意外保險是不是保得越多越好？保費怎樣精打細算？怎樣給自己選擇最好的保障呢？開心保保險專家小課堂為您一一解答。

近日，記者走訪本市多家保險公司發(fā)現(xiàn)，意外險銷售趨勢明顯上升，已經(jīng)取代分紅險成為最熱門的保險險種。保險業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在購買意外險產(chǎn)品時，只要注意全面保障即可，不需要一個險種買多份或在不同的險企購買雷同的保險。

“近幾個月，意外險的銷售量明顯增加，一是由于夏秋季節(jié)，旅游出行的人較多，所以旅游意外險銷量增多。二是由于意外險比其他險種價格便宜，而且有各種購買周期，可以讓消費者自己挑選。”一家保險負責人告訴記者，目前意外險根據(jù)保額的高低，年繳保費從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當屬周期為一周的短期意外險種，保費才幾元。

而記者采訪了解到，雖然意外險保費便宜，但很多消費者由于“不放心”會在多家保險公司購買多份意外險。一位市民告訴記者：“一份意外險保額太低，多買幾份就可以獲得更多倍的賠償。”但保險業(yè)內(nèi)專家提醒市民：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保者在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進行賠償，而并非各出3萬。因此，市民在購買意外險產(chǎn)品時并非買的越多，獲得的賠付越多。

專家指出購買保險要切合實際，量入為出，保險并非買得越多越有保障。應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實際情況，力所能及地適當購買人身保險，既要使經(jīng)濟能長時期負擔，又能得到應(yīng)有的保障。

買保險要選擇好保險公司及其代理人?？蛻粢H筆簽字，了解條款的責任及免賠責任。一些年輕人為自己投保份數(shù)較多的保險，其年繳保費常常在幾千元甚至萬元以上。而日常的生活經(jīng)驗告訴我們，一個人的經(jīng)濟收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。

年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險費，到時如果退保，就會造成重大經(jīng)濟損失；不退保，又實在難以維持，處于兩難的尷尬境地。

而老年人經(jīng)濟收入相對穩(wěn)定，趨于平衡，能夠維持在一定的水平。但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致某項開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費比較高的保險，則到時可能繳不起保險費，這在現(xiàn)實中已不乏其例。

作為一個理智的消費者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，力所能及地適當購買保險，要有長期繳費的心理準備，既要長時期負擔經(jīng)濟支出，又能得到應(yīng)有的保障。

要想量入為出，理性地選擇保險險種，投保人有三個因素要考慮：

一、 適應(yīng)性。為自己或家人買保險，要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。

二、 經(jīng)濟支付能力。買保險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，因此，每年的保費支出必須取決于自己的收入能力，一般不要超過年收入的10%-20%。

三、 選擇性。個人或家人都不可能投保保險公司推出的所有險種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟能力和適應(yīng)性來選擇一些險種。在有限的經(jīng)濟能力下，為家里的“經(jīng)濟支柱”投保最為有效，當然，在有支付能力的前提下，要建立“全險”觀念，這樣，當發(fā)生意外、生了疾病、到了老年等等，都會有一定的賠付。

購買意外險，首先是要根據(jù)自己的實際情況制定保險購買計劃，了解什么保險適合自己，之后再選擇對應(yīng)產(chǎn)品購買。