望子成龍，望女成鳳，是每個父母對自己子女的深深地期望。20年的養(yǎng)育對父母來說可謂含辛茹苦，雖然許多孩子從小到大得到父母的禮物數(shù)以千計，而事實上，最好的禮物一定不是漂亮的生日宴會，也不是精美昂貴的禮物，確實一份樸實無華的小孩教育保險，此類保險是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金。這孩子買份小孩教育保險才是父母對兒女的感情深厚的體現(xiàn)！但是如何購買卻成了父母面前的一個小小難題。

小孩教育保險要跟著兒童一起成長

首先，看清楚小孩教育保險的定義，小孩教育保險也可以叫做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金。而在目前市場上銷售的小孩教育保險，除了初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。隨著兒童年齡的成長，保險金也隨之變化。

一般來說，精明的父母就會從小孩剛出生就選擇購買小孩教育保險，據(jù)分析，家長在孩子5歲前投保最為合適，因為投保時間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。舉一個例子，投保同樣的保險，每年繳相同的費用，0歲時投保最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時投保的多一倍。

小孩教育保險投入時家長應(yīng)謹(jǐn)慎，做到長遠(yuǎn)考慮但并不盲目

從保障內(nèi)容上看，小孩教育保險通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內(nèi)。所以，家長還應(yīng)考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫(yī)療保險等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險卻沒有保障的尷尬?！×硗?，小孩教育保險應(yīng)選具有投資功能的險種，如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險收益并不高，但以穩(wěn)定見長，保障功能非常明確。投連型教育險，增值賬戶預(yù)期收益較為可觀，但風(fēng)險也相對比較大。

家長在選擇小孩教育保險時應(yīng)根據(jù)教育計劃“因材施教”。如果沒有讀研或其他深造計劃，可重點考慮支付高中和大學(xué)教育經(jīng)費的教育險，而不是那種大學(xué)之后領(lǐng)取生存金的保險；如果從孩子小學(xué)起就繳納高學(xué)費，可以選擇跨度大的保險，如涵蓋從初中到大學(xué)教育金的保險；如果讀高中前孩子教育費用支出較少，或經(jīng)濟(jì)條件較充裕，可重點投保大學(xué)后領(lǐng)取保險金的保險。

建議很多家長注意到一點，小孩教育保險和家庭經(jīng)濟(jì)條件沒有必然關(guān)系，主要是根據(jù)孩子的成長經(jīng)歷做出準(zhǔn)確的策略，以保障孩子的利益權(quán)衡。

在購買小孩教育保險時還要注意以下事項

1、 先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購買小孩教育保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這將保險的功能本末倒置?！?/p>

2、 應(yīng)問清楚豁免條款范圍。在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效?！?/p>

3、 購買小孩教育保險須小心流動性風(fēng)險。小孩教育保險的缺陷在于其流動性較差，而且保費通常比較高，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，屬于一項長期投資。

4、 購買小孩教育保險時應(yīng)兼顧保障功能，以應(yīng)付小孩未來可能的疾病、傷殘和死亡等風(fēng)險。 

5、 家長在為孩子購買小孩教育保險時應(yīng)巧用組合，即在小學(xué)４年級前采用教育金保險來做教育規(guī)劃，在小學(xué)４年級后可采用“教育保險＋教育儲蓄”的組合方式。

6、 小孩教育保險具有保險的保障功能，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。

7、 一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險，不能再繼續(xù)孩子的教育金儲備計劃，則保險公司則會豁免投保人以后應(yīng)交的保險費，相當(dāng)于保險公司為投保人交納保費，而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不便，仍然能夠給孩子提供以后受教育的費用。