隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，國民收入逐漸增加，外出旅游成為人們工作于家庭忙碌之余放松身心的主要方式之一。越來越多的中國人選擇了處境旅游。

出境旅游究竟該如何選擇保險產(chǎn)品?如何選擇合適的保險利益呢?買多少保額較合適?是不是越便宜越劃算?

目前眾多境外旅行產(chǎn)品,基本包括了境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時熱線服務(wù)等保險利益。這些都是普通的意外險或壽險無法取代的。如去法國、德國、意大利等申根國家,短期簽證申請者,須在遞交申請材料時購買境外醫(yī)療險,保險金額不低于30萬元人民幣(即3萬歐元)。如無強制規(guī)定,專家建議要考慮境外旅行地的醫(yī)療消費水平。如去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家,保額不要低于20萬元人民幣,而泰國、馬來西亞等亞洲國家,行程短、消費較低,可以為10萬元人民幣。

充分了解簽證要求和旅行地醫(yī)療水平,同時選擇長短合適的保險期限,是挑選境外險產(chǎn)品最基本的3個要素。

通常各險種的區(qū)別在于,緊急援助中是否提供醫(yī)藥費墊付。如中德安聯(lián)的無憂國際,提供醫(yī)藥費墊付服務(wù),在異國他鄉(xiāng)如果得了急病,才可能沒有后顧之憂。

保險專家建議：境外旅行保險不僅是辦理到一些歐洲國家旅游簽證的必備條件，更能對境外出游的多種不確定風(fēng)險提供充分保障。

1. 簽證新規(guī)多留意，門診保障受重視

很多人都知道，前往這些歐洲“申根”國家旅行，除了必要的財力證明等資料外，務(wù)必還需提交一份境外旅游險保單才能順利獲得簽證。

目前，市面上的境外旅行保險往往是以保險組合的形式推出，保障內(nèi)容不盡相同，是否隨意挑選一份就可以了呢？中德安聯(lián)的保險專家提醒，實際上，不同的使領(lǐng)館對于境外旅游醫(yī)療保險的要求可能略有不同。在申請簽證時，務(wù)必要仔細研讀，購買符合規(guī)定要求的旅行醫(yī)療保險，避免因保險不合規(guī)定而被拒簽。

以德國領(lǐng)事館為例，近日，簽證辦理在旅行醫(yī)療保險方面就增加了一條新規(guī)定，明確要求所購買的醫(yī)療保險必須包含門急診費用。

2. 首選救援網(wǎng)絡(luò)，再看有無“醫(yī)療費用墊付”一項

境外旅游險包括緊急救援等多項服務(wù)都是在國外發(fā)生的，國內(nèi)大多數(shù)保險公司都是與國外的全球救援機構(gòu)合作，只有少數(shù)合資保險公司可以與外資股東旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。以中德安聯(lián)為例，其境外旅游險的境外救援服務(wù)即由安聯(lián)集團旗下的安聯(lián)全球救援集團提供。建議消費者了解所購境外旅游險的救援提供商，確保全面和快速的救援服務(wù)。

需要特別提醒的是，消費者還應(yīng)查看保障計劃中是否有“醫(yī)療費用墊付”一項。一旦在國外發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用將由救援機構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯(lián)系等繁瑣問題。

3. 應(yīng)對行程變化，購買較長的保險期限

通常，消費者購買境外旅游險時，會將出境日作為保障的起始日期，返程入境日作為保障結(jié)束日期。但境外出游的變數(shù)較多，最常見的是由于簽證辦理不順利延誤出行時間，甚至被迫取消出行計劃，所以有些人會購買較長的保險期限，以防萬一。

保險專家建議，只要保險尚未生效，都可以親自到保險公司，或以快遞資料的方式進行保障期限的變更。如果消費者是在網(wǎng)上購買的保險，有些公司已經(jīng)提供自助變更保險期限的功能，中德安聯(lián)“在線保”的“簽證通達，無憂國際旅行保險計劃”甚至還能變更旅行的目的地。