過去十年內，全球旅游業(yè)以每年5%的速度穩(wěn)步增長，旅游業(yè)是關聯(lián)性很強的產業(yè)，其不可控的外界因素往往是旅游風險的所在。旅游安全是旅游業(yè)發(fā)展中一個永恒關注的話題。今后隨著人們旅游風險意識的增強，自身保險意識的提高，“旅游保險”將為游客的出國旅游撐起一把“保護傘”。

境外旅行保險是針對國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風險聯(lián)合推出的24小時全天候、綜合性的緊急救援服務及意外、醫(yī)療、救援服務費用保險保障。根據(jù)申根國家的規(guī)定，從2004年6月1日起，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外保險，證明可擔保國外住院費用及遣返費用，保險金額不得低于30萬元人民幣（即3萬歐元），保險期限不得少于一個月，并且覆蓋所有的申根國家 ( 商務簽證要求保險期限為 30 天 ) 。在同時遞交了護照和保險單后，才能發(fā)放簽證。

出國旅游的可能遇到的風險分為人身安全和財產安全。孰重孰輕，一目了然，可有些游客存在錯誤的認識，對身外之物的行李財產十分看重，其實旅游中最大的風險不是行李，而是人身傷害。

　　人身傷害風險及相關的費用概括有以下幾種：

1.  一般的意外傷害，比如步行或登山的磕磕碰碰導致的皮肉傷害，涉及普通門診醫(yī)藥費用；

2.  在國外首次發(fā)生的疾病，涉及普通門診醫(yī)藥費用；

3.  嚴重的意外傷害，如交通意外導致的骨折、嚴重碰撞導致的昏迷、嚴重燒傷、大量出血、意外導致直接殘疾等傷害，需立即入院治療或回國醫(yī)治，涉及運送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機構或送回國內醫(yī)療的護送費用，以及高昂的醫(yī)療費用；

4.  由于意外或突發(fā)疾病導致的死亡，涉及的費用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費。

　　出國旅游險注意事項：

1.  保險憑證隨身帶。在購買境外旅行保險時，會同時獲得公司免費提供的AIAS卡(友邦)，在出行時千萬別忘了帶上它，在緊急時，可讓接線員接通24小時對方付費電話提供電話咨詢服務。游客們購買旅行保險并不一定隨身攜帶相關保險證明。歐洲著名的在線旅行票務網站Lastminute.com的聯(lián)合創(chuàng)始人瑪莎?蕾恩??？怂古吭谀β甯缏眯袝r遭遇了一場車禍，就引發(fā)人們對旅游保險的認真思考。福克斯女士背部、頸部和骨盆等多處受傷，需要施行急救手術。然而接收醫(yī)院卻表示，必須要有能支付醫(yī)療費的確鑿證明，而福克斯女士當時身上卻沒有攜帶任何旅游保險的憑證。

2.  某些術語的具體定義：境外： 是指除中國大陸以外的國家和地區(qū)，該地區(qū)包括臺灣、香港、澳門地區(qū)。意外： 是指遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病的事故。疾?。?是指被保險人在合同有效期間，身處境外時首次罹患的疾病或出現(xiàn)的癥狀，不包括保險合同生效前及在中國境內罹患的任何疾病或出現(xiàn)的任何癥狀。

　　旅行社責任險與旅游意外險的區(qū)別：

1、 直接受益人不同

旅行社責任險的受益人是旅行社，而旅游意外險的受益人是游客。

一旦旅游者在旅游活動中受到人身或財產的損害，如果損害結果是由于旅行社的過錯造成的，那么旅游者可以得到賠償；但如果旅游者的損害結果不是由于旅行社的過錯，比如在自由活動中受到的損害，或由于不可抗力受到的損害，那么，旅游者是沒有賠償可言的，因為，游客的損害結果并非是由旅行社的過錯造成的。

2、 自主性不同

旅行社責任險是簽過旅游局頒發(fā)給旅行社的旅游合同以后就自動生效的保險，旅行社對游客的責任險旅游意外傷害險是游客委托旅行社幫忙向保險公司購買的旅游人身保險。

旅游意外險是旅行社向旅游者推薦購買，旅行社只能向游客介紹旅游意外險而不能強制旅游者購買。“旅游意外險”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)。一旦發(fā)生意外，游客的權益會受到保障。

旅行社責任險屬于責任保險范疇，而游客自身購買的旅行意外險屬于個人意外傷害保險。

　　出國旅游意外險投保技巧

在完整的保險計劃中，意外險用于補充壽險來提高意外身故的保額，彌補因意外殘疾而造成的未來收入損失；補充醫(yī)療險用來增加意外事故引起的診療費報銷和誤工費，這些作用對成年人尤為突出。家庭支柱往往工作繁忙，面臨的意外風險系數(shù)相對較高，更有必要獲得保障；而且，他們在家庭中的經濟地位更重要，因此購買額度可更大些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5-7年維持80%的收入水平。

老年人也是意外風險高發(fā)群體，但多數(shù)產品考慮到風險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低（視不同產品條款的規(guī)定）。因此，中意人壽建議老年人要重視未來的意外風險的規(guī)避，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險，以續(xù)保方式可以突破投保年齡限制，但購買時要注意產品是否有保證續(xù)保的條款。此外，也有些產品專門針對老年人意外險市場，將投保年齡的限制放寬。如中意人壽的樂天年老年意外傷害保險規(guī)定的投保年齡是50-70周歲，如續(xù)?？裳娱L到80周歲，大大提高了老年人的保障范圍。