2009年12月14日，某物流公司在某保險(xiǎn)公司為其自有的一輛“金杯”中型客車購買機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)條款第九條約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付，對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。保險(xiǎn)單重要提示一欄載明，“請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)。”

物流公司申請(qǐng)理賠，被保險(xiǎn)公司拒絕，遂訴至法院。

但保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定，“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

經(jīng)查保單上重要提示部分字體，與保險(xiǎn)單的其他打印部分相同，不足以引起投保人注意。且上述規(guī)定中的“明確說明”，是指保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。而保險(xiǎn)公司并無證據(jù)證明其作出了上述明確說明。

因此，保險(xiǎn)條款第九條之免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，判決保險(xiǎn)公司向物流公司支付理賠金。

保險(xiǎn)公司相對(duì)于投保人處于優(yōu)勢(shì)地位，其提供的保險(xiǎn)合同系格式條款，因此法律要求其對(duì)免責(zé)條款作出提示和說明，否則不產(chǎn)生效力。如此規(guī)定，是為了平衡各方利益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。類似企業(yè)在從事經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，應(yīng)對(duì)法律賦予其的特別責(zé)任予以關(guān)注，并履行到位。否則將承擔(dān)責(zé)任，蒙受損失。

保險(xiǎn)合同生效的條件

1、締約人在訂立合同時(shí)應(yīng)有相應(yīng)的締約能力

對(duì)于保險(xiǎn)人而言，其締約能力表現(xiàn)為是否具有法律所賦予的經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格。目前，除少數(shù)國家允許個(gè)人經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，絕大多數(shù)國家的保險(xiǎn)人為法人。各國法律一般規(guī)定，保險(xiǎn)人須具備法律規(guī)定的各項(xiàng)條件，依法定程序取得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格，而且對(duì)其經(jīng)營的范圍亦有嚴(yán)格的規(guī)定。此外，還對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)具備的條件及經(jīng)營范圍作出了具體規(guī)定。由于保險(xiǎn)人不具有法定資格或超出其經(jīng)營范圍，則訂立的保險(xiǎn)合同無效。

2、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

意思表示真實(shí)是指意思表示的行為人的表示行為與內(nèi)心的效果意思相一致，民法理論稱之為“意思表示無瑕疵”。與其他合同一樣，當(dāng)事人意思表示真實(shí)是保險(xiǎn)合同的另一個(gè)生效要件，意思表示真實(shí)與意思表示一致不同，后者是合同的成立要件，即合同當(dāng)事人就合同的主要內(nèi)容達(dá)成合意。

3、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不違反法律和社會(huì)公共利益

我們所說的保險(xiǎn)合同不違反法律和社會(huì)公共利益，是針對(duì)訂立保險(xiǎn)合同的目的及保險(xiǎn)合同的內(nèi)容而言。不具備此項(xiàng)要件，則合同當(dāng)然無效。

此外，保險(xiǎn)合同為要式合同，以保險(xiǎn)單、暫保單、保險(xiǎn)憑證等為其法定形式。但如欠缺這種形式要求，并非導(dǎo)致保險(xiǎn)合同絕對(duì)無效，而是影響證據(jù)法上的效力，導(dǎo)制合同不可強(qiáng)制執(zhí)行。