目前，我國有三種具有社會福利性質(zhì)的兒童保險：少兒醫(yī)保、少兒住院互助基金、學(xué)生平安保險。這幾種保險都具有低保費、低保障、廣覆蓋的特點，主要負(fù)責(zé)擔(dān)保因疾病住院的醫(yī)療責(zé)任，而孩子因意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷、意外門診醫(yī)療、意外醫(yī)療、住院津貼等責(zé)任不涵蓋在內(nèi)。見到別的家長為孩子購買商業(yè)保險時，很多家長會出現(xiàn)猶豫心里，不知道購買商業(yè)保險有無必要。那么，少兒商業(yè)保險該不該買呢？

商業(yè)保險該不該買？

好動是孩子的天性。一項調(diào)查顯示，在0～18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費用補(bǔ)償類型的理賠案比例超過70%。友邦保險2012年的理賠數(shù)據(jù)也顯示，在意外醫(yī)藥補(bǔ)償理賠案件中，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的12%，住院費用賠付部分，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的13%。因此，建議家長在兒童醫(yī)保外選購一定的商業(yè)險。

少兒商業(yè)保險如何購買？

經(jīng)濟(jì)條件允許的家長，可以給孩子準(zhǔn)備一份帶有重疾險、意外傷害和住院補(bǔ)貼的全面健康保險計劃，最大限度地降低因孩子的各種健康風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)條件稍差的家長也要給孩子買一份重大疾病保險，最好選擇給付型，無需事后報銷，疾病確診后持正規(guī)醫(yī)院的確診報告和醫(yī)師級醫(yī)生出具的診斷報告，就能向保險公司申請理賠。保額直接支付而且沒有使用限制，比報銷型保險更加實用和及時。但給付型醫(yī)療險只保住院的費用，補(bǔ)貼部分通常低于80元/天，一般最多只能賠30天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實際費用。6歲以后的孩子最好同時購買商業(yè)意外險附加醫(yī)療保障，意外產(chǎn)生的門診和住院費用支出也能報銷。這類保險每年保費100～300元不等。

值得注意的是，由于孩子的保險需求主要集中在教育金和疾病兩大塊，目前很多家長更愿意購買教育金，這種做法有些本末倒置。因為買保險應(yīng)該優(yōu)先保障家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，即保大人，然后才是小孩。即便保小孩，也應(yīng)該優(yōu)先配置保障型的疾病和意外。此外，醫(yī)療險是賠付率較高的產(chǎn)品，在配置醫(yī)療保險時，要看清楚條款是否保證續(xù)保，為了避免在續(xù)保時吃閉門羹，最好選擇保證續(xù)保的醫(yī)療險。

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商業(yè)養(yǎng)老保險該不該買？

商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的有力補(bǔ)充，但并不是每個人都適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險，因為，商業(yè)養(yǎng)老險種類多，購買商業(yè)養(yǎng)老險有年齡限制等等，所以，投保前最好去保險公司找專業(yè)人員解答。但是，一般情況下，下列人群是應(yīng)該購買商業(yè)養(yǎng)老保險的。

1、收入穩(wěn)定者。不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使投保人的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險。一般來說，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。

2、無職業(yè)者。無職業(yè)者要么沒有社會養(yǎng)老金，要么繳納的數(shù)量極少。且社會養(yǎng)老保險考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險是個人公平，交多少得多少，對于此類人群更有保障。

3、老年人。對于老年人來說，社會養(yǎng)老保險大多不足以保障退休后的醫(yī)療保健需求，因此可以選擇商業(yè)養(yǎng)老保險補(bǔ)充。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領(lǐng)取時間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。

4、消費沖動者。有些人對于養(yǎng)老的煩惱，不是缺錢花，而是留不住錢，商業(yè)養(yǎng)老保險可以作為強(qiáng)制儲蓄的手段。通過銀行儲蓄來存自己的養(yǎng)老錢，每月雷打不動地存下，連續(xù)存滿20年，到時你會發(fā)現(xiàn)，這筆錢有多重要。