當(dāng)今老年人大都有一份固定的養(yǎng)老金，有的老人崇尚經(jīng)濟(jì)自立，對(duì)自己有限的資金進(jìn)行投資理財(cái)，使資金保值增值。面對(duì)五花八門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該如何選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品呢？專(zhuān)家建議：老人理財(cái)注意采取穩(wěn)健的方式。

　　老年人理財(cái)熱度“升溫”

最近幾天，家住長(zhǎng)春彩織街的李潔阿姨不時(shí)收到陌生短信。打開(kāi)一看，內(nèi)容幾乎雷同，都是金融機(jī)構(gòu)宣傳的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品，李阿姨并不陌生，此前她還拿出15萬(wàn)元買(mǎi)了一款，正巧剛到期。不過(guò)，對(duì)于銀行宣稱(chēng)的“養(yǎng)老型”，還是第一次聽(tīng)說(shuō)。11月12日，雖然氣溫突然下降，李阿姨還是頂著大雪一早就直奔臨河街。用了一上午時(shí)間，李阿姨走了七家商業(yè)銀行，最終在一股份制銀行選擇了一款期限為364天，預(yù)期年化收益率為4.8%的非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品。“15萬(wàn)元的本金，如果年收益達(dá)到4.8%，能得7200元的收入，和剛到期的那筆年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品擅長(zhǎng)精打細(xì)算，她說(shuō)，這兩款理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益，也都是投資于銀行間債券、貨幣市場(chǎng)等，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)幾乎相同，那當(dāng)然要選收益率高的。

與李阿姨有所不同，家住長(zhǎng)春市會(huì)展大街的高阿姨則更青睞買(mǎi)國(guó)債。“銀行那些理財(cái)產(chǎn)品，我也打聽(tīng)過(guò)。最高的收益率能達(dá)到5%左右，但都是非保本浮動(dòng)的，有投資風(fēng)險(xiǎn)！”高阿姨說(shuō)，國(guó)債就不同了，收益率不低，風(fēng)險(xiǎn)還小。“比如3月10日那天我買(mǎi)的儲(chǔ)蓄國(guó)債，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，這比理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)多了。”

“同前幾年相比，最近一段時(shí)間來(lái)銀行咨詢(xún)的老年人的確在增多。”長(zhǎng)春市臨河街某商業(yè)銀行的王經(jīng)理告訴記者，雖然沒(méi)有做過(guò)專(zhuān)門(mén)統(tǒng)計(jì)，但從日常工作情況看，老年客戶的增加比較明顯。業(yè)內(nèi)也不約而同地“達(dá)成共識(shí)”，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)老年客戶理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)力度在加大，重視程度在不斷提高。

　　投資量力而行

老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差，理論上講并不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資，開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)專(zhuān)家提示，中老年人可適度進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，例如債券類(lèi)、貨幣基金類(lèi)等。債券、貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都相對(duì)較低，且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲(chǔ)蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進(jìn)行此類(lèi)投資。

理財(cái)專(zhuān)家同時(shí)指出，老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一定要根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇，切勿盲目投資。對(duì)于那些對(duì)股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場(chǎng)。在股票市場(chǎng)中，老年人群可以選擇長(zhǎng)線投資，長(zhǎng)期持有規(guī)模大、效益好的藍(lán)籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進(jìn)行投資，通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)獲得差價(jià)利潤(rùn)。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃

對(duì)于普通中年夫婦來(lái)說(shuō)，隨著年紀(jì)的增大，醫(yī)療支出在未來(lái)家庭支出的占比也越來(lái)越大，可市面上大部分的健康醫(yī)療保險(xiǎn)都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類(lèi)險(xiǎn)種，保費(fèi)也比較高，并不適合投保。本身都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，建議暫不考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于老年人出行時(shí)發(fā)生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議王先生適當(dāng)選擇一些具有投資功能的險(xiǎn)種，如分紅險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。這些保險(xiǎn)都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加保險(xiǎn)等，可以投資，獲得穩(wěn)定收益，同時(shí)還可以免費(fèi)獲得一些附加保障保險(xiǎn)。