在國外團體險是員工福利保障的重要組成部分，而在我國，這一福利待遇正逐漸被各公司、企業(yè)所認(rèn)知。在企業(yè)意外事故發(fā)生率不斷升高的形式下，雇主也漸漸意識到購買團體險的重要性。

團體險在國外

在美英等國，團體險是員工福利的重要組成；目前，這一福利制度正在我國風(fēng)行從首例團體保險的投保至今，團體保險已經(jīng)有90年的發(fā)展歷史。在西方，保險市場高度成熟，但團體保險的市場成長仍經(jīng)久未衰，各家保險公司仍致力于開發(fā)新產(chǎn)品，探索潛在的市場。在美國，各種勞工組織將團體保險納入勞資協(xié)議中，使其成為勞工福利。在英國，企業(yè)將團體定期保險成為退休年金制度的一部分。在德國，團體養(yǎng)老保險的市場占有率極高。在法國，團體保險主要是用于補充社會保障的不足。

團體保險一般有以下的特點：

1、用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征。

2、手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人、甚至數(shù)萬人。

3、保險費率優(yōu)惠，團體保險能減少逆選擇的消極因素，降低保險公司內(nèi)部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低。

4、可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆選擇傾向，可以免除體檢。

購買團體險不僅可以降低企業(yè)面臨意外時的風(fēng)險指數(shù)，又能增加員工的福利保障和歸屬感，歸根結(jié)底受益方是公司。當(dāng)然，對于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，它們的保障需求和經(jīng)濟負(fù)擔(dān)能力都有所差異，可以需要根據(jù)實際情況選擇團體保險計劃。

團險專家認(rèn)為，一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險和定期壽險是保障的基礎(chǔ)，在購買團體保險時應(yīng)首先考慮。這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。如果要進一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院（門診）醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。后一類保險保費較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。

中小企業(yè)可以根據(jù)自己的要求選擇產(chǎn)品和服務(wù)，市面上也已經(jīng)有保險公司專門針對中小企業(yè)推出的保險計劃，可以根據(jù)中小客戶的不同需求推出適合的套餐，如最新推出的意外計劃和綜合計劃，可對客戶進行量身打造。

需要提醒的是，對于購買團險的人數(shù)，保險公司是有一定限制的。風(fēng)險較低的一、二、三類行業(yè)，團體投保的最低投保人數(shù)通常為5--8人，四類及四類以上行業(yè)的團體投保，最低投保人數(shù)須達(dá)到20人。

團體保險的險種主要有以下幾大類：

1、團體壽險。包括團體養(yǎng)老保險、團體定期保險。其特點是：按照被保險人的年齡、性別收取保費，提供職工的身故保障，補充社會養(yǎng)老保險的不足部分。

2、團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財務(wù)壓力的風(fēng)險。

3、團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，于其他團體險種組合構(gòu)成完備的福利保障計劃，并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。

受個人投資型保險銷售紅紅火火的影響，保險公司適時地向市場推出了團體年金投資連結(jié)型保險、團體養(yǎng)老金分紅保險等，在為企業(yè)員工提供基本保障外，還能獲得投資的收益。