小孩需要買保險嗎?應(yīng)該為小孩子買什么樣的保險比較好?比起自己的保障，很多的家長更為關(guān)注孩子的保障問題。

首先，小孩需要買保險嗎？答案是肯定的，根據(jù)目前的國社會保障狀況，孩子的保障還是一個很大的缺口，只有少部分的城市為孩子提供了額度有限的醫(yī)療保障，一旦發(fā)生意外或疾病，家庭將為此承擔(dān)巨大的經(jīng)濟負擔(dān)。

其次在孩子小的時候為他們購買保險還有如下優(yōu)點和作用：

• 1、保費便宜：兒童死亡率低，保費也低，在相同保險責(zé)任前提下，有些險種，30歲男子的保費是1歲男童的3.5倍。
• 2、承保機會大：年紀越大，疾病越多，小時候的疾病有時候會影響未來，早投保避免被加費或者拒保。
• 3、建立良好長期的風(fēng)險規(guī)劃：教育子女有關(guān)保險的意義和優(yōu)點，灌輸良好的觀念。
• 4、節(jié)稅規(guī)劃未來：保險有節(jié)稅的權(quán)利，人身保險給付免征所得稅。
• 5、減輕子女將來的負擔(dān)：當(dāng)子女成年時，保險繳費期滿，不需要再繳納保費，即可擁有終身保障。
• 6、教育或者創(chuàng)業(yè)基金：依據(jù)子女不同的成長階段，提供保險給付或基金。
• 7、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)給子女：以幫助子女買保險的方式，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移子女名下。
• 8、培養(yǎng)子女責(zé)任感：養(yǎng)成小孩子良好的價值觀，長大以后分擔(dān)保險費，培養(yǎng)責(zé)任感。
• 9、風(fēng)險轉(zhuǎn)移：可作為醫(yī)療和意外事故的費用來源，避免家庭經(jīng)濟發(fā)生問題。

小孩買保險要綜合考慮的因素

• 1、優(yōu)先考慮社會保障：如果所在的城鎮(zhèn)有針對少兒的醫(yī)療保障政策，一定要參加--這一類的保障是社會保障的性質(zhì)，費用通常不會很高，但是可以解決因病住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用的部分報銷問題，性價比非常好。
• 2、了解孩子的父母所在的單位是否有子女醫(yī)療費用的補充報銷方案，如果有的話，在購買商業(yè)保險的時候，可以不考慮或者少考慮這一類型的產(chǎn)品，避免無效保費的支出。
• 3、按照先意外、健康保障再教育基金、理財規(guī)劃的順序來選擇，畢竟保險的最重要的功能是保障。
• 4、在保險方案的選擇過程中考慮家庭財務(wù)狀況，投入適度。
• 5、在為孩子購買保險的時候也要考慮父母的風(fēng)險，如果條件允許的話，優(yōu)先考慮家長的保障，或者在為孩子選擇方案時，附加一些豁免條款作為附加--以較小的代價獲得比較全面和充分的保障。

溫馨提示：小孩買保險需要注意

誤區(qū)一：只重教育不重保障

據(jù)某人壽公司經(jīng)理王明友介紹，從目前少兒險產(chǎn)品的銷售情況來看，帶有返還性質(zhì)的教育金保險最受歡迎，可以在孩子教育投資集中的年齡提供充足的教育基金。但家長在選擇相應(yīng)險種時，要留意教育金等生存保險金的領(lǐng)取額度及年齡以及身故保障情況等。

王明友表示，與教育金保險相比，目前少兒醫(yī)療、意外保險的受關(guān)注度較少。但據(jù)統(tǒng)計，意外傷害已成為0~14歲兒童的“第一殺手”。因此，家長應(yīng)優(yōu)先考慮為子女購買醫(yī)療、意外保險。

家長在選擇相應(yīng)險種時，要格外留意保障細則。如同樣是投保少兒醫(yī)療保障計劃，針對一些只在門、急診就可治療的意外，有的保險并不能覆蓋，而有的保險則可在保戶支付一定免賠額后100%報銷。

誤區(qū)二：給孩子購買終身壽險

專家指出，目前，有不少父母為孩子購買了終身壽險，其實沒有太大必要，因為終身壽險是要在孩子過世后，才能獲得賠付的保險。在孩子尚年幼時即投保，所慮太久。為孩子買保險，保險期限以到大學(xué)畢業(yè)的年齡比較合適。

至于少兒險的購買額度，專家建議，應(yīng)在父母具備完善保障的基礎(chǔ)上，以收入的5%為子女做安排，并應(yīng)根據(jù)風(fēng)險承受能力的不同做不同的規(guī)劃。

此外，如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，超過的部分即便付了保費也無效;而家長應(yīng)注意購買豁免保費附加險，萬一父母因某些原因無法繼續(xù)繳納保費，對孩子的保障還能繼續(xù)有效。