現(xiàn)在很多的80、90后的年輕人一跟他們說到保險(xiǎn)，他們大多數(shù)人都會(huì)說：“我很年輕，不需要保險(xiǎn)”或說“我很健康，不需要保險(xiǎn)”。

其實(shí)，保險(xiǎn)是今日作明日的準(zhǔn)備，在我們需要的時(shí)候才想到要買就不一定買得到了，在沒需要時(shí)就要準(zhǔn)備好，這樣才來得及將風(fēng)險(xiǎn)帶給我們的傷害降到最低。

那么，年輕人如何買保險(xiǎn)？

首先是意外險(xiǎn)，因?yàn)?ldquo;天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”，誰也不懂明天或者下一刻會(huì)發(fā)生什么事，每一個(gè)年輕人都必須給自己買一份意外人身保險(xiǎn)，這是最起碼的保障！

其次是醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在基本上都有社?；蛐罗r(nóng)村合作醫(yī)療，我們可以先辦好這些最基本又最實(shí)惠的醫(yī)療險(xiǎn)，然后再補(bǔ)充一些商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，這樣結(jié)合起來就比較完善了，基本上可以解決了大病小病的大部分醫(yī)療費(fèi)用了。

在參加社保的同時(shí)，補(bǔ)充商保是非常必要的（目前，有許多不良單位沒為員工參加社保，商保就變得更加重要的）。

首先說明：商業(yè)保險(xiǎn)中，醫(yī)保是沒有門診理賠的，只有重疾、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院津貼。

所有保險(xiǎn)產(chǎn)品無非是以下三類

1、意外險(xiǎn)（大賠有身故、燒傷、殘疾；小賠如跌打扭傷等，含住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、住院津貼等）

2、健康醫(yī)療（大賠有重疾；小賠有因病住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院津貼等）

3、收益型（如：萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，可用作教育金、養(yǎng)老金等等）

意外、健康醫(yī)療是基礎(chǔ)，充分構(gòu)筑好基礎(chǔ)，再根據(jù)預(yù)算做收益型。

比如剛就業(yè)，可以投保些消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

隨著經(jīng)驗(yàn)積累、收入增加、家庭結(jié)構(gòu)及家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任變化，可轉(zhuǎn)向以下組合，以便有事賠錢、無事存錢、理財(cái)生錢。

1）收益型 + 消費(fèi)型重疾/意外險(xiǎn) + 住院或手術(shù)津貼等

2）返還型重疾 + 消費(fèi)型意外險(xiǎn) + 住院或手術(shù)津貼等

特別關(guān)注

1、買收益型產(chǎn)品時(shí)，一定要注意“保費(fèi)豁免”項(xiàng)，有此款優(yōu)先選擇，尤其是在給未成年人投保時(shí)！保費(fèi)豁免，是指投保人一旦身故或全殘、未交年度之保費(fèi)都將予以免除，所獲保障卻不受任何影響。

2、“保障功能”是保險(xiǎn)的本質(zhì)，也是保險(xiǎn)與銀行、證券等產(chǎn)品相比所獨(dú)有的。買保險(xiǎn)，如果比較各家保險(xiǎn)公司的方案，務(wù)必將“保障”放在首位，然后再看其它。

3、買保險(xiǎn)，多少才合適？保費(fèi)、保額適當(dāng)額度，可參考“雙10原則”：

保費(fèi)：為家庭年收入10%

保額：為家庭年收入的10倍

如果舉棋不定時(shí)，不妨問：買這份保險(xiǎn)，是獲得充足的保障更重要，還是保障無所謂、只要每年能多收益100來元、或每年少繳100來元重要？