在個人理財規(guī)劃的制定中，很多人只關心投資收益情況，而忽視了保險。保險作為抵御風險、分擔損失的工具，在個人理財規(guī)劃中是必不可少的。開心保理財師就從保險配置的角度出發(fā)，為大家介紹保險在個人理財規(guī)劃中的重要性。

如何分配保險資金？

收入的多少拿出來購買保險，才是合適的呢？開心保專家介紹，保險的配置是因人而異，需求不同，需要的保險種類也不同，是沒有一個統(tǒng)一標準的。但一般來看，拿出個人收入的10%，用來購買保險，增加個人安全保障。長久來看，對個人和家人都是有好處，算是提前對自己進行投資。嘉豐瑞德理財師建議，個人可以購買一些意外險、重大疾病險等，為自己的人生多一重保障！

個人理財規(guī)劃中怎樣合理的配置保險

1.給自己投一份定期壽險和意外傷害險

首先，“80后”年輕人絕大部分沒有家庭經(jīng)濟壓力，但由于受大學擴招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩(wěn)定，也沒有足夠存款，同時，他們大多數(shù)比較好動、好標新立異、好冒險，因而遭受傷害的可能性相對較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無法維持現(xiàn)有生活水平，或者無法進行自我救助；其次，這個年齡段的人絕大部分為獨生子女，必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財力來應對生活；第三，如果自己已經(jīng)結婚或育子，那么壓力和責任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測，妻子和兒女該如何應對生活的壓力。因此，從這幾個意義上說，這個群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對較大，所以一份定期壽險或意外傷害保險對他們來說是非常必要的。同時由于定期壽險和意外傷害保險屬于純保障型，保費相對較低，可以達到花較少的錢實現(xiàn)較強保險效果的目的。

2.健康醫(yī)療保險

近年來，由于越來越嚴重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機率越來越大，而保險是防范和降低這一風險的有效手段之一。對于“80后”年輕人來說，由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險可以選擇住院醫(yī)療保險或者重大疾病保險。住院醫(yī)療險主要包括住院費用型和住院補貼型，住院費用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人的住院醫(yī)療費用進行報銷，住院補貼型則主要是依據(jù)合同，給予被保險人每日住院補貼等。重大疾病險是給付型的，一旦患重大疾病，保險公司將根據(jù)保險合同給付保險金額，被保險人可先行取得保險賠償，以支付巨額的醫(yī)療費用。

3.個人理財規(guī)劃勿忘養(yǎng)老保險

?；谖覈攫B(yǎng)老金制度的特點等因素，“80后”年輕人及早做好養(yǎng)老保險是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標準之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對于“80后”的青年人來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會下降到40%左右，這意味著，退休后所領到的養(yǎng)老金可能達不到在職時工資的一半。所以雖然“80后”人員還很年輕，但養(yǎng)老對于這部分人來說也是一個應該考慮的問題。同時，從保險的原理來說，投保越早，繳費就越少，負擔也就越輕。

所以，對于“80后”年輕人，如果每月的收入除了其他開支外，還有自由儲蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險，當然，除了專門的養(yǎng)老保險外，也可用分紅險、萬能險和投連險來代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，但時間長了，或者到60歲退休時，就可以積累一大筆錢，到那時，可以一次性提出來用于養(yǎng)老，也可以將其轉化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準不會低于退休前。

巧用理財險補充個人理財規(guī)劃

在各類金融理財工具中，具有保底收益并采用按月復利計息的萬能險以其對財富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益，非常適合作為中長期理財工具，幫助客戶在兼顧保障的同時實現(xiàn)未來自身養(yǎng)老目標或子女教育金目標。通常情況下，客戶所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資增值，而是要扣除風險保障費用和公司的經(jīng)營管理費用。而萬能險一般則不向投保人收始任何初始費用和風險保障費用，客戶只需支付保單管理費，從而最大限度將客戶投入到萬能賬戶的資金用來進行投資運作，有利于大幅提升客戶的萬能賬戶價值，幫助偏重投資理財?shù)目蛻粼诘雌鸱馁Y本市場里，利多行情時乘風破浪，得到豐厚回報；利空行情時保護好自己的投資，并持續(xù)保持回報的提升。

個人理財規(guī)劃的制定，是為了讓自己的資金有效分配，用在刀刃上。保險的配置，一方面起到了分擔風險、降低損失的作用，一方面也可以補充個人理財規(guī)劃的不足。