銀行理財(cái)產(chǎn)品近幾年遭受不少詬，病其中一個(gè)原因金融混業(yè)造成的，比如之前的銀保“聯(lián)姻”，導(dǎo)致了很多消費(fèi)者要購買銀行理財(cái)產(chǎn)品而被誤導(dǎo)買成了保險(xiǎn)產(chǎn)品，諸如此類的例子數(shù)不勝數(shù)，銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些，今天我們?cè)俅螌①徺I銀行理財(cái)需要警惕的幾類陷阱整理出來，供消費(fèi)者參考。

第一類預(yù)期收益代替實(shí)際收益

銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些？很多銀行都競相推出收益率誘人的理財(cái)產(chǎn)品，但統(tǒng)計(jì)顯示上千款理財(cái)產(chǎn)品中，有近百款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品到期并未達(dá)到最高預(yù)期收益率，其中結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品最多占72%，專家支招投資者，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品前一定要弄清產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型，弄清銀行承諾的收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。俗話說得好雙鳥在林不如一鳥在手，投資者不如選擇能實(shí)實(shí)在在使自己獲得收益的投資品。

第二類保險(xiǎn)產(chǎn)品變身理財(cái)產(chǎn)品

剛退休的王女士到銀行取出已到期的50萬元定存，銀行理財(cái)柜臺(tái)的經(jīng)理向她推薦了一款三年期理財(cái)產(chǎn)品，比定存劃算得多，半年后王女士急需用錢希望將錢盡快退回，卻被告知自己當(dāng)時(shí)購買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果當(dāng)年退保只能拿到30%至40%左右的本金，專家支招投資者要仔細(xì)查看產(chǎn)品認(rèn)購書，明確銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些，保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品與定存理財(cái)產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，它主要著重的是保障性而非收益性，這一點(diǎn)也可以解釋為何保險(xiǎn)產(chǎn)品在退保時(shí)本金受損較大。

第三類霸王條款賺取超額利潤

張先生投資20萬元購買了某城商行一款非保本浮動(dòng)收益結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，后來發(fā)現(xiàn)說明書中明確規(guī)定到期年化收益率最高為4%，收益超,4 %的部分將作為銀行投資管理費(fèi)用，張先生認(rèn)為浮動(dòng)收益的產(chǎn)品無論產(chǎn)生多少負(fù)收益，都要由她自己來承擔(dān)，若產(chǎn)生超額收益卻要?dú)w銀行所有，這樣的條款相當(dāng)不合理，專家支招，要明確銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些，而銀行利用這種霸王條款不但賺取了手續(xù)費(fèi)，同時(shí)還賺取了超額利潤，對(duì)于這種沒收投資者超額收益的理財(cái)產(chǎn)品投資者盡量不要購買。

第四類信用卡分期付款免息不免費(fèi)

王先生去年用信用卡刷卡購買了1.1萬元的筆記本電腦，當(dāng)時(shí)銷售人員告訴他可以用信用卡分期付款還不收利息，他隨后就向銀行申請(qǐng)了信用卡分期付款，當(dāng)接到對(duì)賬單時(shí)卻傻了眼，賬單上明確顯示除了當(dāng)月應(yīng)還款項(xiàng)元1000以外，還額外扣除手續(xù)80元，專家支招，明確銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些，信用卡分期付款免息不免費(fèi)早已是業(yè)界公開的秘密，它實(shí)質(zhì)上是變相的消費(fèi)貸款消費(fèi)者透支消費(fèi)時(shí)，一定要有理財(cái)意識(shí)，不要超出自己的承受范圍，而且在選擇分期付款時(shí)也要對(duì)銀行信用卡使用條款進(jìn)行充分了解，警惕免息背后的隱性成本切莫花了冤枉錢。

在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅僅應(yīng)該關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些，更需要提防各類理財(cái)產(chǎn)品背后的陷阱，保證自己的利益不受到損害。