隨著保險保障的觀念深入人心，保險已逐漸走入人心，具有一定保險意識的人在給自己投保保險產(chǎn)品外還給家人也增加了保障，年輕人給父母買保險，傳遞了孝心、促進了情感的交流。

吳女士表示希望為其父母購買疾病險，但依目前保險投保年齡限制，其父母已不在商業(yè)醫(yī)療保險、重大疾病保險之列。即使有個別險種允許被保人年齡在60歲，也需要進行投保前進行詳細體檢，且投保費用不菲，已不能達到風險轉(zhuǎn)移的效用。

這令吳女士很為難，沒想到給父母購買商業(yè)保險還遇到了年齡上的限制。專家表示，給父母買保險產(chǎn)品應趁早，保險公司一般在50歲和65歲設置了“門檻”。另外，為父母購買商業(yè)保險除了年齡上的限制外，其他方面也要注意。

先完善社會保險

如果投保者的父母還沒有購買社保，專家建議投保者先完善社保，畢竟這是最基本的保障，也是一項福利。其中的醫(yī)療保險可以報銷一定的醫(yī)療門診費用，減輕投保者的經(jīng)濟負擔。如果投保者的父母是農(nóng)村戶口，可以辦理新農(nóng)保和合作醫(yī)療保險。

父母在農(nóng)村，沒有社保，應參加新農(nóng)合

可以父母盡快補充農(nóng)村合作醫(yī)療保險，這是最基本的福利。父母這個年齡首先要補充意外（意外傷害+意外醫(yī)療）和住院醫(yī)療方面的保障（占用保費相對較少）。如果購買健康險，那投入可能會多一些，如果父母的年齡比較大，保費的支出會較年輕人多，這可能會增加經(jīng)濟構壓力。

給父母買保險，越早越好

用父母做被保險人購買保險，因為年齡偏大，保費會比較高，并且可能還會體檢，若身體狀況不符合保險公司的標準還可能被加費或拒保。所以，保險還是越早規(guī)劃越好，不僅是因為保費便宜而且關鍵是身體狀況比較好，容易承保。

對保險業(yè)來說，50歲通常被劃為投保的一個價格分水嶺。50歲以上的中老年人如果購買重大疾病險這樣的險種，繳費期一般只能選5年或一次性繳清，付出的保險費幾乎與能提供的保險金額等同，這對投保人來說失去保險的意義。

因此專家認為，最好在50歲之前就將所有的醫(yī)療險買齊。一般65歲以下的老年人可以通過購買意外保險來規(guī)避老年生活風險。至于養(yǎng)老保險，雖然保險公司大多放寬了年齡限制，通常65歲以下的老年人可以投保，但保險費率非常高，50歲以上老人和老人的子女，最好能以自己存錢積累的方式進行，比較劃算。

保險是在無風險時對未來風險進行有效規(guī)劃并付諸實施，且投保越早，投保費用越低，家庭負擔越輕，投保人要區(qū)分被保人年齡限制與保險期間的區(qū)別。上述提到吳女士父母已不能作為被保人，但如果吳女士早10年進行保險規(guī)劃，保險公司完全可以承保年齡在50歲左右人群，且保險區(qū)間可以到75歲甚至終身。所以通過其父母案例，吳女士也應對其本人和丈夫的保險規(guī)劃提上日程，盡早行動。首先考慮重大疾病保險等健康保險，防范突發(fā)重大疾病帶來巨額醫(yī)療費對家庭生活的沖擊，保證目前生活穩(wěn)定與延續(xù)。