【摘要 】縱觀境外旅游保險的投保實踐，盡管旅游的目的國不同、活動項目不一、游客自身情況各異，但在基本步驟、原則要求、方法技巧等方面大體上是一致的、共同的，可以簡單地概括為投保“三步走”。具體內容請保險專家一一道來。

第一步：研判情況拿方案。每個國家、各個地區(qū)的風土人情都有所不同，出發(fā)前必須做好充足的準備，查閱相關資料，認真了解目的國或地區(qū)的風俗習慣，避免一些不必要的誤會。如印度的小孩抱不得，泰國小孩的頭不能摸，新加坡隨地吐痰或亂扔垃圾會得到高額的罰款……，只有了解清楚目的地國家最基本的禮儀和習俗，才能做到有備無患。

要了解清楚要去的國家是不是申根國家，如果是的話，要特別留意保險金額。根據(jù)歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因為購買的境外旅游險保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險。

還要清楚了解當?shù)氐臍夂?、自身身體狀況，合理確定隨身攜帶的物品，如東南亞一年四季都是夏天，因此，夏裝是必不可少的。同時，要了解旅游活動的大致安排，看有無風險比較高的運動項目，視情選購相應專門保險。

第二步：因地制宜保重點。境外旅游保險屬于短期保險，是為短期商務出行、旅游出行設計的一款產(chǎn)品。投保人是被保險人本人，或是對被保險人有保險利益的合法團體或個人。境外旅游因旅行方式、目的地、時間等各種因素而差異化，境外旅游保險也因此大不同。

境外旅游風險主要集中在意外事故、行李財物和證件遺失或被盜、罹患疾病等方面。除此之外，旅行中還可能發(fā)生旅程延誤、旅程變更、由于游客的不小心導致酒店或其他場所物品損壞等意外。

為此，出游前一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅游保險。由于旅游者對選擇的出游地點大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應對在國外的突發(fā)風險，保障出游的質量。

我們可以設身處地的想一下，如果在語言和環(huán)境都不熟悉的境外遇到了危機，最希望什么？當然是能夠一通電話就讓救援人員及時趕來處理了。所以很多保險公司推出了境外旅游緊急救助服務，只要撥打救援電話和客服電話報案，同時提供姓名和出生日期，就可以直接享受保險服務，免除了繁瑣不便的手續(xù)，提高了救援效率。

像太平洋產(chǎn)險的“境外旅行綜合及緊急救援保險”就是這類保險中的先行者。無論是精英計劃還是尊貴計劃，游客在境外一旦遇險，均可享受遞送藥物、緊急醫(yī)療轉運、轉送回國、親屬探病、協(xié)助送回未滿12周歲兒童、休養(yǎng)期的飯店住宿、遺體或骨灰運送回國和安葬等全方位的服務，其中緊急醫(yī)療轉運、轉送回國、遺體或骨灰運送回國和安葬等服務，并可享受高達100萬元的保障額度，并可附加境外個人旅行不便保險、附加境外旅行法律責任保險，目前網(wǎng)上購買還可以享受超值的6折優(yōu)惠。

第三步：關注細節(jié)講技巧。境外旅游須謹慎，在購買境外旅游保險時，要關注一些注意事項。

首先，不要貪便宜。在選擇境外旅行保險醫(yī)療保險時，不要只選擇便宜的買，所謂一分錢一分貨，主要還是要看整體的性價比。舉個簡單的例子，游客如果在境外意外摔傷，被送往當?shù)蒯t(yī)院急救手術，一樣的意外醫(yī)療保障，有些公司并不承擔當?shù)厮械尼t(yī)療費用，而是要折算成國內相當手術的費用進行理賠。而選擇乘飛機回國內醫(yī)治，又要花費一筆不小的交通費用，假如先前你只貪圖保額便宜，沒有充裕保額做為保障，此時反而會產(chǎn)生較大的損失。還有，同樣是回國，是回到國內國際機場還是國內戶籍所在地機場，也是有很大區(qū)別的。

其次，要充分考慮購買保險的保障期限。游客應當按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。

第三，要牢記救援熱線。投保人一旦遇到保險問題，記得第一時間撥打電話報案。保險專家告訴消費者，境外旅游保險是很重要的一項是緊急援助。小到游客在外遺失護照錢包等，大到發(fā)生意外險情，都可以致電救援熱線，至于語言溝通方面也無需多慮，因為一些大的國際保險集團會提供漢語服務。因此，投保人投保前，應認真了解緊急救援服務的內容，及提供此項服務的境外救援公司的服務水平，做出最優(yōu)的選擇。