人人都將面臨日后養(yǎng)老問題，而趁年輕提前做好養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，既可以保障退休后的生活質(zhì)量，也可以為子女減少負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老選擇理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅投資收益率比定期儲蓄高很多，并且保本保底，風(fēng)險(xiǎn)極低，還附加基本的保障功能，是養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃中關(guān)鍵一環(huán)。

30年后誰來養(yǎng)你？這是現(xiàn)今社會中我們不得不考慮的問題。當(dāng)我們的口袋越來越充實(shí)，習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式以后，如何讓自己退休后的生活質(zhì)量不下降？未來兩個(gè)孩子付擔(dān)4個(gè)老人的時(shí)候，怎么辦？提早規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。

通過保險(xiǎn)做養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃對于很多市民來說是陌生的，更有甚者是抵觸的，其實(shí)保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會保障的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設(shè)中占據(jù)重要的地位。意外傷害、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老……都是人生中將面臨的風(fēng)險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)為你分憂。

在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮購買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御通貨膨脹帶來的影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)盡早購買，買得越早，回報(bào)越大。對于23-30歲的年輕人，買份高額壽險(xiǎn)不現(xiàn)實(shí)，意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付，殘疾給付。意外險(xiǎn)保費(fèi)很便宜，100多元就可以買十萬保障。

適合養(yǎng)老規(guī)劃的理財(cái)保險(xiǎn)

一款是新華保險(xiǎn)的定期類吉祥如意組合，是理財(cái)加健康險(xiǎn)。雙倍身價(jià)保障，滿期前保大病、滿期后直接返還一大筆錢補(bǔ)充養(yǎng)老，還有保費(fèi)豁免功能。保障內(nèi)容包括1.滿期生存保險(xiǎn)金：基本保額 + 累積紅利保額 + 終了紅利；2.身故或全殘保險(xiǎn)金：合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致，實(shí)際交納保費(fèi)的110%；因意外或合同生效一年后：18周歲前：（基本保額+累積紅利保額）+終了紅利，合同終止；18周歲后：（基本保額+累積紅利保額） X2+終了紅利；交費(fèi)可選躉交、3、5、15、20、30年，至50、60、70周歲能夠取出來作為養(yǎng)老金，最低保險(xiǎn)金額10000元。

另一款也是新華的好利年年，受益大、見利快、錢靈活，有兩大賬戶：一個(gè)賬戶分紅，一個(gè)賬戶將分紅再月月復(fù)利，想用就領(lǐng)。滿期再返返保費(fèi)和所有這些年的分紅做為養(yǎng)老金，安全獲利；滿期可轉(zhuǎn)養(yǎng)老金，靈活享利。

單看領(lǐng)取比例是看不出誰的收益高，分紅是按照保額來的，同樣的保費(fèi)投入，購買不同公司的產(chǎn)品，所獲得保額是不一樣的，建議做兩份計(jì)劃書，都按照中檔收益，在相同的時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行比較，另外注意，分紅都是不確定的。

購買保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)考慮以下幾個(gè)因素：1）安全性2）流動性3）收益性。如果有社保醫(yī)療，在考慮投資養(yǎng)老的同時(shí)，補(bǔ)充疾病醫(yī)療保障及意外風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)在規(guī)劃范圍，但建議交費(fèi)年限時(shí)間不要太長，考慮在3年或5年即可。