隨著出境旅游越來越受歡迎，專家不得不提醒大家，出境游玩最怕遇上意外，先別說大災難，只要是碰上班機延誤、行李遺失、水土不服等情況，就足以讓人游興全無。為此，不妨提前準備好一份境外旅游保險。

旅行社人士聲稱，出境游已達到下半年最低位，抄底出游正當時。不少精明的消費者也開始準備抄底出境旅游，不僅機票、酒店等價格均有所降低，跟團游價格明顯降低，而且接踵而來的感恩節(jié)、購物打折季、圣誕節(jié)折扣季，也讓境外旅游更具吸引力。如果在出境游時能充分運用理財知識，獲得利益和保障，那么出境游就會變得更有意義。

利用信用卡享多重優(yōu)惠

購物一向是很多人出境旅游的必選項，所以匯率對出境購物游有較大影響，一位銀行工作人員指出，去歐美的游客，出國前不要換太多的外匯現鈔，只要準備少量的現金用于支付出租車費、電話費或在便利店的消費就可以了。大宗消費最好使用銀行卡、雙幣卡或是國際卡，這樣在境外消費回國可用人民幣還款。例如，人民幣升值時持卡人在國外消費，當時刷卡消費就按升值后的匯率兌換，相當于同一件商品在人民幣升值后價格降低了，可以為持卡人節(jié)省一筆開銷。

業(yè)內專家提醒持卡人，國外刷卡時，如果使用雙幣信用卡，在標有銀聯(lián)、VISA或MASRTER標識的商戶刷卡時可以要求刷人民幣，否則的話，默認的是以外幣來結算的。而如果使用的是銀聯(lián)單幣種信用卡，國外只能通過有銀聯(lián)標識的商戶刷人民幣結算。因此刷卡時，要先看清手中的信用卡是單幣還是雙幣信用卡。如果是雙幣，要弄清自己刷的是人民幣還是外幣。如果是人民幣消費、人民幣還款，能夠降低多次貨幣轉換的匯率風險，而且還可以節(jié)省商品總價1%至2%的貨幣轉換費用。

此外，持卡人在不同地方刷卡，應該選擇適合當地結算的信用卡，減少手續(xù)費和換匯手續(xù)費。例如在美國和歐洲地區(qū)，選擇MASRTER和VISA卡，在日本地區(qū)選擇JCB卡等。此外，持卡人為了降低刷卡風險，應設置大額消費限額，從而有效避免信用卡被盜刷的金額過大，還可以購買信用卡保障險，彌補信用卡被盜刷而帶來的金額損失。

由于出國旅游距離較遠，而且對國外情況不熟悉，因此，出國旅游一定要注意自己的風險保障，提前做好充分的保險安排，通常來說，出國旅行要購買以下保險。

買份保險增添行路保障

境外游最不可忽略的是保險。目前，旅游意外險的購買非常方便：組團出游的可以通過旅行社購買，個人自助游也可以通過網上、電話或者到保險公司親自辦理等多種方式選購保險產品。一份意外險，是為旅游者提供保障的形影不離的好朋友，購買足額境外旅游險可以讓您真正安心地享受幸福假期。

保險專家提醒消費者，出境游前要確認保險金額充足。專家指出，出境游購買保險主要是能夠獲得超過自己支付能力范圍外的補償，如果保險金額較低，遇到大事故，就不能真正起到緩解經濟壓力的作用。以目前的消費水平來看，建議購買旅游保險產品的意外保額最好大于20萬元，意外醫(yī)療最好大于2萬元。如果是出境游，還要事先了解旅游目的地國家對人身保障的相關規(guī)定，并按其要求選購保險產品。比如，去歐洲辦理旅游簽證時，需要最低3萬歐元的醫(yī)療保險。對于沒有相關保障強制規(guī)定的旅游目的地，在選擇保額時也可以以個人年收入的5倍至7倍作為參考值，同時充分考慮當地的醫(yī)療消費水平等。

專家還提醒投保人，購買境外旅游險需要看清免賠項目?；⑻鴤?、賽馬、攀巖、蹦極、潛水等一般被視為高風險項目，普通的旅行意外保險通常會將這些項目作免責處理。因此，一定要看清保險合同中的相關免責事項，如果行程中涉及到免責項目的安排，要更換能覆蓋這些高風險項目的意外險產品或咨詢保險公司。

此外，選購旅游險產品的時候切忌只比價格不顧其他。保險產品的價格都經過專業(yè)精算精準核定，通常保費價格越高，保險利益會越豐富，比如，在緊急援助中提供醫(yī)藥費墊付的產品，費用一定就會比沒有這項服務的產品高。特別要注意的是，有些境外旅行險產品的醫(yī)療費用給付不是實報實銷，而是參照國內當地醫(yī)療機構同等診療標準進行給付。如果去歐美國家旅游時選購了這樣的產品，出險后即使不考慮醫(yī)療費用水平的差異，僅匯率差別就會讓投保人承擔很大的經濟損失。

危機情況善用緊急援助

近年來，人們出國旅游、工作的機會增多，在境外旅行語言不通、地理環(huán)境不熟悉的情況下，人們不僅僅希望保險公司能提供意外傷害、突發(fā)疾病和財產損失等傳統(tǒng)的風險保障，更希望在突發(fā)意外時能獲得及時有效的救助。緊急援助是境外旅行保險的一項重要附加服務，涵蓋的范圍很廣，無論是游客在外遺失錢包、證件，或者是大人出險后小孩的看護，都可以致電救援熱線尋求幫助。

去年年底，孫阿姨意大利羅馬的美滿行程即將結束，卻不幸突發(fā)腦出血并送入當地醫(yī)院重癥監(jiān)護室搶救，旅行社致電保險公司的救援中心求助。保險公司了解到孫阿姨的病情和治療情況后，在最高擔保限額的10萬元內，提前了墊付住院醫(yī)療費用。10天后，孫阿姨病情緩解，狀態(tài)穩(wěn)定，保險公司通過指定的救援公司安排醫(yī)護人員將她護送回國。雖然孫阿姨在旅途中病倒了，但保險公司的緊急救援服務使他得到了及時有效的治療，并安然回國進行恢復。

財物損失保險

財物損失保險無法在壽險公司購買，一般需要在財產保險公司投保。一般來說，財物損失保險的保障內容主要是在旅客旅行過程中，出現的行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等情況進行理賠，另外，由于投保人個人疏忽導致他人身體受損或財物損失，依法應負的經濟賠償責任也可由保險公司來擔當。以2005年2月份某赴馬來西亞旅游團為例，該團由于飛機出現機械故障導致延誤飛行，同時，在此過程中，部分團員行李丟失，值得慶幸的是，在團員中，有7人購買了產險公司的國際旅游保險，在取得相關證明后，他們順利獲得了每6小時300元的保險賠償，而丟失行李的團員中，購買保險的團員在拿到報案證明后，同樣拿到了保險公司每人最高3000元的賠償。

如何購買出國旅游險種

出國旅游險種必須購買，但在具體購買前，消費者還應注意以下三點：

一、 要了解目的地國家的相關規(guī)定

不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對險種有明確要求，有的國家對保障額度有明確要求，而有的國家對投保的保險公司有明確要求。以歐盟為例，從2004年6月開始，去歐盟各國，辦理旅游醫(yī)療保險成為簽發(fā)申根簽證的前提，俄羅斯、白俄羅斯等國家也有類似規(guī)定。另外，有些國家對投保金額也有一定的要求，如德國規(guī)定，保額最低不得低于3萬歐元。不僅如此，申根國家對中國公民須持保險單原件入境的要求不盡一致，有的要求嚴格些，有的就相對寬松，甚至個別國家不同入境口岸的要求也不相同。這些做法實施以來，已有些不少團組在獲得簽證后前往申根國家時，因未攜帶已購買的保險單原件而被拒入境，因此，購買了旅游保險的消費者，最好能在國內保留一份復印件，保單原件隨身攜帶。

二、 要量體裁衣

旅游保險的價格主要是根據出境的天數、保障范圍額度以及旅行目的地國家消費標準三大因素制定，因此，購買的險種，只要能夠滿足自己的風險保障需求即可，并非越高越好，消費者應根據自己的經濟實力，量體裁衣。

三、 選擇合適的保險公司

購買出國旅游保險，選擇合適的保險公司非常關鍵，在當前市場形勢下，由于市場競爭激烈，各家保險公司的產品區(qū)別較小，因此對消費者來說，首要考慮的因素應該是保險公司的實力、機構和品牌優(yōu)勢，一般來說，實力雄厚，信譽良好，在國外有良好合作伙伴的保險公司應當成為首選。

注釋：《申根協(xié)定》，亦稱《申根協(xié)議》、《申根公約》或《神根公約》，最早于1985年6月14日由五個歐洲國家(聯(lián)邦德國，法國，荷蘭，比利時，盧森堡)在盧森堡的一個小城市申根簽署。該公約于1995年7月正式全面生效。申根公約的成員國亦稱“申根國家”或者“申根公約國”，成員國的整體又稱“申根區(qū)”。申根公約的目的是取消相互之間的邊境檢查點，并協(xié)調對申根區(qū)之外的邊境控制。即在七個成員國相互之間取消邊境管制，持有任意成員國有效身份證或簽證的人可以在所有成員國境內自由流動。根據該協(xié)定，旅游者如果持有其中一國的有效簽證即可合法地到所有其他申根國家參觀。