小孩意外保險(xiǎn)也稱少兒意外保險(xiǎn)，又叫兒童意外險(xiǎn)。少兒意外保險(xiǎn)是專(zhuān)門(mén)為兒童設(shè)計(jì)的一款意外傷害保險(xiǎn)，是以未成年被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或者是暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。生活中意外無(wú)處不在，小孩自我保護(hù)能力差，身體的免疫機(jī)能薄弱，容易遭受意外傷害和罹患疾病，因此理性的家長(zhǎng)都會(huì)給自己的孩子上一份少兒意外保險(xiǎn)。那么，小孩意外保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的必要性以及購(gòu)買(mǎi)中的注意事項(xiàng)有哪些？本文將為您介紹。

小孩意外保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的必要性

由于對(duì)意外事故風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知及規(guī)避能力較差，小孩(特別具中在0-4歲)是最容易遭受意外事故損害的高危群體。據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)資料表明，全國(guó)每年約有5萬(wàn)名0-14歲的兒童死于意外事故，已成為我國(guó)該年齡段兒童的第一死因，與此同時(shí)因意外造成殘疾的則有40多萬(wàn)人，約占當(dāng)年新生兒的2%。兒童意外風(fēng)險(xiǎn)之高可見(jiàn)一斑。加上社會(huì)交通事業(yè)的不斷發(fā)展、電器的普及、兒童戶外活動(dòng)場(chǎng)所增多、自然災(zāi)害頻發(fā)等等，兒童意外風(fēng)險(xiǎn)愈演愈烈。但值得慶幸的是，意外保障需求強(qiáng)烈但產(chǎn)品費(fèi)率卻不高，一年200元 左右就可獲得可觀的保障額度。因此理性的家長(zhǎng)首先需要給自己的孩子上一份意外險(xiǎn)，保單生效后如因意外事故造成了傷殘的，可一次性領(lǐng)取傷殘賠償金，如期間發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用的，還可以在保額范圍內(nèi)獲得相應(yīng)的報(bào)銷(xiāo)補(bǔ)償。與此相匹配的保險(xiǎn)責(zé)任有“意外身故保險(xiǎn)金(一次性給付)”、意外殘疾保險(xiǎn)金(按殘疾比例一次性給付)或兩者合二為一的“意外傷害保險(xiǎn)金”，以及需憑醫(yī)療發(fā)票報(bào)銷(xiāo)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金(含門(mén)診和住院)。有一點(diǎn)值得注意的是，意外身故保險(xiǎn)金的額度不同地區(qū)有不同限制，“北上廣深”最高10萬(wàn)，其它地區(qū)最高5萬(wàn)。

小孩意外保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)

（1）小孩保險(xiǎn)值得重視，但作為家庭頂梁柱，父母的保障情況更應(yīng)該先以解決，否則出現(xiàn)事故，家庭失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源，續(xù)期保費(fèi)成為問(wèn)題，孩子的健康成長(zhǎng)更無(wú)從談起，所以理性的家長(zhǎng)們更應(yīng)先檢視一下自己的保障情況，讓保險(xiǎn)成為每個(gè)家庭成員的保護(hù)傘。

（2)小孩意外保險(xiǎn)一般情況下是限制投保份數(shù)的(只限一份) ，而且在不同的年齡階段的少兒所投保的兒童意外險(xiǎn)產(chǎn)品也不一樣，所以家長(zhǎng)們?cè)谕侗Ｉ賰阂馔獗ｋU(xiǎn)的過(guò)程當(dāng)中應(yīng)該注意其限制條件，做到慎重選擇、正確選擇。

(3)家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買(mǎi)兒童意外傷害保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。也就是說(shuō)，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。

(4)在為孩子選擇兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無(wú)效。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元，所以友邦的暢游旅行意外險(xiǎn)規(guī)定，60天至17周歲的被保險(xiǎn)人只能選擇意外傷害保額不超過(guò)5萬(wàn)元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬(wàn)元。