保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會治理能力的重要標(biāo)志。改革開放以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和保障人民群眾生產(chǎn)生活作出了重要貢獻(xiàn)。而商業(yè)保險作為保險的一種，在政府政策的支持下，在完善社會治理和緩解子女教育經(jīng)費(fèi)難題等方面也發(fā)揮著越來越重要的作用。

政府鼓勵買，商業(yè)保險更可靠

政府出錢買商業(yè)保險，已經(jīng)成為一種潮流。例如，山東省首創(chuàng)以財政資金補(bǔ)貼的方式給農(nóng)民購買商業(yè)人身險；在浙江嘉興，政府出資為60歲以上老人購買意外傷害險；在河南周口，政府出資為居民購買了財產(chǎn)險……政府與百姓共同承擔(dān)資金，為老百姓購買商業(yè)保險，無論從機(jī)制上、成本上還是從百姓受益等方面都是一種大力創(chuàng)新。利用商業(yè)保險公司提供的專業(yè)、高效服務(wù)，解決了很多原本單純依靠保險公司或者政府都不能解決的問題。

社會治理難沒關(guān)系，商業(yè)保險來完善

政府通過向商業(yè)保險公司購買服務(wù)等方式，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運(yùn)用市場化機(jī)制，積極探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)，提升了社會管理效率；按照全面開展城鄉(xiāng)居民大病保險的要求，做好受托承辦工作，不斷完善運(yùn)作機(jī)制，提高了保障水平；充分發(fā)揮責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用，用經(jīng)濟(jì)杠桿和多樣化的責(zé)任保險產(chǎn)品化解了民事責(zé)任糾紛。通過把保險服務(wù)業(yè)納入國家社會治理體系，充分發(fā)揮保險風(fēng)險管理功能，完善了社會治理體系。

教育經(jīng)費(fèi)高，商業(yè)保險來緩解

子女教育問題一直都備受關(guān)注。目前，全面二孩政策已經(jīng)開始施行。有數(shù)據(jù)估計，以后每年新增加人口應(yīng)該在300萬人到500萬人之間，不過2017年的增長可能是峰值，會達(dá)到2300萬人左右。天下所有的父母都希望自己的孩子受到最好的教育，不讓孩子輸在起跑線上。那么，作為家長，您為孩子準(zhǔn)備好上學(xué)的教育金了嗎？在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平下，教育經(jīng)費(fèi)是一筆龐大的支出。一般情況下，從6歲讀書到21歲大學(xué)畢業(yè)，前后要經(jīng)歷16年時間，教育投入的周期很長。據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)大學(xué)4年的學(xué)費(fèi)平均約為7萬元，若以5%的通脹率計算，15年后約為15萬元；目前英、美、澳等留學(xué)國家大學(xué)4年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)平均約為61萬元，考慮到通脹，15年后約為127萬元。國際上教育費(fèi)用平均每年以6%的速度增長，而我國近幾年教育費(fèi)用以30%至40%的速度遞增。那么如此巨大的一筆教育資金從何而來呢？有一句話是這樣說的：“你不理財，財不理你。”

很多家長在子女教育資金規(guī)劃上存在誤區(qū)。一是不能提早作打算，得過且過。未來不能預(yù)料，教育金越早準(zhǔn)備越好，預(yù)想的方面越全，也就越不會因?yàn)榻?jīng)濟(jì)問題而讓孩子為難。二是把準(zhǔn)備給自己的退休金耗費(fèi)到學(xué)費(fèi)中。這樣會造成家庭整體的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，同時也會為孩子帶來更多的心理負(fù)擔(dān)。三是用買股票等方式來博取高收益，積累子女教育金風(fēng)險太大。

準(zhǔn)備子女教育金是剛性的目標(biāo)，需要長期穩(wěn)健理財保值的資金。所以，為保證資金安全的同時獲得適度的收益，選擇合適的子女教育金的理財產(chǎn)品則更適合。

一般來說，教育金儲備方式主要有教育儲蓄、基金定投國家助學(xué)貸款和子女教育金保險等。但目前教育儲蓄存款有2萬元的最高限額，而且隨著理財產(chǎn)品越來越豐富，2014年以來，已有不少銀行開始停止了教育儲蓄業(yè)務(wù)。定期定額投資基金，則需要在挑選基金時通盤考慮基金公司的股東實(shí)力、經(jīng)營時間等諸多因素。國家助學(xué)貸款需先貸款繳學(xué)費(fèi)，再分年攤還，錢早晚還得還。如果您完全不懂股票、基金，那么，建議可以買一份教育金保險。子女教育金保險中有教育年金保險，教育年金主要是以最確定的方式儲備教育金的一種商業(yè)保險。教育金涵蓋高中教育金、大學(xué)教育金、研究生教育金以及創(chuàng)業(yè)金，同時提供一定的紅利。另外子女教育金保險有保費(fèi)豁免條款。保費(fèi)豁免條款可以防止父母早逝給子女教育到來的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。一旦父母發(fā)生意外，無需繼續(xù)繳費(fèi)，仍能獲得保險條款約定的保險金。

無論是在社會治理還是在子女教育基金或其他方面，政府都有相應(yīng)的政策給予支持，普通大眾只需少量的資金購買商業(yè)保險，就能把巨大的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，個人的經(jīng)濟(jì)損失得到很大程度的彌補(bǔ)，對社會大眾提升自身保障、轉(zhuǎn)移風(fēng)險起著重大的作用。這些政策支持，對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，創(chuàng)新社會治理方式、提升社會安全感等方面具有重要意義。