許多爸爸媽媽對(duì)于少兒險(xiǎn)保障并不十分放在心上，甚至連不同保險(xiǎn)的保障功能都分不清楚。但其實(shí)選擇合適的少兒險(xiǎn)為孩子提供全面的保障是非常必要的。

不同年齡段保障功能有區(qū)別

說到少兒險(xiǎn)，很多父母都會(huì)認(rèn)為，反正都是小孩子，隨便買些保險(xiǎn)就好了。其實(shí)，這在很多父母那里，都存在這樣一個(gè)誤區(qū)，因?yàn)榧幢愣际巧賰?，因?yàn)槟挲g階段的不同，所側(cè)重的保障還是應(yīng)該有所區(qū)別的，畢竟0~18歲的跨度和風(fēng)險(xiǎn)各不相同。

首先，從年齡段來看，保險(xiǎn)專家建議，0~6歲兒童應(yīng)該側(cè)重健康風(fēng)險(xiǎn)。0~6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。當(dāng)前的意外傷害、醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)形式的。

其次，7~18歲兒童則是外傷風(fēng)險(xiǎn)、教育支出。這一階段的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷顯著上升，比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總占比超過60%。

所以這個(gè)階段，要尤其注重必要的少兒意外險(xiǎn)保障。與此同時(shí)，家長(zhǎng)還可以側(cè)重考慮用少兒險(xiǎn)為孩子開始儲(chǔ)備教育基金。

保障第一教育金第二

現(xiàn)在很多家長(zhǎng)，不管是假期還是上學(xué)期間都會(huì)給孩子安排很多輔導(dǎo)班或者興趣班，希望為了孩子今后有好的發(fā)展，而很多家長(zhǎng)為了孩子將來購(gòu)買了一些教育理財(cái)產(chǎn)品，正如保險(xiǎn)工作人員告訴記者的，從目前少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售情況來看，帶有返還性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)最受歡迎，可在孩子教育投資集中的年齡提供充足的教育基金。家長(zhǎng)在選擇兒童保險(xiǎn)時(shí)過多地考慮了教育金，急不可待地想為孩子規(guī)劃美好明天，卻忽視了一些基本的保障。

保險(xiǎn)專家表示，與具備教育金儲(chǔ)備的兒童保險(xiǎn)相比，目前少兒醫(yī)療、意外保險(xiǎn)的受關(guān)注度較少，但據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害已成為0~14歲兒童的“第一殺手”，另外，兒童重大疾病的發(fā)生也會(huì)嚴(yán)重影響家庭，按照保險(xiǎn)原理中的“高額損失原則”，也就是說某些風(fēng)險(xiǎn)雖發(fā)生幾率很低，但一旦發(fā)生，卻是我們無法承受的，這類產(chǎn)品必須擁有。建議家長(zhǎng)應(yīng)優(yōu)先考慮為子女購(gòu)買一些具有醫(yī)療保障、意外保障和重大疾病保障的返還型或保費(fèi)很低的消費(fèi)型險(xiǎn)種。

投保前要了解保障范圍

家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。

根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前少兒意外險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。

在這里小編推薦兩款側(cè)重方面不同的少兒險(xiǎn)種，如果最近有購(gòu)買意向的不妨仔細(xì)挑選一下。

人保淘淘樂少兒兩全暨重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

1、對(duì)基本醫(yī)療保障范圍之外的罕見?。▏?yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、川崎病、Ⅰ型糖尿?。┘{入保險(xiǎn)保障范圍的專屬網(wǎng)銷產(chǎn)品；

2、保費(fèi)低廉，躉交每份1000元；

3、20倍基本保額的少兒重大疾病保額、6倍基本保額的意外與疾病身故保額、滿期按所交保險(xiǎn)費(fèi)的100%給付滿期保險(xiǎn)金；

http://www.gdhbjg.com/jiankang-baoxian/300991.shtml

瑞泰成長(zhǎng)衛(wèi)士少兒重大疾病保險(xiǎn)

覆蓋廣：覆蓋40種重大疾病

定位準(zhǔn)：專為少年兒童設(shè)計(jì)的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品

保障高：最高提供50萬元保障額度

手續(xù)簡(jiǎn)：免體檢，僅90天等待期，可以續(xù)保至25周歲

保費(fèi)低：3-17周歲，1年300元，每天8角2分，即可獲得50萬元少兒重疾保障

http://www.gdhbjg.com/jiankang-baoxian/301479.shtml