提到理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人都會(huì)認(rèn)為，購買了理財(cái)保險(xiǎn)，就是發(fā)財(cái)了。其實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)絕對不是“發(fā)橫財(cái)”。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。

通過保險(xiǎn)對家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念正在被越來越多的人所認(rèn)識(shí)和接受，華夏人壽保險(xiǎn)專家建議，真正購買和選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)最好還是遵循一些原則和“訣竅”。

貨比三家

如領(lǐng)取生存養(yǎng)老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)取；大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的是包括幾十種大病，有的只有幾種，這些一定要看清楚，問明白，針對個(gè)人情況，自己拿主意。同時(shí)要多比較各不同公司同類保險(xiǎn)產(chǎn)品中的條款，重點(diǎn)要看保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等關(guān)鍵性條款。

要親自研究條款，不要光聽介紹

保險(xiǎn)不是無所不保。對于投保人來說，應(yīng)該先研究條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩部分，以明確這些保單能提供什么樣的保障。同時(shí)要明確自己的需要，首先考慮自己或家庭的需要是什么，比如擔(dān)心患病時(shí)醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)太重而難以承受的人，可以考慮購買醫(yī)療保險(xiǎn)，為年老退休后生活擔(dān)憂的人可以選擇養(yǎng)老金保險(xiǎn)；希望為兒女準(zhǔn)備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)等。

選擇合適的險(xiǎn)種搭配

在選擇健康保險(xiǎn)的時(shí)候，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭的首選。

重大疾病保險(xiǎn)的給付都是一次性的。要考慮的是，應(yīng)該拿出多少錢來投保。一般的原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7%。比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險(xiǎn)＋住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒有社會(huì)醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險(xiǎn)＋住院費(fèi)用保險(xiǎn)。

盡量選擇年交而不是一次性交費(fèi)

年交是按照10年期、20年期等每年交納一定保險(xiǎn)費(fèi)，躉交是指一次性交費(fèi)。華夏保險(xiǎn)專家建議，投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇交費(fèi)期長的交費(fèi)方式。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

靈活使用保單借款功能

有些保戶因臨時(shí)用錢，而不得不退掉保險(xiǎn)，損失相當(dāng)高的手續(xù)費(fèi)。其實(shí)，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都附加有保單借款功能，即以保單質(zhì)押，根據(jù)保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值70%的比例向保險(xiǎn)公司進(jìn)行貸款。這樣既能解決燃眉之急，又避免了退保時(shí)帶來的不必要的損失。

這里小編給您推薦華夏人壽“福臨門理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃由福臨門年金保險(xiǎn)（分紅型）、附加福鑫連年年金保險(xiǎn)（萬能型）組成。

福臨門年金保險(xiǎn)（分紅型）

• 投保年齡：0周歲(出生且出院滿28日)至55周歲（含55周歲）
• 交費(fèi)年期：一次性交清、3年交、5年交、10年交、15年交
• 保險(xiǎn)期間：至80周歲

本險(xiǎn)種最低保險(xiǎn)金額為10000元，超過最低保險(xiǎn)金額部分應(yīng)為1000元的整數(shù)倍。

產(chǎn)品特色

• 返還快——猶豫期滿即返還
• 收益多——三重收益錢生錢
• 領(lǐng)取活——萬能賬戶活用錢

附加福鑫連年年金保險(xiǎn)（萬能型）

保險(xiǎn)責(zé)任

●身故保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人身故，我們將按被保險(xiǎn)人身故時(shí)本附加合同的保險(xiǎn)合同賬戶價(jià)值給付身故保險(xiǎn)金，同時(shí)本附加合同終止。

●全殘保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人全殘，我們將按被保險(xiǎn)人全殘時(shí)本附加合同的保險(xiǎn)合同賬戶價(jià)值給付全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本附加合同終止。

●生存年金

若被保險(xiǎn)人在首個(gè)保單周年日后的每年1月1日零時(shí)仍生存，我們將按當(dāng)時(shí)本附加合同保險(xiǎn)合同賬戶價(jià)值的1%給付一次生存年金，給付后本附加合同的保險(xiǎn)合同賬戶價(jià)值等額減少。

●滿期年金

若被保險(xiǎn)人生存至本附加合同期滿，我們將按期滿日的本附加合同保險(xiǎn)合同賬戶價(jià)值給付滿期年金，同時(shí)本附加合同終止。