“婚嫁保險(xiǎn)”的微博躥紅，大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體將之奉為發(fā)財(cái)良方。目前市場(chǎng)上沒有名為“婚嫁保險(xiǎn)”的產(chǎn)品，各家保險(xiǎn)公司類似的險(xiǎn)種很多，主要是分紅險(xiǎn)。許多市民對(duì)這種既有保障功效、又有分紅收入的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品很感興趣。今天小編給你總結(jié)一下針對(duì)大齡未婚青年群體的投資理財(cái)小技巧。

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)穩(wěn)健

中國人壽（601628）廣州市分公司培訓(xùn)部資深講師郭曉偉表示，由于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品兼顧了保障和理財(cái)?shù)墓πВ簧偻顿Y者只關(guān)注理財(cái)?shù)氖找?，這就陷入了誤區(qū)。她提醒投資者，其實(shí)更應(yīng)考慮保障方面的收獲，如果只看重理財(cái)收益，則應(yīng)選擇相對(duì)“激進(jìn)”的股票、基金。對(duì)比股票、基金等投資理財(cái)方式，保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)健。

　　記者了解到，與其他投資理財(cái)方式相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)首先在于，每月或者每年投入不多，待遇上意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能獲多倍賠償，將風(fēng)險(xiǎn)有效地轉(zhuǎn)移；此外，它具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，保險(xiǎn)理財(cái)也是家庭理財(cái)規(guī)劃的必要組成部分。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的劣勢(shì)也很明顯，首當(dāng)其沖的是它無法為投資者帶來非常高的收益。其次，多名保險(xiǎn)行業(yè)人士在受訪時(shí)都提到，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限都比較長(zhǎng)，一般都以十年起步。購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最忌諱的是短期退保，因?yàn)橥侗Ｕ咦陨韺⑹艿胶艽蟮慕?jīng)濟(jì)損失。

理財(cái)案例

美女小倩今年已經(jīng)31歲了，感情問題還是沒有落定，是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“白骨精”。小倩稅后年收入為12萬至15萬元，目前沒有買房，用于租房日常消費(fèi)等方面的固定支出大約每月5000元，計(jì)劃外開支不固定，少則不會(huì)花一分錢，多則一年幾萬元。單位福利不錯(cuò)，除正常社保外還有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 。針對(duì)小倩的這種情況，如何為她做一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃 ?

需求分析

小倩是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“白骨精”，收入豐厚，且沒有負(fù)擔(dān)，暫時(shí)不需要為家庭支出考慮太多。作為單身貴族，一切收入來源都要依靠自己，未來3年至5年，她的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉(zhuǎn)折，變數(shù)多、開銷大，如果忽視對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的合理規(guī)劃則，容易陷入窘迫的境地，所以單身女性會(huì)掙錢，更要會(huì)理財(cái) ，應(yīng)趁年輕積極積累資產(chǎn)并且作好保障。

目前小倩年收入12萬至15萬元，支出6萬元，且除正常社保外還有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣平時(shí)的小毛病基本可以應(yīng)付。作為高收入、高教育程度的單身女性在保險(xiǎn)規(guī)劃上應(yīng)著重考慮意外、重疾和養(yǎng)老。因此，小倩可從這三個(gè)方面先建立起自己基本的保障計(jì)劃，根據(jù)小倩的收入，保費(fèi)控制在小倩年收入的10%，大約1.2萬元至1.3萬元左右。

方案點(diǎn)評(píng)

本方案根據(jù)小倩的實(shí)際情況，量體裁衣，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)保障計(jì)劃，涵蓋意外、重大疾病和養(yǎng)老功能，為小倩的未來生活保駕護(hù)航。在重疾方面，考慮到隨著通貨膨脹的加劇，醫(yī)療費(fèi)用會(huì)水漲船高，金享人生的保額復(fù)利遞增功能解決了這一問題。同時(shí)，到小倩老年時(shí)，還可以通過減保的方式補(bǔ)充養(yǎng)老的不足。而附加終身住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)則為小倩補(bǔ)充了因住院而引起的費(fèi)用，60歲后的加倍補(bǔ)償更凸顯了人性化地為客戶著想。如果需要急用現(xiàn)金，小倩可以申請(qǐng)保單貸款，以解燃眉之急。綜合意外保障則針對(duì)意外的發(fā)生作了全面的規(guī)劃。通過本方案，小倩需年繳的總保費(fèi)為12898元，約占小倩年收入的10%。小倩目前還是單身狀態(tài)，其家庭結(jié)構(gòu)尚在逐步完善階段，因此保險(xiǎn)規(guī)劃不可能一步到位，今后還要不斷調(diào)整、完善。

　　投保選擇注意事項(xiàng)

第一要考慮意外保險(xiǎn)，年輕人愛運(yùn)動(dòng)、愛挑戰(zhàn)、愛刺激，活動(dòng)范圍大，不可預(yù)知的意外風(fēng)險(xiǎn)是首先需要防范的。意外險(xiǎn)費(fèi)用便宜，額度可以適當(dāng)高一些。　

第二要考慮壽險(xiǎn)及大病，年輕人的事業(yè)和生活剛剛起步，自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，又往往是承擔(dān)著對(duì)家人的重大責(zé)任，因此一旦有事故發(fā)生，就可能對(duì)家庭造成巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以需要借助保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。隨著工作壓力加大，生活節(jié)奏的加快以及各種不良生活習(xí)慣和環(huán)境污染，大病患者已經(jīng)明顯年輕化了。大病保障是伴隨一生的，是在今后歲月中一定會(huì)付出的，年紀(jì)越輕保險(xiǎn)費(fèi)越便宜，所以越早規(guī)劃越好。年輕人對(duì)自己的保障就是對(duì)家人的關(guān)愛。應(yīng)該根據(jù)自己的收入情況來來逐步完善保險(xiǎn)計(jì)劃。

第三，投資理財(cái)保險(xiǎn)，如果收入許可的話，也可以通過保險(xiǎn)做一些投資理財(cái)，逐步積累自己的資產(chǎn)。年輕人應(yīng)該從多方面了解保險(xiǎn)，熟悉保險(xiǎn)的功能作用，讓保險(xiǎn)為事業(yè)發(fā)展，美好生活保駕護(hù)航。

保險(xiǎn)理財(cái)也好，婚嫁保險(xiǎn)也好，都只是提升生活質(zhì)量的輔助選擇，開心保還是建議廣大青年朋友能夠多多參與社交活動(dòng)，認(rèn)識(shí)更多同齡人，早點(diǎn)解決個(gè)人問題才是重中之重，元芳，你怎么看？