人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，重疾險(xiǎn)的需求量越來(lái)越大，面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿(mǎn)目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多人在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)犯了難，不知道從何下手。

　　年輕單身族  先重疾再儲(chǔ)蓄分紅

對(duì)于年齡段在20—30歲上下的年輕單身族來(lái)說(shuō)，雖然經(jīng)濟(jì)壓力不太大，處于一人吃飽，全家不餓的階段，但是這個(gè)年齡正是事業(yè)的爬坡期，絕對(duì)不能有身體疾病來(lái)打擾事業(yè)前途，更不能因?yàn)橹卮蠹膊〗o自己個(gè)人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力。于是，購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)就成了必需品。

“年輕人在工作壓力過(guò)大的情況下，容易引發(fā)一些疾病”，現(xiàn)在全球衛(wèi)生組織調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，重型疾病有年輕化的趨勢(shì)。因此，必須利用重疾保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。“年輕人重疾險(xiǎn)保費(fèi)很低，又能提前著手為將來(lái)的身體狀況做出保障。”

有了重疾險(xiǎn)的保障以后，年輕的單身貴族可以開(kāi)始考慮為自己購(gòu)買(mǎi)一份儲(chǔ)蓄分紅型的理財(cái)保險(xiǎn)來(lái)為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。業(yè)內(nèi)人士建議，年輕單身貴族們用風(fēng)險(xiǎn)較低的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)抵御通貨膨脹是較為合適的理財(cái)方式。

“社保是基礎(chǔ)，商保做補(bǔ)充”。在大病就醫(yī)過(guò)程中，很多自費(fèi)藥物是無(wú)法通過(guò)社保途徑解決的，這時(shí)商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)是一個(gè)有力的補(bǔ)充。

消費(fèi)者在選擇重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

第一、關(guān)注等待期。目前重疾險(xiǎn)的等待期從90天到1年不等。等待期越短，自身的風(fēng)險(xiǎn)也就越低。

第二、各家保險(xiǎn)公司重疾保障的內(nèi)容略有區(qū)別，建議大家盡量選擇保障范圍全面的產(chǎn)品。

第三、是否有輕癥重疾保障。目前部分保險(xiǎn)公司在原有重癥重疾的基礎(chǔ)上，對(duì)比如原位癌、心臟瓣膜介入手術(shù)、腦血管瘤、早期惡性病變等原來(lái)不在重疾保障范圍內(nèi)的疾病，也列入保障范圍內(nèi)，進(jìn)一步增加了客戶(hù)的保障范圍。

第四、交費(fèi)時(shí)間。建議大家盡量選擇20年以上的交費(fèi)年期，通過(guò)分期交費(fèi)的方式，分散風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)保額保費(fèi)倒置的情況。

第五、保額。根據(jù)目前重大疾病的平均治療費(fèi)用，建議大家至少選擇10萬(wàn)以上的重疾保障額度。

第六、保費(fèi)豁免功能。選擇重疾險(xiǎn)一定要加上有保費(fèi)豁免功能的產(chǎn)品或附加險(xiǎn)，這樣不僅可以減少重疾發(fā)生后保費(fèi)的支出，更可以起到雙重保障。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，都屬于健康保險(xiǎn)類(lèi)別，各自的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是不一樣的，重疾險(xiǎn)只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金；而醫(yī)療險(xiǎn)通常是對(duì)于住院或門(mén)診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)賠付的，所以重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)，需要配合其他類(lèi)型的保險(xiǎn)，才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。

不同保險(xiǎn)公司推出的重疾險(xiǎn)會(huì)有不同，我國(guó)在2007年由保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)和中華醫(yī)師學(xué)會(huì)制定一個(gè)關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，其中涵蓋了25種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義，規(guī)定了各家保險(xiǎn)公司的所有重大疾病保險(xiǎn)首先必須包含基本的6項(xiàng)，其余19項(xiàng)可自行選擇，而25項(xiàng)以外的疾病可由保險(xiǎn)公司自己設(shè)計(jì)并確定標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于一份保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響保費(fèi)的費(fèi)率。承保病種越多，價(jià)格就會(huì)越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，因?yàn)榘颂嗖⒉怀Ｒ?jiàn)的疾病的保險(xiǎn)而交納過(guò)多的保險(xiǎn)費(fèi)反而并不劃算。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是據(jù)統(tǒng)計(jì)，96%左右的理賠集中在10種疾病上，而在其中惡性腫瘤理賠率占84.4%。所以一份保單承擔(dān)的疾病種類(lèi)也并非越多越好。