孫先生最近遇到一件煩心事，為愛(ài)車(chē)?yán)m(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)，把錢(qián)繳清以后，發(fā)現(xiàn)保費(fèi)比上年漲了10%，而前段時(shí)間幫妻子的車(chē)子繳交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候，她的保費(fèi)倒是降了10%。他們倆都是6座馬自達(dá)，相隔才幾個(gè)星期，為什么保費(fèi)差距那么大呢?是不是因?yàn)橥侗５谋ｋU(xiǎn)公司不一樣?有沒(méi)有辦法投得經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的交強(qiáng)險(xiǎn)?

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國(guó)首個(gè)法律強(qiáng)制規(guī)定每個(gè)車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，同時(shí)，也是經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批實(shí)行保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率全國(guó)統(tǒng)一的險(xiǎn)種，也就是說(shuō)，在全國(guó)范圍內(nèi)，任何一家保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格都一樣。中國(guó)平安交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的利率也不會(huì)例外。

那么孫先生保費(fèi)的上漲和他妻子保費(fèi)的下降又是怎么回事?原來(lái)孫先生在上年10月份的時(shí)候醉酒駕駛被交警截停罰款，在交強(qiáng)險(xiǎn)系統(tǒng)中留下了違章駕駛的記錄，因此，保費(fèi)上浮10%;而其妻子因?yàn)樯夏暌恢北３至己玫鸟{駛記錄，獲得保費(fèi)下浮10%的優(yōu)惠。

同時(shí)，孫先生獲知，雖然同一型號(hào)車(chē)輛的首年交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一基礎(chǔ)費(fèi)率，但是來(lái)年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的交通安全違章行為、交通事故記錄進(jìn)行“雙掛鉤”浮動(dòng)。以家庭自用的6座車(chē)為例，首年投保交強(qiáng)險(xiǎn)的全國(guó)統(tǒng)一價(jià)是950元，第一年沒(méi)出險(xiǎn)，來(lái)年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)在950元的基礎(chǔ)上下浮10%;第二年也不出險(xiǎn)，保費(fèi)下浮20%;第三年還是不出險(xiǎn)，保費(fèi)下浮30%;車(chē)輛持續(xù)安全駕駛不出險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)一直下浮到規(guī)定的最低價(jià)。反之，車(chē)輛經(jīng)常違章肇事，其交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)就會(huì)大幅度上浮。

同樣是家庭自用的6座車(chē)，只要有一個(gè)保單年度出現(xiàn)一次有責(zé)任但不涉及傷亡的交通事故，不管以前交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)下浮到什么程度，來(lái)年的保費(fèi)都會(huì)立馬恢復(fù)到950元;如果出現(xiàn)兩次有責(zé)任不涉及傷亡的交通事故，保費(fèi)上浮10%;如果涉及傷亡事故，保費(fèi)的上浮則達(dá)30%。酒駕這一違法行為的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上浮的幅度是最大的。酒后駕車(chē)一次保費(fèi)在10%-15%之間上浮，醉酒駕駛一次保費(fèi)的上浮控制在20%-30%之間，累計(jì)上浮的費(fèi)率不得超過(guò)60%。

根據(jù)新交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，車(chē)輛在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11萬(wàn)元;醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬(wàn)元;財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 2000元人民幣。舊交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額分別為5萬(wàn)元、8000元和2000元。車(chē)輛在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額1.1萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元。舊交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額分別為1萬(wàn)元、1600元和400元。

備受關(guān)注的交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付”最終確定為限額100元。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)責(zé)賠付”是《道路交通安全法》原第七十六條所明確的：交通事故發(fā)生后，無(wú)責(zé)方被保險(xiǎn)人要在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償限額內(nèi)，對(duì)全責(zé)方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠付。正因?yàn)槿绱?，才產(chǎn)生了“別人撞了我，我沒(méi)責(zé)任反而要賠400元”以及修理廠攛掇車(chē)主或保險(xiǎn)公司員工騙賠等不合理現(xiàn)象。有的專(zhuān)家指出，在國(guó)外，交強(qiáng)險(xiǎn)基本就是保障生命，不保障財(cái)產(chǎn)的。2007年12月29日，全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)《道路交通安全法》第七十六條作出修改，規(guī)定交通事故發(fā)生時(shí)，機(jī)動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)不超過(guò)10%的賠償責(zé)任。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付”作出較大幅度下調(diào)，從原來(lái)的400元降至100元。

目前，中保協(xié)正組織各保險(xiǎn)公司及時(shí)修訂《交強(qiáng)險(xiǎn)承保理賠實(shí)務(wù)規(guī)程》，2000元以下的物損交通事故無(wú)須報(bào)警，當(dāng)事人可直接向保險(xiǎn)公司索賠;一方或雙方物損在2000元以上、總計(jì)3萬(wàn)元以下的交通事故，當(dāng)事人應(yīng)先撤離現(xiàn)場(chǎng)再及時(shí)報(bào)警。另外，各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單最遲可沿用至2008年3月31日，但應(yīng)注明按照新交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

關(guān)于交通強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，開(kāi)心保專(zhuān)家表示，現(xiàn)行交通強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)則不符合法律規(guī)定精神，全國(guó)人大應(yīng)當(dāng)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革，使其符合立法精神。在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，不應(yīng)當(dāng)區(qū)分是否有過(guò)錯(cuò)，更不應(yīng)當(dāng)按不同傷害程度分項(xiàng)設(shè)定賠償限額，應(yīng)當(dāng)在總的賠償責(zé)任限額內(nèi)不考慮過(guò)錯(cuò)問(wèn)題進(jìn)行賠付，并且要提高賠償責(zé)任限額。

發(fā)達(dá)國(guó)家一般通過(guò)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)基本上就把交通事故的賠償問(wèn)題解決了。目前我國(guó)實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn)，從名稱(chēng)到責(zé)任限額，都沒(méi)有體現(xiàn)立法的原意。

強(qiáng)制保險(xiǎn)僅應(yīng)適用于人身?yè)p害，不適用于財(cái)產(chǎn)損害。這樣既體現(xiàn)對(duì)弱者的人文關(guān)懷，又可以減少?gòu)?qiáng)制保險(xiǎn)的理賠負(fù)擔(dān)和運(yùn)行成本，降低交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及提高賠付水平。