意外的不斷發(fā)生，讓保險的重要性再一次被提起。家庭的財產(chǎn)安全我們一定要重視起來，居民除了平時注意自身安全、加強防范災情隱患以外，購買家庭財產(chǎn)保險不失為一種可靠的保障方式。如何購買家財險成了人們最為關心的話題。

據(jù)一項最新調(diào)查顯示，不少剛走過新婚階段的夫婦都有一個共同的感受，家庭財產(chǎn)保險在新婚階段非常重要。由于婚房是新裝修的，家具、電器等樣樣嶄新，對于整個家變得格外愛惜。故而，投保家財險對剛?cè)胱』榉康男禄榉蚱奘直匾?/span>

剛剛裝修完房子的小王，想借機好好的休息一下，緩解裝修的疲憊，然而旅行回來后，一進家門呈現(xiàn)的滿目狼藉卻讓他們旅途中的愉悅感消失殆盡。地板隆起，墻壁裂紋，家中變成了汪洋……經(jīng)檢查原來是裝修材料不合格，造成管道跑水，家中很多家具和家電都被泡了。

財險專家表示，很多新婚家庭往往通過個性化裝修設計、選材，著力營造家庭溫馨氣氛和情調(diào)，但卻往往忽視家庭財產(chǎn)保險的購買,甚至有不少消費者還并不知曉家財險究竟是什么。

　　主險與附加險組合投保

據(jù)了解，隨著人們保險意識的逐漸增強，投保家財險的人數(shù)也在逐漸增多，而且投保人群不僅局限于城鎮(zhèn)居民，農(nóng)村地區(qū)投保的人數(shù)也不少。

家財險的保障范圍一般包括房屋框架、室內(nèi)裝修和室內(nèi)財產(chǎn)三個主要部分。其中，室內(nèi)財產(chǎn)主要包括家用電器、文體娛樂用品、家具、衣物及床上用品等，金銀珠寶及現(xiàn)金需要通過附加險承保，有價證券等財產(chǎn)則不在承保范圍。家財險產(chǎn)品多為主險與附加險的組合保險產(chǎn)品，單獨購買主險產(chǎn)品，其保障能力相對不足。

　　保額貼近房屋市值為宜

許多投保人對家財險的保費都存在疑慮，不知道家財險的保費高低、能否負擔得起？據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司長春市分公司財產(chǎn)險部相關負責人介紹，家財險保費的計算方式為費率乘以保額。其費率一般在1％。-3％。之間，但具體采取哪一費率進行計算，還需結(jié)合保險標的所在小區(qū)的管理狀況、房屋新舊程度等相關因素而定。而家財險的保額與標的市場價值相關，投保時，投保人應按照實際購買或安裝價格，自行設置保險合同中列示的各項標的物的保額，然后由保險公司工作人員核保。出險時，保險公司按照標的物的市場重置價進行理賠，但理賠的上限不超過保額。此外，家財險保額還要進一步分配房屋、裝修和室內(nèi)財產(chǎn)三個部分保額的比例，一些公司允許投保人自由分配，一些公司則將比例固定為房屋占70%、裝修占20%、室內(nèi)財產(chǎn)占10%。

　　家財險保單細節(jié)應看清

需要注意的是，家財險條款中的一些細節(jié)投保人應認真了解，因為這可能關系到保單能否真正為你提供保障。比如一些家財險保單會對房屋的結(jié)構進行規(guī)定，“鋼筋混凝土或磚混結(jié)構”是一些產(chǎn)品對“房屋”所下的規(guī)定，也就是除此之外其他結(jié)構的房屋均不在保障之列。

又比如不同保險公司附加的盜搶險對具體可以承保的財產(chǎn)有不同規(guī)定。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應第一時間報警，在報案后合同規(guī)定時間內(nèi)未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。免賠金額視保單具體規(guī)定。

對于被保險人私自改動水管管道設計，或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產(chǎn)損失通常是不予理賠的。而在第三者責任保險中，對燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責任和費用通常免賠；被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責任同樣免賠。

最后需要提醒的是，財產(chǎn)險不同于人身保險可多買多賠，財產(chǎn)險賠償?shù)臉藴释ǔＲ詫嶋H損失金額為上限，所以如果你超額投保，或是在多家保險公司反復投保，都只會白白浪費保費，無法起到多重保障的作用。建議大家在投保時，對保險標的物的價值有個比較準確的衡量。

可能有人會說意外發(fā)生的幾率是很小的，但事故引起的財產(chǎn)損失金額可能是巨大的。投保一份家財險，讓家庭有一個安全保障。小成本大安心。