據(jù)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)反饋，2010年第一季度以來，用房屋進(jìn)行抵押消費(fèi)的需求呈明顯上升趨勢(shì)，越來越多的企業(yè)白領(lǐng)、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)主等，開始關(guān)注和認(rèn)可這種融資消費(fèi)的觀念。

同時(shí)，為了進(jìn)一步服從和支持兩會(huì)(提出的進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀政策要求，各家銀行也都在不斷加強(qiáng)自身在個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款方面的業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，為了有效控制房?jī)r(jià)過快增長(zhǎng)，有效抑制熱錢的市場(chǎng)流動(dòng)，有效防范通貨膨脹，銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》，銀監(jiān)會(huì)意在從申請(qǐng)人的資質(zhì)審查和貸后用途等方面加強(qiáng)個(gè)人房屋抵押消費(fèi)的管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。凱盛經(jīng)略的按揭顧問指出，從目前的銀行政策和終端客戶的供需要求來看，個(gè)人資信情況、還款來源證明、貸后用途是獲得銀行貸款的最主要因素。同時(shí)相比較個(gè)人購房按揭貸款，各家銀行在個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款的政策和要求上存在著很大的差異性。

舉例來講，同為個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款中的循環(huán)授信貸款，同一產(chǎn)品不同銀行間就有10%-20%的利率差異，同時(shí)貸后用途的要求和貸后的使用途徑也存在非常大的差異。另外，在個(gè)人還款來源證明方面，各家銀行也存在著很大的差異，如有的銀行需要借款人提供收入來源的銀行流水證明，而有的銀行則只需借款人提供其他資產(chǎn)證明即可，如其他房產(chǎn)、個(gè)人存款、股票基金等。凱盛經(jīng)略的按揭顧問特別提示，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，一定要明確表述借款的用途和所用時(shí)間，這樣可以申請(qǐng)到既能解決資金需求，又能最大限度降低借款利率的銀行產(chǎn)品。

抵押設(shè)定之后，如果債務(wù)人到期不履行承諾，抵押權(quán)人有權(quán)依照法律的規(guī)定以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣價(jià)款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。從法律的角度講抵押指?jìng)鶆?wù)人或第三人對(duì)債權(quán)人以抵押一定財(cái)產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。它多發(fā)生于購買房地產(chǎn)時(shí)銀行借出的抵押貸款或在典當(dāng)商折現(xiàn)非不動(dòng)產(chǎn)的物品。

抵押貸款如今已經(jīng)變成老百姓獲取流動(dòng)資金的主要手段。抵押貸款通常是貸款者以自己的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)和使用權(quán)為方式作為債務(wù)擔(dān)保的一種法律保障行為。此項(xiàng)貸款須付利息，抵押人按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品。貸款組合中傳統(tǒng)上是抵押房地產(chǎn)貸款。抵押貸款利率通常是固定可調(diào)利率，也就是說貸款的起始利率是固定的，這個(gè)期限可能是3年、5年或者7年，此后的個(gè)人房屋抵押貸款利率則根據(jù)市場(chǎng)水平定期進(jìn)行調(diào)整。