當(dāng)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，生活節(jié)奏加快。生活和工作雙重壓力，很多人的身體長(zhǎng)期處于疲勞狀態(tài)。據(jù)權(quán)威調(diào)查，當(dāng)前有76.9%的白領(lǐng)人士處于亞健康狀態(tài)，如何為自己的未來生活增添一份保障成為不少人考慮的問題。保險(xiǎn)必不可少。作為一名白領(lǐng)怎樣用保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？怎樣選擇合適的保險(xiǎn)？

Lily是滬上一名典型的“淮海女”——25歲的她有著外企高收入的工作，工作地點(diǎn)在淮海路中心地段。平時(shí)工作繁忙，極少有私人時(shí)間。由于經(jīng)常加班和熬夜，不運(yùn)動(dòng)，現(xiàn)在身體處于明顯的亞健康狀況。盡管公司有著不錯(cuò)的福利，她最近還是計(jì)劃給自己安置一份商業(yè)保險(xiǎn)。

Lily目前年薪15萬元，擁有一套價(jià)值35萬元的小產(chǎn)權(quán)房，今年年初父母還給她買了車。除了每月有一些基金定投和儲(chǔ)蓄之外并無其他理財(cái)方式，屬于穩(wěn)健型投資者。

　　合適的健康險(xiǎn)是最有力的保障

作為一名工作繁忙壓力極大的上班族，首先要面對(duì)的就是身體的健康問題，所以Lily能夠主動(dòng)給自己置辦一份周全的保險(xiǎn)計(jì)劃，在理財(cái)規(guī)劃上面就已經(jīng)先人一步了。保險(xiǎn)，作為現(xiàn)代人不可或缺的生活穩(wěn)定器，能讓我們的生活更踏實(shí)、更舒心。人的一生會(huì)經(jīng)歷很多風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，疾病的不期而至、意外的不請(qǐng)自來、財(cái)產(chǎn)的無妄之災(zāi)以及因疏忽帶來的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等。但個(gè)人的最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)還是來自于重大疾病和意外傷害。因此，針對(duì)Lily的情況，首先應(yīng)該進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，購買合適的健康險(xiǎn)進(jìn)行保障。

白領(lǐng)是在城市中工薪階層中占的比例最多的群體，白領(lǐng)的收入相對(duì)較高，所以竟?fàn)幰彩欠浅＜ち?，為了保住收入或者要晉升，必需要在工作中表現(xiàn)出色，所以為了工作，白領(lǐng)經(jīng)常要熬夜加班。由于沒有休息好，所以體力會(huì)過度透支，很容易積勞成疾，所以健康是首要考慮的問題。

很多白領(lǐng)集中在城市中心上班，而居住通常在郊區(qū)，每天要在不同的交通工具中轉(zhuǎn)乘，或者是要為了工作經(jīng)常飛來飛去。從有關(guān)的數(shù)字顯示，全國(guó)城市的交通意外事故發(fā)生宗數(shù)是有增無減，所以意外的風(fēng)險(xiǎn)是第二個(gè)要考慮的問題。

　　先保障后理財(cái)

Lily目前月收入在1萬元以上，有房有車。每月都有一些基金定投和儲(chǔ)蓄，這說明Lily很會(huì)控制自己的收支，并且她的理財(cái)目標(biāo)比較明確，目前只要進(jìn)行合理的理財(cái)配置，所獲得的理財(cái)收益可使其在很長(zhǎng)一段時(shí)間購買力不減退。換而言之，要求目前理財(cái)?shù)氖找嬗忻磕?%~8%的增長(zhǎng)，來抵御CPI的增長(zhǎng)。針對(duì)她的情況，幾點(diǎn)建議如下：

由于Lily平時(shí)工作繁忙，經(jīng)常加班和熬夜，不運(yùn)動(dòng)，現(xiàn)在身體處于明顯的亞健康狀況。而像她這樣的白領(lǐng)女性，往往會(huì)忽視自己的健康問題。因而健康保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是其保障規(guī)劃中首先需要考慮的。結(jié)合Lily自身的經(jīng)濟(jì)條件、收入水平、保障需求， 75萬元的人身保障水平是她所需要的。通常，一個(gè)人需要的人身險(xiǎn)保障額度，最好能夠達(dá)到本人年收入的5倍左右，也就是至少滿足其未來5年內(nèi)的生活所需。

其次，Lily目前已經(jīng)累積的資產(chǎn)并不足以應(yīng)付未來可能的重大疾病類風(fēng)險(xiǎn)所造成的財(cái)務(wù)壓力，因而需要通過配置重疾險(xiǎn)來化解危機(jī)。一旦未來發(fā)生重大疾病時(shí)可轉(zhuǎn)嫁自己的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。建議其可為自己安排30萬元左右額度的重大疾病類保障，并且建議投保一定的女性保險(xiǎn)。

做足基本保障工作后，如果Lily信賴保險(xiǎn)公司的專業(yè)投資能力，也可以將手中一小部分余錢投入到保險(xiǎn)公司推出的投資理財(cái)類計(jì)劃中，以滿足自己今后的資產(chǎn)增值和富足養(yǎng)老計(jì)劃。

專家建議白領(lǐng)要先保障后理財(cái)，需要了解一定的理財(cái)知識(shí)，謹(jǐn)防走入一些誤區(qū)。

誤區(qū)一：買保險(xiǎn)不保大人只保小孩

現(xiàn)代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個(gè)家庭，給1歲的孩子購買了各種保險(xiǎn)，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險(xiǎn)。

建議：家庭的經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該是保險(xiǎn)的主要對(duì)象。此外，關(guān)于孩子的保險(xiǎn)有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬元，買多了也沒用。

誤區(qū)二：憑年輕忽視保險(xiǎn)

一對(duì)年輕夫婦，成為忽視保險(xiǎn)的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬。但是在保險(xiǎn)方面，他們只有社保，商業(yè)保險(xiǎn)幾乎沒有，女方的單位給員工買了一些商業(yè)保險(xiǎn)，但她根本不知道具體內(nèi)容。

建議：建議年輕人不能忽視保險(xiǎn)的重要性，尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。