買保險，其實真不是一件簡單的事，選好適合自己的保險要考慮很多因素，真是一門學(xué)問。在給孩子買保險時，更要根據(jù)孩子成長過程中的特點，逐步增加保障。兒童保險的購買，可以根據(jù)年齡段選擇。

一般來說，保險越早買保費越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得保障。但是，如果現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

一、遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則。對于少兒期容易出現(xiàn)的風(fēng)險應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險就后投保，沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

二、先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這將保險的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保障都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。

三、先保大人后保小孩。在保險方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。

四、保險期限不宜太長。保險的期限可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。

五、保額不要超限。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。

六、購買豁免附加險。需要注意的是，在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，孩子的保障也繼續(xù)有效。

用于購買保險的支出=家庭總收入X10%-20%

據(jù)有關(guān)專家介紹，在發(fā)達(dá)國家保費支出一般占年收入總額的30%左右。根據(jù)我國的國情，保費支出可以占收入總額的10%-20%、保險金額是年收入的5-10倍為宜。少兒時期購買保險產(chǎn)品一般來說比成年后購買要便宜，而且也是一種比較經(jīng)濟(jì)的作法，寶寶從很小的時候就可以得到保險的保障。

但要注意買保險也像買其他的商品一樣，未必做到一步到位，如果你感到支出壓力過大，可以先購買最需要的險種，以后再分次購買其他的險種。

買保險應(yīng)先考慮孩子的成長與健康，投資與分紅并不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原則。有的父母在購買保險時經(jīng)常走入誤區(qū)，好像買保險就要為孩子一輩子考慮，據(jù)調(diào)查有相當(dāng)多的父母為孩子投保養(yǎng)老保險。當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，購買的險種越多保障相對就越全面，但如果資金有限，專家建議應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長的保障問題。