車主陳先生前幾天和朋友聊天，一位保險(xiǎn)公司的兄弟提醒大家，交強(qiáng)險(xiǎn)是即時(shí)生效，并非次日生效 ，投保時(shí)記得給業(yè)務(wù)員要求生效時(shí)間。陳先生隨后翻看了自己的保單，保險(xiǎn)期間寫的正是“零時(shí)”起算。

按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)為“即時(shí)生效”。遺憾的是，很多車主并不清楚這一規(guī)定。保險(xiǎn)公司為了便于操作，往往將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車險(xiǎn)的生效時(shí)間統(tǒng)一為“次日生效”。這一規(guī)定對(duì)新車的車險(xiǎn)投保人來(lái)說(shuō)，毫無(wú)疑問(wèn)面臨一段“真空期”。

交強(qiáng)險(xiǎn)“即時(shí)生效”

交強(qiáng)險(xiǎn)到底什么時(shí)候生效？有人撥打了中國(guó)人保、太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司的客服熱線。

中國(guó)人保“360542”號(hào)話務(wù)員說(shuō)：“交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)一樣，都是第二天凌晨生效。也就是說(shuō)必須過(guò)了投保當(dāng)天晚上12點(diǎn)。如果在此之前出險(xiǎn)，是沒(méi)有保險(xiǎn)保障的。”

太平洋車險(xiǎn)“66828”號(hào)客服則表示，如果你要求交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效，可以即時(shí)生效。但是如果沒(méi)作特別要求，太平洋財(cái)險(xiǎn)則默認(rèn)車主的保單于次日凌晨生效。

平安財(cái)險(xiǎn)客服人員表示，新車交強(qiáng)險(xiǎn)一般即時(shí)生效，車主可以和具體辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員進(jìn)行商定。

約定生效時(shí)間便于操作

“車主交了保費(fèi)，保險(xiǎn)公司收了錢，意味著雙方從這一刻起就應(yīng)履行各自的責(zé)任和義務(wù)，怎能將 真空期 設(shè)置為免責(zé)期呢？”不少車主建議，商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)該仿照交強(qiáng)險(xiǎn)，采用保單“即時(shí)生效”的方式。

到底是什么原因讓保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期熱衷于“次日生效”條款呢？一名不愿透露姓名的車險(xiǎn)營(yíng)銷專員表示，從投保程序而言，保單即時(shí)生效，不存在任何問(wèn)題，但這樣會(huì)增加他們的工作量。

“假如車主投保想即時(shí)生效，保險(xiǎn)公司就得核查他在投保時(shí)間前有無(wú)事故。約定生效時(shí)間的好處是便于操作，保單統(tǒng)一以零時(shí)起算，可以省去查證事故發(fā)生時(shí)間與具體投保時(shí)間的比對(duì)。”該員工表示，目前保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)合同都是以投保日次日零時(shí)起算保險(xiǎn)期間的合同，畢竟在合同零時(shí)生效前“事不關(guān)己”，誰(shuí)又愿為“即時(shí)生效”操心呢？

此外，一些保險(xiǎn)公司工作人員表示，國(guó)外許多國(guó)家都明文規(guī)定，按照“誰(shuí)受益、誰(shuí)擔(dān)責(zé)”的原則，投保人從繳納保費(fèi)之日起，就已產(chǎn)生保險(xiǎn)責(zé)任。一旦收取了保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任從繳納保費(fèi)之日起就有效。