隨著生活節(jié)奏加快，越來(lái)越多的人關(guān)心健康保險(xiǎn)。一旦患上重疾，對(duì)于積蓄不多的家庭來(lái)說(shuō)打擊更是巨大。購(gòu)買一份健康險(xiǎn)是必要的，那么，如何有效投保健康保險(xiǎn)呢？針對(duì)以上問(wèn)題，本文主要介紹了購(gòu)買健康險(xiǎn)的小技巧和購(gòu)買步驟，并通過(guò)案例來(lái)說(shuō)明在購(gòu)買健康險(xiǎn)過(guò)程中小細(xì)節(jié)的利害，有助于人們?cè)诮窈蟮奶暨x和購(gòu)買過(guò)程中錯(cuò)誤的減少。
     
　健康險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的中文簡(jiǎn)稱，是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。詳細(xì)內(nèi)容可參考健康保險(xiǎn)。

　　購(gòu)買健康保險(xiǎn)有講究  

有數(shù)據(jù)顯示，90%以上的被保險(xiǎn)人都是可以被承保的。但是，確實(shí)由于身體原因，有相當(dāng)一部分客戶是不能購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的。因此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，投保一定要在健康的時(shí)候。

一位保險(xiǎn)公司核保工作人員介紹說(shuō)，客戶在確定購(gòu)買之后，公司還必須對(duì)客戶進(jìn)行核保，，對(duì)帶病者來(lái)說(shuō)，拒保是最壞的情況。像郝女士這樣的客戶，已經(jīng)罹患了重大疾病，這時(shí)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，被保險(xiǎn)公司拒絕投保是必然的結(jié)果。

對(duì)一些帶病者來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司可以承保，但要加費(fèi)，因?yàn)檫@些帶病者發(fā)生重大疾病的幾率要大于正常人。劉先生的體重嚴(yán)重超標(biāo)，而且患有高血壓，他在投保時(shí)被要求增加一定比例的保費(fèi)。

此外，帶病購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保險(xiǎn)公司有可能要求約定除外責(zé)任，即在標(biāo)準(zhǔn)合同之外，保險(xiǎn)公司和投保人單獨(dú)約定將某些保險(xiǎn)責(zé)任列入不承保范圍，比如，患膽囊結(jié)石的人投保住院醫(yī)療津貼險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司要求將因膽囊結(jié)石及其引發(fā)的并發(fā)癥導(dǎo)致的住院列為除外責(zé)任。

　　購(gòu)買健康險(xiǎn)可分三步驟

工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康。業(yè)內(nèi)人士稱，在選擇購(gòu)買健康險(xiǎn)時(shí)，最先要考慮的就是意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，因?yàn)檫@兩個(gè)險(xiǎn)種不僅扮演著重要的保駕護(hù)航角色，還能作為特定的準(zhǔn)備金，以備投保人將來(lái)急需用錢。

已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的市民，在選擇商業(yè)健康險(xiǎn)時(shí)，可分為三個(gè)步驟進(jìn)行。首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橐馔忉t(yī)療險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，能報(bào)銷意外急診的醫(yī)療費(fèi)用。第二，考慮重大疾病保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付賠償。一般來(lái)說(shuō)，醫(yī)保對(duì)重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險(xiǎn)就成為了補(bǔ)充醫(yī)保不足的最好工具。第三，可以考慮購(gòu)買收入津貼型保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi)。

案例介紹

選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要注意保險(xiǎn)細(xì)節(jié)。舉例而言，許先生買了某保險(xiǎn)公司1萬(wàn)元的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。一次住院他花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)12500元。一般情況下，他將得到保險(xiǎn)公司8890元的賠付。但由于他從社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中報(bào)銷了9400元藥費(fèi)，保險(xiǎn)公司最后賠付他實(shí)際費(fèi)用與報(bào)銷費(fèi)用的差額部分3100元。這讓許先生很不理解。經(jīng)了解才知，原來(lái)他購(gòu)買的是費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)合同中已針對(duì)被保險(xiǎn)人擁有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的情況實(shí)施了差別費(fèi)率，所以，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)差額部分的保險(xiǎn)責(zé)任。

上述案例提醒投保人，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要全面詳細(xì)了解保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，若有疑問(wèn)，可通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)熱線等方式直接進(jìn)行咨詢：重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保人及被保險(xiǎn)人權(quán)利和義務(wù)、猶豫期和退保的相關(guān)約定、費(fèi)用扣除等。

此外，消費(fèi)者購(gòu)買健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)還需要注意以下幾大問(wèn)題：

1、 關(guān)注保險(xiǎn)營(yíng)銷員是否具備合法的銷售資質(zhì)；

2、 消費(fèi)者要如實(shí)告知有關(guān)情況，如實(shí)填寫投保資料，否則有可能影響今后的理賠或給付；

3、 交納保費(fèi)盡量使用銀行劃賬等非現(xiàn)金方式保障資金的安全；

4、 消費(fèi)者可合理利用10天猶豫期，期內(nèi)覺得保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合自己，可無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同。

總之，消費(fèi)者應(yīng)多了解一些保險(xiǎn)的基本知識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)自己的權(quán)益，從而能夠明明白白地買保險(xiǎn)。