意外險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)是最便宜的險(xiǎn)種，每年繳付200元就有10萬(wàn)元保額，當(dāng)然也可以根據(jù)自己的需要酌情增加保額?，F(xiàn)在選擇投保意外險(xiǎn)的人越來(lái)越多。但是并非人人都清楚意外險(xiǎn)怎么買最劃算。

意外險(xiǎn)怎么買最劃算？

專家提醒：購(gòu)買人身意外險(xiǎn)首先要了解產(chǎn)品，看價(jià)格，更要看服務(wù)。

最好搭配意外醫(yī)療險(xiǎn)：公眾對(duì)于意外險(xiǎn)最大的誤解在于，將意外險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)混淆，認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。保險(xiǎn)專家表示：兩者的理賠責(zé)任是分離的，意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則通常作為附加險(xiǎn)種，對(duì)意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)給付。所以，在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼，它與上述兩個(gè)保險(xiǎn)不沖突。

不是越便宜就越好：不少人以為意外險(xiǎn)的價(jià)格越低越好，這種看法并不可取。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，而不是對(duì)所有的意外負(fù)責(zé)。所以，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來(lái)降低價(jià)格，實(shí)際的效果卻沒有提升。

買意外險(xiǎn)要因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險(xiǎn)就足夠;交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人;經(jīng)常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外險(xiǎn)。還有一些特定人群，比如兒童，對(duì)于意外傷害方面的保障需求較大。

多份意外險(xiǎn)不沖突：同時(shí)購(gòu)買數(shù)家公司的意外傷害保險(xiǎn)，是互不沖突的。而意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)則不同，一般最高限額是以本次花費(fèi)為限或合同約定的限額。

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旅游意外險(xiǎn)怎么買？

目前在購(gòu)買旅行意外險(xiǎn)方面，可以有三種選擇：適合短期出游旅行全程保障的境內(nèi)外旅游意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是旅行期間的意外傷害身故、殘疾、醫(yī)療保障；適合乘坐交通工具期間的交通工具意外傷害保險(xiǎn)，該類產(chǎn)品兼容性較強(qiáng)，為客戶提供在出行期間乘坐飛機(jī)、火車、輪船等交通工具時(shí)發(fā)生意外而導(dǎo)致的身故、殘疾保障和意外醫(yī)療費(fèi)用賠償保障。例如航空意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是乘坐交通工具期間的意外傷害身故、殘疾、航程延誤、航程取消、行李延誤保障。除了旅游之外，經(jīng)常出差和往返異地的朋友也非常適合購(gòu)買，建議一次投保一年，省心省力更省錢；此外，還有一年有效的普通意外傷害保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任是全天24小時(shí)有效的意外傷害醫(yī)療、傷殘、身故保障。

一起車禍的警示：意外險(xiǎn)怎么買才好？

“車上人員保險(xiǎn)”不可少：常說(shuō)天有不測(cè)風(fēng)云，為此開心保保險(xiǎn)專家提醒廣大車主，在購(gòu)置愛車后，應(yīng)該為車及家人投保全面且足額的保險(xiǎn)。車輛方面可投保“車損險(xiǎn)”，可針對(duì)車輛損毀方面獲得賠償，保費(fèi)金額視車輛價(jià)值而定。在投保 “車損險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上，車主不妨附加投保“車上人員保險(xiǎn)(按每車1名司機(jī)和4名乘客計(jì)算)”，每萬(wàn)元保額保費(fèi)大概在130元，建議至少投保10萬(wàn)元的保額，也就是說(shuō)僅需年交保費(fèi)1300元，一旦發(fā)生意外，車上乘客和司機(jī)每人將各享有10萬(wàn)元的意外身故保障。

附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)更安心：一般來(lái)說(shuō)，意外保障在個(gè)人年收入的10—15倍、重大疾病保障在年收入的5—8倍較合適。比如，如果個(gè)人年收入為5萬(wàn)元，則建議意外保額不少于50萬(wàn)元，壽險(xiǎn)保額20萬(wàn)—30萬(wàn)元，重大疾病保額15萬(wàn)—20萬(wàn)元。“在商業(yè)保險(xiǎn)中意外傷害險(xiǎn)費(fèi)是最便宜的，年交700多元，就能有50萬(wàn)元保額。” 保險(xiǎn)專家說(shuō)。如果在意外傷害保險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那么家里的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)明顯減輕。