車輛已成為人們重要的代步工具，目前，車輛使用過程中面臨的風(fēng)險與實際風(fēng)險發(fā)生頻率也越來越高。很多家庭都購買了私家車作為代步工具，那么在投保車險的時候，應(yīng)該車險注意的問題。下面給與詳細(xì)介紹。

我國的車險可分為交強(qiáng)險和商業(yè)險，商業(yè)險又包括車損險、三者險等險種。其中車損險、交強(qiáng)險和三者險，可承保被保險人的車輛本身和第三者責(zé)任。另外，還有其他多個險種可供車主選擇。如，車上人員責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、涉水損失險、車身劃痕險、自燃損失險等。

需要提醒車險注意的是，某些情況下，車主可能不會得到保險賠償。比如，有車主投保了盜搶險，但如果是車內(nèi)物品被盜，就不屬于理賠范圍，因為盜搶險只承保全車被盜；又如，涉水損失險保障的是車輛在涉水行駛時，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水而產(chǎn)生的發(fā)動機(jī)修理費，但不包括在已經(jīng)熄火的情況下，車主強(qiáng)行在水中啟動發(fā)動機(jī)而造成的損失；另外，玻璃單獨破碎險只保障車輛在在行駛過程中，發(fā)生的本車玻璃的單獨破碎，如果是車燈、車鏡玻璃破碎就不屬于賠償范圍。

那么，購買車險注意事項都有哪些呢？人保財險烏魯木齊市分公司承保中心主任王娟向我們推薦新車購買最佳險種的搭配方案為：交強(qiáng)險（必保）+第三者責(zé)任險+車輛損失險+不計免賠率+不計免賠額+盜搶險，再根據(jù)適當(dāng)情況確定是否加車身劃痕險。推薦老車購買最佳險種搭配為：交強(qiáng)險（必保）+第三者責(zé)任險+車輛損失險+不計免賠率。

多投第三者險

“如果你剛買一輛新車，建議你把車損保險、第三者責(zé)任險、司乘人員保險、盜搶險及車身劃痕損失險等基本險種保齊。”

交強(qiáng)險主要承擔(dān)一些基本保障，很難彌補(bǔ)發(fā)生交通事故后所造成的財產(chǎn)損失。因此，為了提高保險保障，建議車主根據(jù)自身需要選購不同檔次的商業(yè)第三者責(zé)任險。由于車險的費率是固定的，因而保費交多少取決于汽車自身保險金額的高低。對于私家車來說，目前三者險的保額一般分為三個檔次：5萬元、10萬元、20萬元。建議最好投保20萬元的，因為在新的《道路交通安全法》實施后，車主要承擔(dān)的賠償責(zé)任和數(shù)額都增加了很多，過去10萬元以內(nèi)就能理清賠償?shù)氖鹿?，現(xiàn)在20萬元還不一定夠。

車主可以根據(jù)自己的實際情況選擇車險。比如，如果車的防盜性能不錯，自己居住的小區(qū)物業(yè)管理也較規(guī)范，車輛發(fā)生被盜搶的幾率很小，那就不用購買盜搶險；如果家中老人、孩子坐車機(jī)會多，買一份車上人員傷亡責(zé)任險就很有必要；如果購買的是二手車可以買一份自燃險…

車損險要足額

汽車保險費的費率是固定的，交費多少取決于新車購置價。明智的選擇是足額投保，就是車輛價值多少就保多少。不能因為要節(jié)省保險費就不足額投保，如20萬元的轎車只保10萬元，一旦發(fā)生交通事故，就得不到足額賠付了。如果你買的是已臨近報廢的二手車，那么建議投保車損險、自燃損失險、第三者責(zé)任險和司乘人員險，因為臨近報廢期的舊車，車況較差，車身劃痕和盜搶險可以不保。

車險注意：有車主認(rèn)為自己難得出幾次事故，因此在投保時為省保費，選擇不足額投保。其實，不足額保險不會“省心”。譬如一輛15萬元的車，一般保額是15萬元，但中介如果只按10萬元進(jìn)行投保來造成“低保費”的現(xiàn)象，實際上屬于“不足額投保”，一旦發(fā)生事故造成車輛毀損，無法獲得保險公司的足額賠付。另外，舊車在保險時，不要認(rèn)為投保的數(shù)額高，保險公司賠付就多。實際上，保險公司只按汽車出險時的實際損失及車輛折舊程度確定賠付金額。此外，如果你已在一家保險公司足額投保，即使你在另外一家保險公司再投保，也不可能拿到雙份的賠款。