩(wěn)居同類(lèi)貨幣基金的第2位。

那什么是余額寶呢？余額寶由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。通過(guò)余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購(gòu)買(mǎi)基金等理財(cái)產(chǎn)品 ，同時(shí)余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個(gè)工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對(duì)已確認(rèn)的份額會(huì)開(kāi)始計(jì)算收益。實(shí)質(zhì)是貨幣基金，仍存在有風(fēng)險(xiǎn)。但是這也不能阻擋眾多好奇心強(qiáng)類(lèi)的人們投身余額寶中，下面我們來(lái)分享一個(gè)例子，或許也可以讓我們更直觀的看清楚什么是余額寶。 張某：“就在去年7月之前，本人是一發(fā)工資就跑到銀行，留下必須的生活費(fèi)之后，將剩下的錢(qián)存上三個(gè)月定期。在去年6月看到支付寶推出余額寶的消息，當(dāng)時(shí)感覺(jué)很不可靠。畢竟是存慣了銀行，突然要將全部身家放在網(wǎng)絡(luò)上，無(wú)異于讓一個(gè)沒(méi)有網(wǎng)購(gòu)經(jīng)驗(yàn)的鄉(xiāng)村大叔在淘寶上買(mǎi)一部手機(jī)。”“在余額寶剛推出的時(shí)候，質(zhì)疑的聲音非常多，有針對(duì)平臺(tái)倒閉風(fēng)險(xiǎn)的，比如阿里集團(tuán)倒閉，那大家的錢(qián)就全打水漂了；也有針對(duì)系統(tǒng)安全漏洞的，比如賬戶資金被盜。我對(duì)這種平臺(tái)感到擔(dān)心的同時(shí)，卻按捺不住一試為快的心動(dòng)，尤其是在余額寶剛推出的半個(gè)月里，年化收益率遠(yuǎn)超銀行活期存款收益。作為馬云忠實(shí)粉絲、淘寶的資深用戶，我還是勇敢的成為了第一批“小白鼠”。”“最開(kāi)始的時(shí)候，我在余額寶的資金只有幾千塊錢(qián)，但是每天看得到的收益讓我激動(dòng)不已。隨著后來(lái)對(duì)整個(gè)余額寶平臺(tái)及貨幣基金運(yùn)作模式的了解，我把全部身家都投了進(jìn)去，身上的幾張銀行卡余額加起來(lái)不超過(guò)2000塊。”從這個(gè)事例中可以看出，余額寶作為一個(gè)小資產(chǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品，還是比較靠譜的。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上線以后，一些人，尤其是年輕人正在改變習(xí)慣多年的銀行存款方式，并逐漸遠(yuǎn)離在過(guò)去十年中一度風(fēng)風(fēng)火火的銀行理財(cái)產(chǎn)品，紛紛拿起手中的智能手機(jī)，將錢(qián)劃轉(zhuǎn)到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上。那么，什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，它在中國(guó)是如何發(fā)展起來(lái)的呢？ 在武漢一家公司工作的洪某喜歡留些閑錢(qián)放在銀行卡里，以備不時(shí)只需，去年，聽(tīng)同事介紹，他把這筆錢(qián)轉(zhuǎn)進(jìn)了余額寶。 “余額寶出來(lái)差不多一個(gè)月左右，我就介入進(jìn)去了，因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)的確能給我?guī)?lái)很多很現(xiàn)實(shí)的一個(gè)收益在那個(gè)地方，比我的錢(qián)平時(shí)放在銀行里面利息幾十塊錢(qián)要可觀得多。” 對(duì)于具體收益，洪先生心里有筆清楚的賬：10萬(wàn)元的本金存入基準(zhǔn)利率為3.3％的銀行一年期定期存款，而同樣的10萬(wàn)元本金放入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，一年后會(huì)比銀行多出2000元，且投資門(mén)檻低，與銀行理財(cái)產(chǎn)品起步在5萬(wàn)以上相比，在余額寶上，1元錢(qián)就能參與理財(cái)，這是洪某選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的另一個(gè)理由。 持同樣觀點(diǎn)的還有互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專(zhuān)家。他說(shuō)：“像銀行業(yè)，它的盤(pán)子實(shí)際已經(jīng)非常大了，而且它所針對(duì)的核心用戶群體是20％的高端群體，包括個(gè)人，包括企業(yè)，剩下的空白市場(chǎng)，比如說(shuō)草根階層，包括微型企業(yè)，他們都是有很強(qiáng)烈的資金需求和接受金融服務(wù)的一系列需求。”事實(shí)上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品聚集的資金大部分都流向貨幣基金，或者購(gòu)買(mǎi)銀行協(xié)議存款的團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)將投資者零散資金收集起來(lái)，跟銀行討價(jià)還價(jià)，雖然錢(qián)還是在銀行手里，但是用戶的收益卻大幅度提高。其實(shí)傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有什么變化。但是也有專(zhuān)家認(rèn)為，作為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的余額寶，實(shí)際上是逃避監(jiān)管，稅收等，把存款移動(dòng)也當(dāng)成創(chuàng)新，這對(duì)全社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整和勞動(dòng)生產(chǎn)力的提高沒(méi)有正向的貢獻(xiàn)。但是我認(rèn)為這也豐富了人們的生活。方便了人們的衣食住行，從這方面講它還是有一定的貢獻(xiàn)的。