我們生活在世界上，經(jīng)常會(huì)聽到很多意外。例如：走在路上被高空墜物意外砸傷，在家做飯?zhí)烊粴夤抟馔獗?，去河邊玩耍卻意外溺水，意外從不因?yàn)槿说哪挲g、性別與外貌對(duì)誰格外寬待，人生在世，你永遠(yuǎn)也不知道，意外和明天，哪個(gè)先來，所以投保一份意外險(xiǎn)就尤為重要。

　　所以我們先來了解一下意外險(xiǎn)的分類。意外險(xiǎn)可以分為：旅游意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)；按照保障時(shí)長(zhǎng)進(jìn)行分類，意外險(xiǎn)可以分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。

　　那么長(zhǎng)期意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別是哪些？

　　級(jí)別不同：意外險(xiǎn)相對(duì)意外醫(yī)療級(jí)別高一級(jí)；意外醫(yī)療級(jí)別低一些。意外險(xiǎn)包含意外醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外傷殘險(xiǎn)。意外醫(yī)療指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

　　保險(xiǎn)種類不同：意外險(xiǎn)保障意外后的賠償；意外醫(yī)療險(xiǎn)保障醫(yī)療疾病。意外險(xiǎn)是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。因此意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種。

　　性質(zhì)不同：醫(yī)療保險(xiǎn)屬社保，是強(qiáng)制性的；意外傷害是商業(yè)保險(xiǎn)，是自愿的。所以醫(yī)療保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)是不同性質(zhì)的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)的包括面最廣，小到頭疼腦熱，大到住院所產(chǎn)生的費(fèi)都是可以比例報(bào)銷的。而意外傷害的話只報(bào)銷因意外帶來的醫(yī)療包括工傷引起的，被車撞的，操作失誤引起的等等。其次醫(yī)療保險(xiǎn)不報(bào)身故的，也就是說人死了不賠的，而意外傷害的話因意外引起傷害死亡的都要按保額賠付。

　　接下來我們?cè)僬f說綜合意外險(xiǎn)即無論何種原因（交通事故、溺水、墜樓等）導(dǎo)致意外身故傷殘，都可獲得相應(yīng)賠付。接著我們來看綜合意外險(xiǎn)的本質(zhì)及選購(gòu)要點(diǎn)。

　　首先，我們需要清楚意外險(xiǎn)的保障責(zé)任，一般分為三大類：意外身故或全殘、意外傷殘、意外醫(yī)療，有的意外保險(xiǎn)也會(huì)附加意外住院津貼。

　　意外身故或全殘，獲得意外險(xiǎn)全額理賠的情況一般來說只有兩種—身故或者全殘。生命無價(jià)，意外全殘或身故可以重復(fù)理賠，即購(gòu)買多少理賠多少！

　　意外傷殘，按照殘疾的等級(jí)不同，理賠金額也不同！以當(dāng)時(shí)的情況進(jìn)行鑒定，鑒定標(biāo)準(zhǔn)為《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，然后按照傷殘等級(jí)賠付保險(xiǎn)金?？梢灾貜?fù)理賠，即購(gòu)買多少理賠多少！

　　意外醫(yī)療，扣除免賠金額和自費(fèi)藥費(fèi)用。其是補(bǔ)償型保險(xiǎn)，理賠金額不得超過購(gòu)買的額度，不可以重復(fù)理賠！并不是買多少賠多少，而是依最終的花銷金額和理賠份數(shù)為依據(jù)！

　　意外住院津貼，保險(xiǎn)責(zé)任指因意外而住院，在住院期間的補(bǔ)貼。依購(gòu)買的份數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買，可以疊加理賠！

　　我們?cè)谶x購(gòu)意外險(xiǎn)種類的時(shí)候，最主要看自己的保障需求。在選購(gòu)了綜合意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，大家可以根據(jù)生活規(guī)劃，購(gòu)置航意險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充，加強(qiáng)短期重點(diǎn)保障。

　　如果消費(fèi)者常年往境外出差，經(jīng)常需要搭乘飛機(jī)，可以為自己購(gòu)置一年期的航空意外險(xiǎn)，避免每次搭乘飛機(jī)都需要購(gòu)買航空意外險(xiǎn)的麻煩。

　　如果消費(fèi)者經(jīng)常在國(guó)內(nèi)出差，需要搭乘多種多樣的公共交通工具，可以為自己購(gòu)置交通意外險(xiǎn)，保障到所有出行方式。

　　如果消費(fèi)者要旅游，則要根據(jù)目的地選擇意外險(xiǎn)的種類。比如消費(fèi)者需要前往比較危險(xiǎn)的地區(qū)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，可以為自己購(gòu)置高危運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)；總之，意外險(xiǎn)最合適的購(gòu)買時(shí)間就是現(xiàn)在，所以趕緊去投保吧朋友們。