我們到底該不該購買保險(xiǎn)？在考慮這一問題時，我們不妨運(yùn)用美國前總統(tǒng)富蘭克林總結(jié)的分析問題的方法，將做一件事情的優(yōu)缺點(diǎn)分別列出來，如果優(yōu)點(diǎn)明顯多于缺點(diǎn)，那么這件事就值得做；如果缺點(diǎn)多于優(yōu)點(diǎn)，那么這件事就不值得做。它可以使我們在考慮問題時思路清晰，有利于作出正確的決定，避免“一葉障目”或頭緒過多、無法作決定的情況出現(xiàn)。現(xiàn)在我們來看看買與不買保險(xiǎn)各有哪些優(yōu)缺點(diǎn)：

不買保險(xiǎn)
　　
優(yōu)點(diǎn)：暫時“節(jié)省”了一筆錢
　　
缺點(diǎn)：您將沒有任何人身保障，即財(cái)務(wù)上沒有專項(xiàng)安全儲備金。

在現(xiàn)實(shí)社會――這個充滿意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)的“工地”上，您連一頂最基本的“安全帽”都沒有戴！抵抗風(fēng)險(xiǎn)的安全系數(shù)極低；“節(jié)約”下來的保險(xiǎn)費(fèi)很大可能被隨意的花掉了，并沒有存下來；即使這筆錢被存在銀行里，多半也是隨意的沒有目標(biāo)的儲蓄，決不會像買保險(xiǎn)一樣被有系統(tǒng)的、強(qiáng)制儲存下來，因?yàn)榇驽X需要時間和毅力，意味著在漫長的儲蓄過程中，您不但要記得每年定期存錢，還要能抵御生活中的種種誘惑，做到“只存不取”！而幾乎沒有人能做到這一點(diǎn)；這筆小錢放在手里起不了什么大作用，也就是買幾件時髦的服裝、添幾件家用品、或者去哪兒旅游一趟。沒有這些，生活能照樣過。但是一旦遇上生病住院，您能跟醫(yī)院說：“對不起，我還沒有準(zhǔn)備好醫(yī)藥費(fèi)，先欠著行嗎？”
　　
結(jié)論：贏得了一筆小錢，賭注是您的生命安全和家人的幸福！
　　
買保險(xiǎn)
　　
優(yōu)點(diǎn)：每年要定期“存入”一筆小錢，“暫時”失去對這筆錢的支配權(quán)；相對于其他投資，可能少了一些利息。
　　
缺點(diǎn)：立刻擁有高額專項(xiàng)醫(yī)療儲備金；如果保額夠高，可以立刻解除疾病對生命安全的潛在威脅，現(xiàn)實(shí)中數(shù)不清的事例證實(shí)了一點(diǎn)：有錢就能活命，沒錢＝絕癥；您的生命安全系數(shù)大大增加，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大大增加；家庭財(cái)務(wù)上潛在的財(cái)務(wù)壓力大大減低，余下的錢可以放心的用在提高生活質(zhì)量方面雖然錢不能買來幸福，但有錢確實(shí)能買來安全感！
　　
結(jié)論：花一點(diǎn)小錢，解除了疾病對生命的威脅、對整個家庭所有成員一輩子幸福的潛在威脅！

“該不該買保險(xiǎn)”這一問題，對于不同的人群，意義也不一樣。

成年人該不該買保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)，是從經(jīng)濟(jì)上對一些風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償，因此在考量誰需要保險(xiǎn)誰不需要保險(xiǎn)的時候，其到底是生產(chǎn)者還是消費(fèi)者至關(guān)重要更學(xué)術(shù)點(diǎn)而言，則是其未來收入貼現(xiàn)后現(xiàn)值的大小至關(guān)重要。就此來看，顯然在成年期時，人是最需要保險(xiǎn)的。

借用《超人》中的臺詞，責(zé)任越大，保險(xiǎn)需求越大；收入越高，保險(xiǎn)需求也越大。一旦作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的你因?yàn)榉N種原因早逝或者因?yàn)闅埣捕鴮?dǎo)致收入能力大大下降，那么會對整個家庭造成巨大的影響，包括對子女的撫養(yǎng)和對老年人的贍養(yǎng)為規(guī)避這樣的慘劇，用保險(xiǎn)來對沖是極為重要的即使不幸早逝，至少也該為父母、子女和配偶留下足夠的保險(xiǎn)金應(yīng)付未來的生活。因此成年人可以選擇一些保障人身安全和財(cái)產(chǎn)安全的險(xiǎn)種，如人壽保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。

孩子該不該給買保險(xiǎn)？

在外企做銷售的周先生上個月喜獲麟兒，不少代理人前來看望他的妻兒，并勸他盡快給孩子買一份人壽保險(xiǎn)。周先生喜悅之余為這件事陷入了小小的煩惱，第一，那么多公司的產(chǎn)品，頗讓他有挑花了眼的感覺；第二，有代理人勸他在給孩子買保險(xiǎn)之前，更要給自己和妻子先投保；第三，前段時間周先生從報(bào)刊上看到一些文章，認(rèn)為少兒保險(xiǎn)并不便宜，因此給孩子買保險(xiǎn)其實(shí)不劃算。

周先生和妻子的月收入大致在8000元左右，算是一個小康之家。家庭財(cái)務(wù)分析師認(rèn)為給孩子買一份保險(xiǎn)是必要的。萬一孩子生病了，保險(xiǎn)可避免給家庭經(jīng)濟(jì)帶來沉重的壓力，并且可以強(qiáng)制儲備孩子將來的教育金，為孩子的未來做好規(guī)劃。

老年人該不該買保險(xiǎn)？

對于許多人而言，保險(xiǎn)是用來防范“早死”風(fēng)險(xiǎn)的重要對沖工具，其實(shí)在人生旅程中，“早死”并不是我們唯一需要防范的風(fēng)險(xiǎn)，有時候“長命百歲”同樣是一種風(fēng)險(xiǎn)如果你沒有足夠的養(yǎng)老金支撐漫長的老年生活。

雖然，中國現(xiàn)有的養(yǎng)老體系和子女的贍養(yǎng)可以很大程度上化解這種“長命百歲”帶來的養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但是年金保險(xiǎn)則可以起到錦上添花的作用。

年金保險(xiǎn)是一種與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)迥異的保險(xiǎn)品種傳統(tǒng)壽險(xiǎn)在繳納保險(xiǎn)之后，純粹從收益角度死得越早越早獲得理賠金越劃算，而年金保險(xiǎn)則是在躉交或者期交保費(fèi)之后，自約定年齡之后每年可領(lǐng)取一筆年金直至死亡或約定年齡，正因此是死得越晚可領(lǐng)取的年金越多越劃算。正是這樣的一種特性，使其可以用來防范“長命百歲”的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

由此可見，保險(xiǎn)可以說是伴隨著人一生。每個人在不同的人生階段適合的險(xiǎn)種是不一樣的，消費(fèi)者在投保時應(yīng)該結(jié)合自己的實(shí)際情況，多聽取理財(cái)專家的建議，不花冤枉錢，選擇最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。