人身保險(xiǎn)分2類，一是社保屬于國(guó)家福利政策，由參保人員(和用人單位)承擔(dān)，國(guó)家統(tǒng)籌給付保險(xiǎn)金;另一類是商業(yè)保險(xiǎn)，由個(gè)人繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司承保并給付保險(xiǎn)金。那么交了社保后還有必要再買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎?今天我們簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)這個(gè)質(zhì)樸的問(wèn)題。

　　一、認(rèn)識(shí)社保

　　對(duì)于企業(yè)在保職工，社保參照“五險(xiǎn)一金”各個(gè)檔位的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行繳費(fèi)，對(duì)于靈活就業(yè)人員，比如自由工作者，如果想購(gòu)買(mǎi)社保，需要去到當(dāng)?shù)厣绫＞?，買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，滿足日常醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷和退休保障。社?？捎糜陂T(mén)診看病、買(mǎi)藥、檢查，住院及注射疫苗等，但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等不可報(bào)銷。

　　社保的兩大優(yōu)點(diǎn)：一是帶病體也可以投保，享受國(guó)家醫(yī)療報(bào)銷待遇;二是，按照規(guī)定足年繳納社保之后，到達(dá)退休年齡無(wú)需每年繳費(fèi)，也可以終身享受醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　然而有專家說(shuō)，社會(huì)保險(xiǎn)只能作為商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，這是為什么呢?

　　——社保最大的缺點(diǎn)：“保而不包”。

　　二、社保需要商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充

　　在之前介紹商業(yè)保險(xiǎn)的文章中，小助手曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，投保商業(yè)保險(xiǎn)的好處在于化解更高層次的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)體現(xiàn)在報(bào)銷比例高，保險(xiǎn)額度大，沒(méi)有基本醫(yī)保的人可以直接從保險(xiǎn)公司得到報(bào)銷，有了基本醫(yī)保的人可以在基本醫(yī)保報(bào)銷的基礎(chǔ)之上，通過(guò)已購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行二次報(bào)銷。這在當(dāng)今醫(yī)療費(fèi)用不斷提高的背景下發(fā)揮著重要的作用，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑使基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

　　根據(jù)2020年，百年人壽理賠報(bào)告來(lái)看：

　　2020年，百年人壽共賠付9.08萬(wàn)件，其中92%都是醫(yī)療險(xiǎn)理賠。理賠病因前五名中的急性心梗、嚴(yán)重冠心病、腦中風(fēng)后遺癥等心血管疾病占據(jù)三席。

　　所以說(shuō)就算擁有社保，一旦罹患疾病，前面提到患病率如此高的常見(jiàn)病，很大程度需要依賴商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　除了疾病本身，職場(chǎng)人生病之后還存在巨大的心理壓力。擔(dān)心住院導(dǎo)致：被辭退-收入中斷-生活陷入困境，進(jìn)入負(fù)面循環(huán)。所以，關(guān)鍵時(shí)刻，擁有一份商業(yè)保險(xiǎn)不僅是對(duì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還有生活喘息的機(jī)會(huì)。

　　在奔波的路上，用足夠的商業(yè)保險(xiǎn)做好健康風(fēng)險(xiǎn)保障絕對(duì)是必要之舉。

　　三、綜上所述，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)哪些商業(yè)險(xiǎn)?

　　大多數(shù)家庭投保商業(yè)保險(xiǎn)配置為：社保+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)

　　一旦患病理賠，社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)賠付一部分，剩余部分可以由商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋，如果所患疾病是合同內(nèi)約定的重大疾病，根據(jù)重疾險(xiǎn)合同，疾病期間醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷缺位的部分、即經(jīng)常性費(fèi)用(營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi))，患病后調(diào)養(yǎng)和長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)，能一次性獲得保險(xiǎn)金補(bǔ)償。最后的定期壽險(xiǎn)能從另外一個(gè)角度，讓罹患重疾的頂梁柱放寬心，不必為極端狀況下家人的生活操心，安心養(yǎng)病。

　　最后，人這一生要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)很多，比如財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)......雖然風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)知，沒(méi)辦法消滅，但是我們?nèi)匀粨碛袑?duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移，做好家庭保障，活在當(dāng)下就好，無(wú)需過(guò)分憂慮。如果您剛好正在考慮為家庭增添一份保障，不妨聯(lián)系我們，專業(yè)保顧1對(duì)1為您講解，8年來(lái)服務(wù)超過(guò)1000萬(wàn)用戶。