近幾年，人們出游的次數(shù)越來越多，旅游越來越成為人們假期生活的首要選擇。一般情況下，旅游會(huì)離開常住地，到陌生的地方，會(huì)加大意外風(fēng)險(xiǎn)，所以大多數(shù)人都會(huì)選擇購(gòu)買旅游險(xiǎn)，提高旅游期間的保障水平，這不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，也是對(duì)家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。那么，怎樣購(gòu)買旅游險(xiǎn)才好呢？保險(xiǎn)專家認(rèn)為，在購(gòu)買旅游險(xiǎn)時(shí)，出行方式不同應(yīng)該有不同的選擇，這樣才能買到中意的保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)提高保障水平。

跟團(tuán)游：旅行社責(zé)任險(xiǎn)+旅游意外險(xiǎn)

示例：外企職員歐先生計(jì)劃國(guó)慶期間與女友參團(tuán)飛往九華山、黃山進(jìn)行4天聯(lián)游。“旅行社有投保責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。但我們擔(dān)心保障范圍不夠廣泛，想咨詢一下有沒合適的險(xiǎn)種自己再投一份。”

點(diǎn)評(píng)及建議：“旅行社投保一般有兩個(gè)險(xiǎn)種，一是為自己投的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，二是組織游客統(tǒng)一投保的意外險(xiǎn)。”平安保險(xiǎn)一資深保險(xiǎn)銷售甘先生表示，前者是旅行社為轉(zhuǎn)嫁自己責(zé)任的險(xiǎn)種，后者則一般是團(tuán)體意外險(xiǎn)。值得一提的是，旅行社團(tuán)隊(duì)游基本含有旅行社責(zé)任險(xiǎn)，但并不包含旅游意外險(xiǎn)；而旅行社責(zé)任險(xiǎn)只有因旅行社責(zé)任造成游客人身和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，旅行社責(zé)任險(xiǎn)不能與旅游意外險(xiǎn)劃等號(hào)。游客最好能為自己購(gòu)買一份量身定做的旅游意外險(xiǎn)：去偏遠(yuǎn)、醫(yī)療水平不高的地區(qū)，可以選擇有緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)；去高原地區(qū)則可以買專門的高原旅游保險(xiǎn)。

自助游：綜合意外險(xiǎn)+戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)

示例：小佳是廣州數(shù)個(gè)“驢友”群的管理員，經(jīng)常利用周末組織“驢友”到省內(nèi)外爬山，“我們一般都不會(huì)另外購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，因?yàn)榻?jīng)常外出游玩，每個(gè)人都有全年的含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障的綜合意外險(xiǎn)，只要發(fā)生意外就可以獲得相應(yīng)的賠償。”小佳告訴記者。

點(diǎn)評(píng)及建議：“對(duì)于經(jīng)常外出游玩的"驢友"，建議購(gòu)買保障期為一年的綜合意外險(xiǎn)，不僅保障外出游玩時(shí)發(fā)生的各種意外事故，還能保障平時(shí)上下班的交通意外。”平安保險(xiǎn)一資深保險(xiǎn)銷售甘先生建議。綜合意外險(xiǎn)只要是意外事故就可以獲得賠償。需要注意的是，攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運(yùn)動(dòng)不在普通意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，喜歡戶外運(yùn)動(dòng)的那些“猛驢”需要添加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外保障功能，或者購(gòu)買專門的戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。

自駕游：自駕游意外險(xiǎn)+車上人員險(xiǎn)

示例：80后白領(lǐng)人士江先生酷愛自駕游，“以前不注意購(gòu)買保險(xiǎn)，但之前出了一次事故，我們的保險(xiǎn)意識(shí)提高了很多。”江先生告訴記者，愛車的保險(xiǎn)盡量齊全，包括車上人員險(xiǎn)，保額也盡量高一點(diǎn)。另外還投保了專門的自駕游意外險(xiǎn)。“自駕游保險(xiǎn)提供更加全面的道路救援服務(wù)，包括現(xiàn)場(chǎng)故障救援、困境救援、推車救援等服務(wù)，非常適合自駕出行。”

點(diǎn)評(píng)及建議：保險(xiǎn)專家認(rèn)為，江先生為自駕游愛好者投保做了一個(gè)很好的榜樣，車主還可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇短期人身意外險(xiǎn)。有一些保險(xiǎn)公司專門推出了自駕車旅行保險(xiǎn)，有專門為國(guó)慶自駕游人士打造的自駕游保障，也有針對(duì)經(jīng)常自駕人士推出的一年前自駕游保險(xiǎn)計(jì)劃。美亞保險(xiǎn)廣東分公司保險(xiǎn)專家表示，自駕出游除了會(huì)面臨日常行車的風(fēng)險(xiǎn)以外，還有些特殊風(fēng)險(xiǎn)，出行前仍有必要根據(jù)不同的車況、目的地及途中路況，為汽車及車上人員增加足夠的保障。“自駕出行的人，可購(gòu)買專門的自駕游保險(xiǎn)。如果車主平日已投保了車上人員險(xiǎn)，在選擇自駕游險(xiǎn)時(shí)，則要重點(diǎn)考慮車上財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。”

怎樣購(gòu)買旅游險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

怎樣購(gòu)買旅游保險(xiǎn)？要避開投保誤區(qū)

誤區(qū)一：旅行社投保就行。許多跟團(tuán)出游的市民往往以為，只要旅行社投保了旅游責(zé)任險(xiǎn)，不管什么問題都能找保險(xiǎn)公司。其實(shí)不然，在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任。旅游險(xiǎn)包括旅游責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)。旅游責(zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn)，但是，只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險(xiǎn)則承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成游客人身傷害。所以，出門旅游前，除了確認(rèn)旅行社的旅游責(zé)任險(xiǎn)，自己也要買一份旅游意外險(xiǎn)來增加保障。

誤區(qū)二：旅游險(xiǎn)越貴越好。決定了要買旅游險(xiǎn)，究竟要買哪一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，購(gòu)買多少金額的保險(xiǎn)成了要考慮的問題。在傳統(tǒng)觀念中，購(gòu)買保險(xiǎn)，當(dāng)然是保額越高越好。尤其是去國(guó)外，考慮到國(guó)外的消費(fèi)水平，保險(xiǎn)公司往往會(huì)勸說客戶投保高保額。不少保險(xiǎn)公司推出的境外旅游險(xiǎn)的保額動(dòng)輒50萬元、100萬元。其實(shí)，境外旅游險(xiǎn)的保額不一定以高為好。選擇保額時(shí)，要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等。比如，去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元，而去泰國(guó)、馬來西亞等國(guó)家，行程較短的話，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。

如何購(gòu)買合適的旅游險(xiǎn)

赴境外旅行的朋友需要考慮購(gòu)買一份包括意外和緊急救援雙重保障的境外旅行保險(xiǎn)。由于在國(guó)外就診的費(fèi)用較高,消費(fèi)者的旅行保障不能太低。根據(jù)歐盟理事會(huì)規(guī)定,辦理國(guó)家簽證需購(gòu)買不低于3萬歐元(相當(dāng)于人民幣30萬元)、且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

住宿安全也是外出旅游者關(guān)心的問題之一。不少公司推出了住宿旅客人身保險(xiǎn),旅客因遭意外事故,外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的,保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。比如陽光財(cái)險(xiǎn)新推出了陽光住宿旅客意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任包括“住宿賓館內(nèi)意外傷害 ”保障責(zé)任、“住宿賓館內(nèi)意外傷害醫(yī)療 ”保障責(zé)任,還增加了住宿賓館以外的意外保障責(zé)任。