在外企做銷售的周先生上個月喜獲麟兒，不少代理人前來看望他的妻兒，并勸他盡快給孩子買一份人壽保險。周先生發(fā)出疑問，現(xiàn)在的小孩子都要購買保險嗎？如何購買呢？

現(xiàn)在全社會好像有個默契，孩子一生下來就要考慮給孩子買保險，主要原因是源于祖輩，父母對孩子的愛，全社會的共識！其間接觸很多家長，很理智，很聰明，不是盲目跟隨別人的腳步，在思考，該不該給孩子買保險，怎樣買？

很多家長咨詢我，“我們小時候，沒有街道社保，偶爾身體出現(xiàn)小狀況，也花不了多少錢就被治好了，這么小的孩子，我們很精心，我們都是雙獨子女，父母也很年輕，精力旺盛，照顧得相當(dāng)周全，有必要買么？”

確實，現(xiàn)在孩子的成長環(huán)境比起當(dāng)年的父母還要好，孩子的祖輩身體，收入都比當(dāng)年自己的父母強很多，但是大家往往都忽略一個很現(xiàn)實的問題，現(xiàn)在我們的生存環(huán)境很糟糕，20-30年前有多少假冒偽劣商品充斥我們的生活？換句話說，那時人們的心還不太壞；當(dāng)然，媒體報道也不及時；可是現(xiàn)在可怕的環(huán)境污染，極不正常的天氣實況，水污染，牛奶，饅頭，蔬菜（現(xiàn)在想吃什么蔬菜，瓜果隨時買來，以前連想都不敢想的事，現(xiàn)在都有了，但科技進(jìn)步的同時，我們的身體又會付出怎樣的代價？

保險解決的就是生活中小概率，惡性事件；而現(xiàn)實是更多的人把保險當(dāng)作儲蓄工具加以利用，這是廣大社會的悲哀，保險公司的悲哀，無故攤上倒霉事的孩子的悲哀！如果我們廣大保險從業(yè)人員，廣大家長都能理智看待保險，這樣的悲劇就能減少很多！

下面說一下如何給寶寶買保險？怎么買更合適？

少兒投保不同階段應(yīng)符合不同投保規(guī)則一般來說保險是越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

1、當(dāng)準(zhǔn)備要孩子的那一刻起，媽媽就應(yīng)該為孩子的健康保障做一份規(guī)劃了，可以通過單獨的母嬰保險或者含有生育保險的綜合類女性險來獲得保險，這兩險都會包含嬰兒的先天性疾病保障。預(yù)算不充足的家庭購買母嬰保險即可。

2、孩子出生后，由于0--6歲孩童的抵抗力還未成形，可以為寶寶“添置”住院醫(yī)療保險。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以這群孩子住院醫(yī)療費用的費率比7--18歲的小孩，甚至比20幾歲的年輕人都要高。

因此，從保險的投入成本來考慮，如果家庭經(jīng)濟狀況不是很好，買報銷性的住院費用保險就可以了；如果家庭預(yù)算充足，則可以再添一份住院津貼保，這樣可以彌補家長為照顧生病的孩子而耽誤的工作收入等。

3、幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，未成年人的危險保額都不超過10萬，有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

4、6歲以后的孩童自有活動時間度，但自我保護(hù)能力仍差，發(fā)生意外的可能性大，在意外險之后附加一份小孩的意外醫(yī)療保險，以應(yīng)付意外導(dǎo)致的門急診、住院治療等開支，也是不錯的選擇。

小學(xué)時期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，并在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負(fù)擔(dān)可以減少。

5、至于重大疾病險，家長們可根據(jù)經(jīng)濟實力為孩子選購定期的或終身的重大疾病險。當(dāng)然，如果寶寶的家族有重大遺傳疾病史，那么就應(yīng)該盡早給孩子投保重疾險，以防疾病發(fā)生引起無力承擔(dān)治療費用。