如何應(yīng)付養(yǎng)老，在平均壽命不斷延長(zhǎng)、通貨膨脹持續(xù)存在的今日，這一問題更具挑戰(zhàn)性。如何在20年的職業(yè)年限中，有效地運(yùn)用保險(xiǎn)的理財(cái)功能，為自己攢下不低于20年的養(yǎng)老金呢？下文，保險(xiǎn)理財(cái)顧問將結(jié)合案例回答這一問題。

保險(xiǎn)理財(cái)案例

張女士,35歲,在省直醫(yī)療單位工作，丈夫?yàn)楝F(xiàn)役軍人，兒子8歲，小學(xué)三年級(jí)。雙方父母均不需負(fù)擔(dān)。現(xiàn)有住房一套，市值130萬元，貸款還有12萬元，股票現(xiàn)值12萬元，基金定投每月600元，雙方月收入約1萬元，租金每月收入600元。三年內(nèi)計(jì)劃換購市中心80萬～90萬元住房一套，換15萬～20萬元汽車一輛。

保險(xiǎn)理財(cái)專家建議：選擇保本、增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品

針對(duì)張女士的案例，保險(xiǎn)理財(cái)專家認(rèn)為在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，張女士應(yīng)該多元化投資，選擇保本、增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)理財(cái)專家現(xiàn)金規(guī)劃建議

根據(jù)張女士家庭開支情況，應(yīng)預(yù)留2萬元左右的應(yīng)急備用金。應(yīng)急備用金可以考慮銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金或短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，以求取得比較高的資金變現(xiàn)性和近期收益。目前張女士已有1萬元的存款、每月600元的基金定投以及股票12萬元，規(guī)劃基本上已經(jīng)完整，但必須從配置上予以調(diào)整，適當(dāng)減少股票投資比例。

保險(xiǎn)理財(cái)專家風(fēng)險(xiǎn)管理建議

從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度講，保險(xiǎn)產(chǎn)品是首當(dāng)其沖和必不可少的。張女士作為家庭的支柱，建議購買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，從而為重大疾病、人身意外傷害和身故提供有力的保障，累計(jì)保額不低于50萬元，保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算為3000元左右。

保險(xiǎn)理財(cái)專家保險(xiǎn)投資建議

在進(jìn)行了家庭應(yīng)急備用金和風(fēng)險(xiǎn)保障覆蓋后，建議張女士做穩(wěn)妥的保險(xiǎn)投資。

在通貨膨脹壓力下，最需要小心謹(jǐn)慎的就是選購自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。因?yàn)?，養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)是一種長(zhǎng)期的投資，一種年輕時(shí)的零存，年老時(shí)的整取。養(yǎng)老保險(xiǎn)有很多分類，有固定利率的年金保險(xiǎn)，也有部分收益固定，但帶分紅的，也有新型的投資連接保險(xiǎn)。

在通貨膨脹的壓力下，不建議購買固定利率類的養(yǎng)老產(chǎn)品，因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品的投資收益是完全確定的，而如果將來銀行利率升到比投資收益更高的水平，那么此類投資就是完全的失敗。

分紅型保險(xiǎn)比較適合抗風(fēng)險(xiǎn)能力一般的客戶，收益也比較穩(wěn)定，具有一定的抗通貨膨脹能力。

保險(xiǎn)理財(cái)專家——相關(guān)資訊

保險(xiǎn)理財(cái)專家提示保險(xiǎn)增值服務(wù)

當(dāng)前，越來越多的人選擇通過購買商業(yè)保險(xiǎn)為自己和家人提供一份保障。就此，中國人保保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，事實(shí)上很多人并不了解保險(xiǎn)公司提供的急難救援增值服務(wù)，他提醒說,在大多數(shù)人心里，人們只關(guān)注理賠的金額，而忽略了保險(xiǎn)是一個(gè)全方位保障服務(wù)的事實(shí)。保險(xiǎn)公司提供的SOS急難救援服務(wù)，在防范以及危機(jī)發(fā)生時(shí)的救援作出的貢獻(xiàn)不可小覷。