很多車主和市民對(duì)新車全險(xiǎn)存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，甚至連新車全險(xiǎn)包括哪些險(xiǎn)種都不清楚，這既不利于保險(xiǎn)公司盡快完成理賠程序，也不利于獲得應(yīng)享有的全部賠償。

2010年10月，海南經(jīng)歷了連續(xù)的強(qiáng)降雨，不少車輛在水中被泡受損，林先生開(kāi)了不足半年的新車也是其中之一。不過(guò)當(dāng)時(shí)林先生并不擔(dān)心，因?yàn)樗X(jué)得自己投保了“全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)所有損失。新車全險(xiǎn)包括什么險(xiǎn)種呢？車輛所有損失真的能獲得全賠嗎？

受災(zāi)后，林先生到承保新車全險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司卻告知，只能賠付車身泡水的損失，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失不予賠付。維修費(fèi)用最貴的發(fā)動(dòng)機(jī)不能獲賠，這讓林先生很受傷，同時(shí)也有疑惑：“全險(xiǎn)”不是應(yīng)該“全賠”嗎？究竟新車全險(xiǎn)包括什么險(xiǎn)種呢？

目前的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)內(nèi)容包括主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大部分。其中主險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)部分和第三者責(zé)任險(xiǎn)部分。附加險(xiǎn)主要包括9個(gè)：全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

事實(shí)上，通常所說(shuō)的“全險(xiǎn)”是指除兩個(gè)主險(xiǎn)外，再加上兩個(gè)附加險(xiǎn)就算是全險(xiǎn)了，全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)可以根據(jù)需要適當(dāng)辦理。在實(shí)際操作中，將9個(gè)附加險(xiǎn)都投保是不經(jīng)濟(jì)，也是沒(méi)有必要的。所以，現(xiàn)在大多數(shù)客戶除兩個(gè)主險(xiǎn)部分外，還將上述5個(gè)附加險(xiǎn)投保齊，即被認(rèn)為保障齊全了。

車輛全險(xiǎn)計(jì)算方法如何？

汽車保費(fèi)計(jì)算本來(lái)就是一項(xiàng)比較復(fù)雜的工作，涉及到各項(xiàng)浮動(dòng)因素，再加上全險(xiǎn)的險(xiǎn)種較多，所以為車輛全險(xiǎn)計(jì)算出精準(zhǔn)的保費(fèi)，這項(xiàng)工作并不輕松，車主不可能自己結(jié)合各種參數(shù)和浮動(dòng)費(fèi)率來(lái)計(jì)算。

車主獲得全險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)的方式有多種，可以由車險(xiǎn)中介計(jì)算保費(fèi)，不過(guò)中介的報(bào)價(jià)五花八門(mén)；還可到門(mén)戶網(wǎng)站的簡(jiǎn)易車險(xiǎn)報(bào)價(jià)系統(tǒng)進(jìn)行車輛全險(xiǎn)計(jì)算，方便車主比較各保險(xiǎn)公司保費(fèi)的高低和優(yōu)劣。

了解車輛全險(xiǎn)計(jì)算方法后，還要注意全險(xiǎn)的一些免賠情形。各家保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)免責(zé)情況都有一定說(shuō)明，車主在購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該詳細(xì)咨詢。在全險(xiǎn)中十多種比較常見(jiàn)的免責(zé)條款，比如撞到自家人的免責(zé)；車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠；把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠；水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠；車輛修理期間造成的損失不賠；拖著沒(méi)保交強(qiáng)險(xiǎn)的車出事故的不賠；私自加裝的設(shè)備不賠；被車上物品撞壞不賠；沒(méi)經(jīng)過(guò)定損直接修理的不賠；車輛零部件被盜的不賠等等。

此外，酒后駕車、無(wú)照駕駛，行駛證、駕照沒(méi)年檢的，或者實(shí)習(xí)期上高速發(fā)生事故等情形，保險(xiǎn)公司也可以拒絕賠付。