社會步伐的加快，很多人高負荷的工作，健康狀況每況愈下，存在著很多隱患。重大疾病逐漸呈現(xiàn)年輕化趨勢，越來越多的人開始購買重疾險來規(guī)避風險，但是許多人對于怎么選購合適自己的重疾險還不是很清楚。對于家庭來說，重疾險怎么購買？

　　保障人群：頂梁柱優(yōu)先保，投保重疾險切勿避重就輕

據(jù)調查，許多人在投保重疾險時都犯了一個嚴重的錯誤：避重就輕。很多人都認為保險應該買給收入較低，比較缺乏保障的一方。事實上，對于整個家庭而言，優(yōu)先保障頂梁柱才是最為關鍵的。只要頂梁柱安然無恙，家庭遇到再大的波折也有人能夠支撐，一旦頂梁柱倒下了，整個家庭將瞬間垮臺。

另外，投保還需要根據(jù)自己及家庭的實際情況調整保額。如果已有社保，普通的工薪階層建議重疾險的保額選10萬左右，填補社保不報的費用，無社保者需要20萬-30萬元的保障額度。在通常狀況下，每年的重疾險總費用應控制在年收入的10%左右，同時根據(jù)家庭情況需要在7%-15%范圍內做調整。

年輕的單身一族往往將主要精力投入工作中，而忽視自身的健康及保障問題，但一場重疾帶來的將是幾十萬元醫(yī)療費負擔甚至是全家負債。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，人一生中患重疾的概率已高達72.17%，其中30-50歲是重大疾病的高發(fā)期。保險專家提醒，隨著生活節(jié)奏的加快，工作壓力加大，重大疾病的發(fā)病呈現(xiàn)年輕化趨勢，因此年輕的單身一族也應盡早彌補大病保障缺口。

保險專家指出，大病保險可分為消費型和儲蓄型，如果經濟實力比較薄弱，則可選擇消費型大病保障，保額一般應在10萬元以上。如果條件允許，單身一族應盡早購買大病保險，不但可盡早擁有大病保障，還可以將費率鎖定在一個較低的水平，從而降低成本。

房貸、車貸、養(yǎng)老育小等各種壓力已經讓如今的80后苦不堪言，加班、熬夜、飲食不規(guī)律也讓九成上班族處于亞健康狀態(tài)。對于日益高發(fā)的重疾病，適當?shù)恼{整工作時間和強度，注意飲食和休息，并購置重疾險加以保障才是防范重疾病的最佳方式。

　　買長期險比買單年險好

一年期看似保費低廉，但沒有太多實質的保障意義，因為一般不會說你投保第一年就得大病。而如果你選擇每年續(xù)保，由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，保險公司從你口袋里收走的錢就越少。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時候積累的這筆本金來支付醫(yī)療費用；如果你身體很健康，你也不必擔心自己年輕時的錢白白“為他人做了嫁衣裳”，因為有些公司的長期型重疾險是還本型的。

量身定做是關鍵

根據(jù)自己的年齡、性別、經濟狀況的特點選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費期限和付費方式。比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血?。粏紊砬嗄耆丝梢钥紤]重點購買重疾險；新婚的夫妻經濟負擔較大不一定要再選購重疾險；女性可考慮購買涵蓋了乳腺癌等女性多發(fā)病種的重疾險。取己所需，不增加自己和家人的額外負擔，才能更好地保障未來。

保障并非越廣越好

目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等，但對個人而言，并非保險責任的范圍越廣越好。因為重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。對于具體的投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，就沒有必要再去購買有交叉保障項目的重疾險。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。

生活和工作的雙重壓力，很多年輕人身體成了亞健康狀態(tài)，專家 提醒在工作的同時合理安排休息時間，勞逸結合，重疾險的保障也是必不可少的。