我們都知道合格的意外險(xiǎn)都包含三個(gè)功能：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。缺一個(gè)都是不合格產(chǎn)品。這里需要在重申一次什么叫“意外”，保險(xiǎn)對(duì)“意外”的四要素是：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。符合四要素的事件，才能算意外險(xiǎn)的范疇。那么長(zhǎng)期意外險(xiǎn)哪個(gè)好，購(gòu)買(mǎi)時(shí)我們要注意哪些？

　　雖然說(shuō)，大部分意外險(xiǎn)對(duì)健康無(wú)要求，不用擔(dān)心像醫(yī)療險(xiǎn)那樣停售不能續(xù)保，因?yàn)榧词雇Ｊ哿?，我們還可以自由選擇其他的意外險(xiǎn)。

　　但是，年年都要重新購(gòu)買(mǎi)的最大問(wèn)題是忘記購(gòu)買(mǎi)。想想，你的意外險(xiǎn)在今年幾月幾號(hào)到期？我想很多伙伴是不記得的，包括我自己也不記得，并且意外險(xiǎn)也不像醫(yī)療險(xiǎn)那樣到期了還有短信提醒續(xù)保，這就導(dǎo)致很多伙伴在意外險(xiǎn)到期后沒(méi)能及時(shí)購(gòu)買(mǎi)新的意外險(xiǎn)。也就是，買(mǎi)短期意外險(xiǎn)很容易出現(xiàn)意外保障中斷的風(fēng)險(xiǎn)，如果在這期間發(fā)生了意外，不論短期意外險(xiǎn)有多么的具有性?xún)r(jià)比，都不能彌補(bǔ)我們的損失。

　　所以長(zhǎng)期意外險(xiǎn)的好處就是能解決意外保障中斷的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗情L(zhǎng)期險(xiǎn)，只要持續(xù)交費(fèi)，保障就會(huì)繼續(xù)有效，即使忘記交費(fèi)了，長(zhǎng)期險(xiǎn)還有60天的交費(fèi)寬限期，在這60天內(nèi)交費(fèi)保障都不會(huì)中斷。不用續(xù)保，無(wú)保障中斷風(fēng)險(xiǎn)，這便是長(zhǎng)期意外險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)。那么購(gòu)買(mǎi)時(shí)我們要注意哪些？

　　1、明確意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　意外險(xiǎn)只賠因【意外原因】導(dǎo)致的身故或傷殘或意外門(mén)診、住院。也就說(shuō)想要獲得意外險(xiǎn)理賠，必須同時(shí)滿(mǎn)足以下四個(gè)條件：造成意外事故的原因，必須是外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的事件。

　　比如：摔倒、溺水、交通事故、中毒、燒傷、燙傷等意外事故，屬于意外險(xiǎn)的保障責(zé)任。

　　因?yàn)榧膊?dǎo)致的身體受傷，不在意外險(xiǎn)的責(zé)任之內(nèi)，這一點(diǎn)大家一定要明確。

　　2、看清意外險(xiǎn)的保障期限。

　　常見(jiàn)的意外險(xiǎn)都是短期型的，即交一年保費(fèi)，就保障一年。一旦第二年忘記繳費(fèi)，那么保障就會(huì)斷檔。

　　3、購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，職業(yè)類(lèi)別很重要。

　　除了旅游意外險(xiǎn)、特殊交通意外險(xiǎn)，其它意外險(xiǎn)均有職業(yè)告知。

　　不同的職業(yè)，面對(duì)意外的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的。

　　4、看清意外險(xiǎn)的除外責(zé)任。

　　現(xiàn)在不少朋友在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，但不注意看投保告知，一些重要的除外責(zé)任沒(méi)有看清楚，也會(huì)給理賠帶來(lái)不小的問(wèn)題。

　　5、意外險(xiǎn)的保額要買(mǎi)足。

　　近幾年，我們經(jīng)常能看到這樣的新聞：旅行團(tuán)發(fā)生意外事故后，各家保險(xiǎn)公司立刻排查遇難名單，想要第一時(shí)間送上理賠金，卻發(fā)現(xiàn)即使是買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的游客，最多也只能賠到三到五萬(wàn)。凡是涉及身故的保險(xiǎn)，保額要買(mǎi)到年收入的5-10倍為宜。