隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)民收入逐漸增加，外出旅游成為人們工作于家庭忙碌之余放松身心的主要方式之一。越來(lái)越多的中國(guó)人選擇了處境旅游。

出境旅游究竟該如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品?如何選擇合適的保險(xiǎn)利益呢?買多少保額較合適?是不是越便宜越劃算?

目前眾多境外旅行產(chǎn)品,基本包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時(shí)熱線服務(wù)等保險(xiǎn)利益。這些都是普通的意外險(xiǎn)或壽險(xiǎn)無(wú)法取代的。如去法國(guó)、德國(guó)、意大利等申根國(guó)家,短期簽證申請(qǐng)者,須在遞交申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買境外醫(yī)療險(xiǎn),保險(xiǎn)金額不低于30萬(wàn)元人民幣(即3萬(wàn)歐元)。如無(wú)強(qiáng)制規(guī)定,專家建議要考慮境外旅行地的醫(yī)療消費(fèi)水平。如去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家,保額不要低于20萬(wàn)元人民幣,而泰國(guó)、馬來(lái)西亞等亞洲國(guó)家,行程短、消費(fèi)較低,可以為10萬(wàn)元人民幣。

充分了解簽證要求和旅行地醫(yī)療水平,同時(shí)選擇長(zhǎng)短合適的保險(xiǎn)期限,是挑選境外險(xiǎn)產(chǎn)品最基本的3個(gè)要素。

通常各險(xiǎn)種的區(qū)別在于,緊急援助中是否提供醫(yī)藥費(fèi)墊付。如中德安聯(lián)的無(wú)憂國(guó)際,提供醫(yī)藥費(fèi)墊付服務(wù),在異國(guó)他鄉(xiāng)如果得了急病,才可能沒(méi)有后顧之憂。

保險(xiǎn)專家建議：境外旅行保險(xiǎn)不僅是辦理到一些歐洲國(guó)家旅游簽證的必備條件，更能對(duì)境外出游的多種不確定風(fēng)險(xiǎn)提供充分保障。

1.  簽證新規(guī)多留意，門診保障受重視

很多人都知道，前往這些歐洲“申根”國(guó)家旅行，除了必要的財(cái)力證明等資料外，務(wù)必還需提交一份境外旅游險(xiǎn)保單才能順利獲得簽證。

目前，市面上的境外旅行保險(xiǎn)往往是以保險(xiǎn)組合的形式推出，保障內(nèi)容不盡相同，是否隨意挑選一份就可以了呢？中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家提醒，實(shí)際上，不同的使領(lǐng)館對(duì)于境外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)的要求可能略有不同。在申請(qǐng)簽證時(shí)，務(wù)必要仔細(xì)研讀，購(gòu)買符合規(guī)定要求的旅行醫(yī)療保險(xiǎn)，避免因保險(xiǎn)不合規(guī)定而被拒簽。

以德國(guó)領(lǐng)事館為例，近日，簽證辦理在旅行醫(yī)療保險(xiǎn)方面就增加了一條新規(guī)定，明確要求所購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)必須包含門急診費(fèi)用。

2.  首選救援網(wǎng)絡(luò)，再看有無(wú)“醫(yī)療費(fèi)用墊付”一項(xiàng)

境外旅游險(xiǎn)包括緊急救援等多項(xiàng)服務(wù)都是在國(guó)外發(fā)生的，國(guó)內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司都是與國(guó)外的全球救援機(jī)構(gòu)合作，只有少數(shù)合資保險(xiǎn)公司可以與外資股東旗下的專業(yè)救援公司緊密對(duì)接。以中德安聯(lián)為例，其境外旅游險(xiǎn)的境外救援服務(wù)即由安聯(lián)集團(tuán)旗下的安聯(lián)全球救援集團(tuán)提供。建議消費(fèi)者了解所購(gòu)境外旅游險(xiǎn)的救援提供商，確保全面和快速的救援服務(wù)。

需要特別提醒的是，消費(fèi)者還應(yīng)查看保障計(jì)劃中是否有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”一項(xiàng)。一旦在國(guó)外發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費(fèi)用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國(guó)后到投保公司理賠，這樣可能會(huì)面臨理賠資料不齊全，再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問(wèn)題。

3.  應(yīng)對(duì)行程變化，購(gòu)買較長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限

通常，消費(fèi)者購(gòu)買境外旅游險(xiǎn)時(shí)，會(huì)將出境日作為保障的起始日期，返程入境日作為保障結(jié)束日期。但境外出游的變數(shù)較多，最常見(jiàn)的是由于簽證辦理不順利延誤出行時(shí)間，甚至被迫取消出行計(jì)劃，所以有些人會(huì)購(gòu)買較長(zhǎng)的保險(xiǎn)期限，以防萬(wàn)一。

保險(xiǎn)專家建議，只要保險(xiǎn)尚未生效，都可以親自到保險(xiǎn)公司，或以快遞資料的方式進(jìn)行保障期限的變更。如果消費(fèi)者是在網(wǎng)上購(gòu)買的保險(xiǎn)，有些公司已經(jīng)提供自助變更保險(xiǎn)期限的功能，中德安聯(lián)“在線保”的“簽證通達(dá)，無(wú)憂國(guó)際旅行保險(xiǎn)計(jì)劃”甚至還能變更旅行的目的地。