公眾責(zé)任保險(xiǎn)是由經(jīng)營(yíng)者或組織者購(gòu)買(mǎi)，將其在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而給他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的一種保險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)所承保的公眾責(zé)任有兩個(gè)特征，一是致害人所損害的對(duì)象不是事先特定的某個(gè)人；二是損害行為是對(duì)社會(huì)大眾利益的損害。即實(shí)際上是對(duì)經(jīng)營(yíng)者或組織者之外的受害方即消費(fèi)者和民眾的補(bǔ)償。近日，云南香格里拉火災(zāi)又開(kāi)始引起人們對(duì)公眾責(zé)任險(xiǎn)的關(guān)注。那么，公眾責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)如何計(jì)算呢？

公眾責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)如何計(jì)算

從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的角度看,飯館酒樓、游樂(lè)場(chǎng)、酒吧、網(wǎng)吧、游戲廳等娛樂(lè)場(chǎng)所以及大型體育場(chǎng)館、大型游樂(lè)公園等公眾場(chǎng)所的特點(diǎn)是人員高度密集、風(fēng)險(xiǎn)隱患多,屬于保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎承保的業(yè)務(wù)種類(lèi),承保條件較為苛刻,投保人或被保險(xiǎn)人需要嚴(yán)格履行合同義務(wù)。目前,公眾責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)有兩種計(jì)算方式:一是以賠償限額(累計(jì)或每次事故賠償限額)為計(jì)算依據(jù);二是按業(yè)務(wù)場(chǎng)所面積大小計(jì)算保費(fèi)。保費(fèi)因經(jīng)營(yíng)規(guī)模大小和保險(xiǎn)金額的多少而不同,一般在幾百至幾千元不等。

公眾責(zé)任險(xiǎn)的使用范圍及賠償金確定

公眾責(zé)任保險(xiǎn)的使用范圍非常廣泛，主要有場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)等--包括我們熟知的賓館責(zé)任保險(xiǎn)、電梯責(zé)任保險(xiǎn)、展覽會(huì)責(zé)任保險(xiǎn)等。公眾責(zé)任險(xiǎn)的賠償金確定：1.保險(xiǎn)人接到出險(xiǎn)通知或索賠要求；2.核實(shí)責(zé)任事故的相關(guān)情況；3.寫(xiě)出查勘報(bào)告，作為判定賠償責(zé)任和計(jì)算賠款的依據(jù)；4.進(jìn)行責(zé)任審核；5.作好抗訴準(zhǔn)備，必要時(shí)可以被保險(xiǎn)人的名義或同被保險(xiǎn)人一起出面抗訴；6.以法院判決或多方協(xié)商確定的賠償額為依據(jù)，計(jì)算賠償金。

公眾責(zé)任險(xiǎn) 保費(fèi)——相關(guān)鏈接

公眾責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比不足1%

“公眾責(zé)任險(xiǎn)是一個(gè)較成熟的險(xiǎn)種，在國(guó)內(nèi)開(kāi)展財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司理論上都可以辦理。但是由于以往購(gòu)買(mǎi)這一險(xiǎn)種的單位很少，公眾責(zé)任險(xiǎn)在全部保費(fèi)收入中占比不足1%。”據(jù)一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前在各家保險(xiǎn)公司中，公眾責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)雖然逐年遞增，但在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)中的比例仍沒(méi)有超過(guò)5%。從國(guó)際上看，目前責(zé)任保險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)中所占的比重一般高達(dá)30%以上，在美國(guó)已經(jīng)高達(dá)45%，而在我國(guó)這一比例僅為4%左右，與GDP之比僅為0.03%，這兩個(gè)比例分別為國(guó)際平均水平的1/3和1/10。

野生動(dòng)物公眾責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)越多虧損越大

2010年,針對(duì)補(bǔ)償資金不足和損失調(diào)查摻水的問(wèn)題,云南省林業(yè)部門(mén)決定在全國(guó)率先探索野生動(dòng)物公眾責(zé)任保險(xiǎn)的方式。2010年以來(lái),該省先后在西雙版納、臨滄、普洱、迪慶和保山5個(gè)州(市)22個(gè)縣(市)投入2866萬(wàn)元保費(fèi)開(kāi)展了野生動(dòng)物公眾責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。截至2012年12月底,5個(gè)州(市)發(fā)生賠案4953起,30921戶受災(zāi),已定損4953起,已賠付5197萬(wàn)元。

“公眾責(zé)任保險(xiǎn)既可以彌補(bǔ)經(jīng)費(fèi)不足問(wèn)題的困境,政府和村民之間又因?yàn)橛辛说谌浇槿?野生動(dòng)物肇事的救濟(jì)體制改變,解決了統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)的難題。例如,西雙版納以往最高補(bǔ)償近兩千萬(wàn)元,現(xiàn)在只有一千至一千兩百萬(wàn)元。同時(shí),救濟(jì)更加及時(shí)了,實(shí)行公眾責(zé)任保險(xiǎn)之前,一般是年底匯總損失數(shù)據(jù),第二年補(bǔ)償。實(shí)行公眾責(zé)任保險(xiǎn)之后,補(bǔ)償很及時(shí)。由于擠掉了虛報(bào)的損失,救濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)比以前大幅提高,老百姓得到了更多實(shí)惠。”業(yè)內(nèi)人員說(shuō)。他告訴記者,兩相對(duì)比,西雙版納、臨滄和普洱3個(gè)州(市)6個(gè)縣(市)中,公眾責(zé)任保險(xiǎn)賠償費(fèi)約為國(guó)家試點(diǎn)項(xiàng)目補(bǔ)償?shù)膬杀?約為地方經(jīng)費(fèi)補(bǔ)償?shù)?倍。但試點(diǎn)也帶來(lái)了新的問(wèn)題。“投保以后,由于引進(jìn)保險(xiǎn)公司保底,老百姓得到了大量實(shí)惠,但是,這幾年,參與的幾家保險(xiǎn)公司均虧本經(jīng)營(yíng),賠付金額超過(guò)保費(fèi)收入。華泰保險(xiǎn)公司已退出,只有太平洋保險(xiǎn)公司在堅(jiān)持。”

太平洋保險(xiǎn)云南分公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理賀旺告訴記者,“自2010年1月在西雙版納試點(diǎn)野生動(dòng)物公眾責(zé)任險(xiǎn)以來(lái),公司在這一險(xiǎn)種上一直虧本,目前承保范圍雖擴(kuò)大到了西雙版納、普洱、迪慶、保山、臨滄、麗江6個(gè)州市的34個(gè)縣,但這些地區(qū)都是野生動(dòng)物肇事的重災(zāi)區(qū),承保越多虧得越多。”