小林的汽車(chē)是去年年底買(mǎi)的，當(dāng)時(shí)所有的稅和保險(xiǎn)費(fèi)用都是4S店幫她辦的，所以小林當(dāng)時(shí)對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)也沒(méi)有過(guò)問(wèn)和研究。但昨天小林把去年保險(xiǎn)的單子拿出來(lái)看下，十分吃驚，3張大的保險(xiǎn)單子加在一起要1萬(wàn)多。于是小林想知道，汽車(chē)一年的保險(xiǎn)費(fèi)用有這么多嗎？車(chē)險(xiǎn)計(jì)算要考慮哪些因素？

車(chē)險(xiǎn)作為財(cái)險(xiǎn)中的老大，是各保險(xiǎn)公司的必爭(zhēng)之地。不論新老駕駛員，也不論是購(gòu)買(mǎi)新車(chē)還是已經(jīng)有車(chē)，大家必然繞不過(guò)一個(gè)話題：投保汽車(chē)保險(xiǎn)，可車(chē)險(xiǎn)品種眾多，不同車(chē)型、不同險(xiǎn)種的保額更是千差萬(wàn)別，汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算問(wèn)題成為車(chē)主們的一大困擾。尤其對(duì)于新車(chē)主來(lái)說(shuō)，經(jīng)常是聽(tīng)從4S店的一攬子報(bào)價(jià)，而具體應(yīng)該繳納多少費(fèi)用，保險(xiǎn)公司有沒(méi)有優(yōu)惠措施大都一概不知，況且后期理賠難的問(wèn)題普遍存在，更加重了投保車(chē)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

如果新車(chē)只保交強(qiáng)險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)個(gè)人員險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)，總保險(xiǎn)費(fèi)如何計(jì)算。有業(yè)務(wù)員動(dòng)員我這樣保車(chē)，我想知道他是如何計(jì)算的。如果你要買(mǎi)車(chē)參保，首先要看清楚保險(xiǎn)公司都能保什么，像車(chē)輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車(chē)輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任，這些都是在保險(xiǎn)條款里面明示的，消費(fèi)者在投保之前一定要認(rèn)真閱讀。　　

其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車(chē)身劃痕，這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任，需要附加在主險(xiǎn)之外?！　?/p>

投保時(shí)，可以考慮險(xiǎn)種的組合。如：機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)輛損失險(xiǎn)＋基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)＋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)＋他人惡意劃痕險(xiǎn)+全車(chē)盜搶險(xiǎn)?！　?/p>

汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般要考慮車(chē)主的因素，即從年齡跟性別方面考慮；二是從車(chē)輛方面考慮，即車(chē)的使用性質(zhì)、廠牌型式、肇事理賠次數(shù)?！　?/p>

交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)，是機(jī)動(dòng)車(chē)都得上，是為了保護(hù)第三者。其余的保險(xiǎn)自愿原則，新手最好上全險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)公司三年內(nèi)新車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)平均折扣為77%。但必須提供你所在單位出具的證明和單位的機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼。　　

附：車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式:

• 1、車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝基本保險(xiǎn)費(fèi)＋本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率　　
• 2、第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)　　
• 3、全車(chē)盜搶險(xiǎn)保費(fèi)＝車(chē)輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率　　
• 4、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)＝本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率　　
• 5、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)＝新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率　　
• 6、自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)＝本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率　　
• 7、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率　　
• 8、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率　　
• 9、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)＝(車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率