分紅險兼具保障與理財的雙重功效，是很多追求穩(wěn)健收益兼具保障需求目的客戶的選擇，但有很多人在選擇分紅險時可能會產(chǎn)生誤區(qū)，并不是所有人都適合分紅險。

三大誤區(qū)需提防

專家指出，雖然分紅險兼具保障與理財?shù)碾p重功效，是很多追求穩(wěn)健收益兼具保障需求目的客戶的選擇，但投保分紅險也要規(guī)避三大誤區(qū)。

1、 當成高回報的短期賺錢工具其實，分紅保險不適合用作三五年以內(nèi)的短期投資。購買分紅險后，如果短期內(nèi)沖動退保，累積紅利不多，現(xiàn)金價值也不高，就會出現(xiàn)投入的資金損失。分紅保險看重的就是時間性，時間越長，保險價值越高。

2、 認為分紅每年都有雖然分紅險屬于穩(wěn)健、持續(xù)的收益返還型產(chǎn)品，但分紅險的分紅利率是不確定的，因為紅利來源要依據(jù)產(chǎn)品的投資收益（利差益）、費用結(jié)余（費差益）和人的壽命的延長（死差益）而定，這些數(shù)據(jù)都是不確定的，所以分紅險產(chǎn)品說明書上的演示利率是監(jiān)管部門要求保險公司提供的一種假定，并不是最終的保證分紅率。

3、 認為投保分紅險可擁有全部保障人的保障需求是多層次的，不能認為有了分紅險，什么保障問題都能解決。分紅保險也需要添加一些附加險種，如意外傷害保險和意外醫(yī)療及住院保險等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。

　　通貨膨脹和分紅保險

所謂通貨膨脹是指在以紙幣為流通手段條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，從而導(dǎo)致貨幣貶值而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍上漲的現(xiàn)象。換句話說，當貨幣數(shù)量的增長速度大于實物數(shù)量的增長速度時，就會出現(xiàn)通貨膨脹。打個比方：貨幣總量是100元，實物總量是100個蘋果，那么，一個蘋果價值就是1塊錢；如果第二年蘋果生產(chǎn)增加了100個，也就是市場上有200個蘋果，而貨幣增加了200元，也就是貨幣總量為300元，那么第二年每個蘋果的價值就是1．5元了。推及到整個經(jīng)濟實體運行，物價水平就上升了，于是就出現(xiàn)了通貨膨脹。通貨膨脹的實質(zhì)是社會總需求大于社會總供給，也就是平時所說的“供”小于“求”。

所謂分紅保險，簡單的說就是投保人可以享受保險公司的經(jīng)營成果，可以分享到保險公司紅利的保險險種，有現(xiàn)金分紅（美式分紅）和保額分紅（英式分紅）兩種模式。

　　分紅險適合收入穩(wěn)定人群

保險專家提醒消費者，分紅險雖然比較穩(wěn)健，但也并非人人都適合。分紅險比較適合家庭較富裕、有穩(wěn)定收入，且不太急于用此部分資金的人群，可以為未來資產(chǎn)保值或者給孩子儲備未來的生活資金。此外，也適合要撫養(yǎng)喪失勞動能力家庭成員的家庭，如殘疾智障兒。殘疾兒或智障兒由于身體的因素，很難買到其他保障型的險種，且不適合擁有太多的現(xiàn)金，通過年年定額返還年金可以滿足他們的一部分需求。

以下3類人群在購買分紅險時要慎重：一是短期內(nèi)需要大筆開支的家庭。因為分紅險變現(xiàn)能力較差，如果中途退保，投保人只能按保單的現(xiàn)金價值退錢。二是收入不穩(wěn)定的家庭。三是從保障需求出發(fā)的人。這3類人需要綜合考慮收入情況、風(fēng)險偏好等，可優(yōu)先考慮購買保障類險種，以及選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重。

　　分紅保險肯定有分紅嗎？

分紅保險的紅利主要來源于保險公司對該險種實際經(jīng)營的成果與當初費率厘定時預(yù)期的差益。但一般分紅保單的紅利大部分來源于投資收益，而投資收益的多少又取決于保險公司實際業(yè)務(wù)經(jīng)營能力狀況，換句話來說，保單紅利可能有，也可能沒有，還有可能“負有”，如果有人向你保證肯定會有分紅，且一定會高于銀行儲蓄，不可信以為真。