意外險是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時，保險人按照約定承擔給付保險金責任的人身保險。其中意外原因是指外來的、突然的、非本意的、非疾病的原因。為了防范于未然，我們該如何購買一份適合自己的乘客意外險？

什么是乘客意外險？

乘客意外險即交通意外保險，是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故時導致的意外身故、殘疾或者醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險形式。不同的交通意外保險在交通工具類別上存在一定的差異。一般情況下，符合一般性交通工具險條款約定的交通工具多指公共交通工具，主要包括：依照交通運輸管理部門商業(yè)運營規(guī)定的持有相應運營執(zhí)照的民航飛機、火車、輪船、汽車等交通工具形式。投保乘客意外險后，在保障年限內(nèi)，無論是乘坐飛機、輪船、火車，如發(fā)生交通意外都有保障。

如何選購適合的乘客意外險？

選購時應先仔細查看保障內(nèi)容

在眾多保險產(chǎn)品中，乘客意外險是對交通事故提供最直接保障的險種。但細看各家產(chǎn)品的條款會發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。在選購時，應對保單的保障范圍明確了解，如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時，最好向保險公司進行咨詢后再做投保。

額度與保險期間的選擇有講究

這主要是根據(jù)投保目的而定。比如，對于頻繁出差的商旅人士來說，乘坐飛機的幾率可能較大，應該選擇偏重或?qū)ｉT針對航空意外的產(chǎn)品投保，保障期限可設(shè)定為1年以上，省去多次投保的麻煩；而私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品，考慮到交通意外后外科手術(shù)的概率較大，醫(yī)療保障金額最好設(shè)得高一些。

最好和壽險等主險種搭配投保

除了專門的交通意外險和旅行意外險外，還可利用長期壽險附加意外險來提升賠付額度。很多保險公司的壽險或養(yǎng)老險等產(chǎn)品，都附加有意外保險保障。這些附加保險，賠付金額甚至比專業(yè)的卡式意外險還要高出數(shù)倍，例如長期壽險附加的航空意外保險，保額可達基本保額的10～40倍。因此，建議投保人購買長期壽險，一來是每個適齡的成年人都需要一份甚至幾份長期壽險保障，以備養(yǎng)老或疾病所用，二是其附加的意外保險，比起單獨購買的卡式保單，保額賠付要高出許多，這也讓自己的保險更有價值。

重復投保有講究

交通意外險可分為兩大類別，交通意外傷害保險和交通意外醫(yī)療保險。前者可重復理賠，后者不可。如果購買醫(yī)療賬戶，最好在一家理賠口碑不錯的公司做足額度，這樣報銷時直接在一家全部報好，而其他家就沒有必要購買重復賬戶，可以節(jié)省保費了。

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記者從江西保監(jiān)局獲悉：江西撫州余先生近日前往四川出差途中，不慎從臥鋪上鋪跌落導致腰椎骨折。因為傷情嚴重，他被緊急安排在了三峽大學仁和醫(yī)院治療。讓他意外的是，他第一時間見到的不是家人，而是帶著鮮花前來探望的保險公司理賠人員。“當時在外地出事舉目無親，他們是我出意外后見到的‘第一個親人’。”余先生說，“僅僅一天的時間，就收到了2萬元理賠款，真的特別謝謝他們。”

據(jù)悉，這是江西保險業(yè)支付的全國首筆鐵路乘客人身意外險賠款。該乘客人身意外險每份保單保費3元，意外傷害保險金額28萬元，意外醫(yī)療保額為2萬元。該產(chǎn)品是2011年9月由太平洋人壽與中國人壽江西分公司聯(lián)合在南昌鐵路局推出的鐵路乘客人身意外險，開辦至今，累計實現(xiàn)保費收入756萬元，累計為252萬人次提供風險保障7560億元。