給自己選擇一份安全保障成為當(dāng)下人們最為關(guān)注的話題，許多人選擇人壽保險(xiǎn)來(lái)抵御日常生活中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，但是怎么樣選擇才是最合適自己的，海爾紐約人壽保險(xiǎn)專家建議，正確選擇才能更好地保障人們的利益。

人壽保險(xiǎn)不同財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保需準(zhǔn)確

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的危險(xiǎn)性質(zhì)有許多地方不同。人壽保險(xiǎn)中的死亡危險(xiǎn)及其費(fèi)率，是根據(jù)職業(yè)危險(xiǎn)和生活環(huán)境與年齡大小等因素來(lái)確定的。一般來(lái)說(shuō)，人壽險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)逐年遞增，但實(shí)踐上按均衡費(fèi)率在年度間進(jìn)行平衡使各年費(fèi)率保持一致，從而使費(fèi)率結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，導(dǎo)入儲(chǔ)蓄因素。對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，作業(yè)條件，建筑情況，消防設(shè)備，管理方法等項(xiàng)目，都不發(fā)生變化時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任事故一般是比較穩(wěn)定的，其費(fèi)率也就無(wú)需均衡了，亦就不存在儲(chǔ)蓄因素。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保的現(xiàn)代化高科技火箭、飛機(jī)、投保大型工廠、高層大樓、集中存放在機(jī)器物資倉(cāng)庫(kù)，以及萬(wàn)噸級(jí)海洋輪船的貨物，集中著高度危險(xiǎn)。在洪水、臺(tái)風(fēng)等災(zāi)害中，廣大地區(qū)都在同一災(zāi)害情況下受損，則是特大的高峰危險(xiǎn)。為了分散危險(xiǎn)，就必須分保。但是，人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，特別在社會(huì)主義國(guó)家里，沒(méi)有百萬(wàn)富翁和億萬(wàn)資本家投保人壽險(xiǎn)，只有一般工資收入者投保各種人壽險(xiǎn)，即使人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額大點(diǎn)，一般符合危險(xiǎn)分散原則，對(duì)分保的要求相對(duì)較少。

買海爾人壽保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

第一首先需要讀懂“猶豫期”條款。法律賦予投保人一個(gè)特別的權(quán)利，即“猶豫期”。“猶豫期”就像“無(wú)理由退貨期”，投保人在“猶豫期”內(nèi)可以無(wú)理由退保，這時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退回投保人所繳保險(xiǎn)費(fèi)。如果過(guò)了“猶豫期”再發(fā)現(xiàn)購(gòu)買的保險(xiǎn)不適合而要求退保的話，就要發(fā)生很大的損失了。目前保險(xiǎn)公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，但如何計(jì)算“猶豫期”各家公司不盡相同，所以要事先詢問(wèn)清楚。

第二，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將會(huì)導(dǎo)致無(wú)法理賠。這意味著如果你酒后駕駛、或者無(wú)照駕駛，那么這時(shí)候發(fā)生事故是得不到理賠的，而保險(xiǎn)公司通常把過(guò)期或未年檢的駕照也列為“無(wú)照”。

第三，針對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的“期滿利益”條款。很多保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)是捆綁在兩全險(xiǎn)上的，那么就要注意這個(gè)兩全險(xiǎn)的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、還是返還保額。

第四，未能按期付保費(fèi)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同馬上失效無(wú)法理賠嗎？保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)期通常都很長(zhǎng)，在每年的固定日期，保險(xiǎn)公司會(huì)去客戶指定的銀行賬戶扣保險(xiǎn)費(fèi)，但有時(shí)客戶會(huì)因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但這并不馬上導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)到期日仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍可理賠。超過(guò)寬限期仍然未交付保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效。

選擇適合自己的產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒(méi)有好壞之分，只有適合自己的需求才是最好的。所以在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單獨(dú)看某個(gè)產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財(cái)習(xí)慣來(lái)綜合考慮，最后選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。好比買房子，一個(gè)是普通的居民小區(qū)，一個(gè)是高檔別墅，單獨(dú)看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適，比普通小區(qū)好，但別墅并不一定適合你居住，因?yàn)槟憧赡軙?huì)因交不起物業(yè)費(fèi)而發(fā)愁。

普通家庭的海爾人壽保險(xiǎn)大致可以分為保障型、理財(cái)型、投資型三大類。

保障型是人壽保險(xiǎn)基本的功能，這種類型的保險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是以較少的保費(fèi)投入，換得較大的保障。像我們通常所說(shuō)的意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等都屬于這種類型。

如果說(shuō)保障型的保險(xiǎn)是解決人們未來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題，那么理財(cái)型的保險(xiǎn)則是解決人們未來(lái)可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。因?yàn)榧膊?、意外是人們不可預(yù)知的，而養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個(gè)人這輩子也許不生病，但一定會(huì)老，一個(gè)孩子也許不會(huì)有意外傷害發(fā)生，但一定會(huì)上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，如果保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)是家庭的基本需求，那么投資型保險(xiǎn)則可理解成富貴型保險(xiǎn)，千萬(wàn)不能將家庭保費(fèi)的支出集中在投資險(xiǎn)上，卻沒(méi)有足額的基本人身風(fēng)險(xiǎn)保障。